首页 > 投保指南 > 意外险是啥,保障哪些,有坑吗?

意外险是啥,保障哪些,有坑吗?

时间:2020-10-12 分类:投保指南

不会吧!?

你到现在还不知道意外险保障哪些范围,那你肯定是没有意识到意外险的重要性,看完这篇文章可别再犯迷糊了。

前段时间有个朋友叫我给他推荐合适的保险产品,当说到要买意外险时他连连拒绝,说我一个整天坐办公室里的人,上下班只坐地铁,应该不会有啥意外,那点钱不就是白给的吗。

没过多久他在去地铁口的途中没留意看路不小心就被车撞了,光是手术费就花了好几万。可见,有时候意外还真的令人防不胜防。

所以今天学姐打算和大家好好聊聊意外险,本文篇幅较长,心急的朋友可以看看学姐之前写过的浓缩版的科普文哦~

【意外险】要不要买,怎么买,种类有哪些,全面分析,对比测评weixin.qq.275.com

本文重点
  • 意外险是什么,保障哪些范围?

  • 好的意外险到底长啥样?

一、意外险是什么,保障哪些范围?

说到意外险,看名字我们都知道是保各种意外伤害的,当自己在保障期内遭遇到意外时,保险公司就会直接打一大笔赔款到账上或者报销相关的费用来弥补因为意外带来的损失。以下是意外险的详细讲解:

1、种类

目前市面上意外险很多,大题分为短期意外险和长期意外险两大类。前者买一年保一年,后者保长期或者终身。

一般来说,学姐还是优先推荐保障全面的短期意外险,买一年保一年。而且意外险的保费是不会随着被保人的年龄增大或者身体状况出现异常而提高保费或者拒保。

所以,“意外”主要与职业有关。在购买意外险时,需要格外注意自己的职业是否在承保范围内。可见意外险保费低,保额高,这样险种不香吗。

而值得购买的长期意外险很少,一般学姐不推荐,至于为什么,看完这篇文章你就懂了。

为什么我劝你别买长期意外险?weixin.qq.275.com

2、保障范围

意外险的保障内容一般包含以下3类:

(1)意外医疗:因意外事件而导致受伤报销去医院所需的医疗费用;

(2)意外伤残:因意外导致的伤残,根据伤残等级按赔付比例进行赔偿;

(3)意外身故:若不幸因意外去世,直接赔付保额。

因此,我们在挑选意外的时候需要根据年龄段的不同,来选择保障内容侧重点不同的意外险。像小孩子和老年人磕磕绊绊很常见,这个年龄的人群就需要着重看意外医疗的保障是否充足。

而成年人一般作为家庭支柱,需要为了家庭生计奔波在外,所面临的意外风险相对来说会大一些,所以需要看重综合意外,挑选出较实用的那一款,尤其是常年出差的工作党,更需要看关于交通出行方面的综合保障。

看到这,可能有的小伙伴会把意外险和重疾险、医疗险和寿险其他三个险种混淆了,别担心这篇文章教你如何辨别。

重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?weixin.qq.275.com

3.注意事项

这就有个问题需要和大家强调一下,这同样也是容易引起争执的地方。就是,我们所所认知的“意外”和保险条款上规定的“意外”有时候并不是同样一回事哦。

先问大家一个小问题:猝死算意外吗?

讲到这,有人就纳闷儿了,好端端的一个人只不过突然在路上摔了一跤就猝死了,这不就是突发性死亡吗?

但其实站在医学的角度来说,猝死最根本的原因就是原先身体已经有了疾病,只不过没有显现出来而已。

WHO(世界卫生组织)对猝死的最新定义是:平素身体健康或看似健康的人,因自然疾病而突然死亡(6小时之内)猝死。

所以,不是因为意外摔了一跤导致猝死,而是那人本身就已经患有疾病,而摔跤只不过是一个导火索罢了。

说实话,最开始的时候意外险都不保障猝死。不过在快节奏的当下,许多工作党每日忙碌工作,无暇顾及休息,导致自己的身体免疫力随着工作时长的加长变得低下,从而患上不少隐形病,增加了猝死的风险。

换做是以前,谁会总把“好好休息啊,当心猝死”类似这样的话挂在嘴边呢?

随着保猝死逐渐成为大众的需求,现在越来越多意外险将猝死也纳入了保障范围内,想要选保猝死的意外险的小伙伴不妨看看这个。

2020年,最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

二、好的意外险到底长啥样?

讲完了意外险的种类和保障范围,相信大伙儿已经对意外险有了更进一步的认识。

但还是再等等,意外险看似简单,但其实带有不少陷阱,稍不留意就坑的你怀疑人生,不如再给点时间好好看看好的意外险到底长啥样。

这次学姐打算拿亚太超人来作为一个例子,给大家分析分析好的意外险到底长啥样。

话不多说,先上精华图。

从图中我们可以看到,亚太超人这款意外险保障范围还比较广,主要由基础保障及其他交通意外保障两部分组成。共有三个版本,其中最高的豪华版里身故/伤残保额可以做到100万,非常适合那些想要追求高保额的朋友。

除了基础保障外,亚太超人把猝死也纳入保障范围内,还算是跟得上意外险的潮流,适合工作强度很大的朋友,比如那些经常熬夜、作息不规律的上班一族。

不仅如此,其他交通意外该有的保障基本上都配齐,所以这款同样适合经常出差的上班一族购买。

在意外伤害医疗保障上,不仅0免赔额,而且社保内还100%报销。这点相当不错,意味着如果遇到意外伤害需要就医时,只要在额度内,可使用意外医疗额度进行全部报销。不知道免赔额是什么的朋友,这篇文章告诉你答案。

免赔额是什么?免赔额是不是越少越好?weixin.qq.275.com

总结

分析完可以发现,一款好的意外险应该是符合以下几个维度:

1、基本保障范围要充足,基本保障里包含意外医疗、意外伤残、意外身故三个保障责任。

2、保猝死。

3、对于经常出差的朋友最好包含交通意外保障。

根据这三个维度,我们不难发现亚太小超人意外险基本符合以上这三点,性价比高。

那些还在纠结买哪款意外险的小伙伴,学姐相信他们心中或多或少都有底了,在挑选意外险时可以参照学姐上面总结出的三个维度就能大概率挑到适合自己的意外险啦。

如果你想看看有哪些包含意外医疗的意外险值得买,可以看看我刚整理的资料:

2020年,最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

投保指南问题标签

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章