想问一下太平洋少儿超能宝这个产品有坑吗，可不可以买？

前两天，一位粉丝朋友私信学姐说，太平洋的少儿超能宝怎么样，给小孩子买能返150%保费，保障全面吗，有意外保障吗？

学姐也去了解了这款产品，结果，还是不建议这位朋友给小孩子买这款产品吧。

少儿超能宝两全保险确实能返150%的保费，很多家长看到这个比例，就觉得捡到宝了。

但买保险不要光看表面的“噱头”，深入了解一下才知道一款产品怎么样。所以今天学姐就来好好讲讲太平洋少儿超能宝这款产品。

开始之前，先来看下在市面上众多儿童重疾险中，少儿超能宝能否突出重围呢：

全国热门的136款未成年人重疾险对比表weixin.qq.275.com

本文重点

>>太平洋少儿超能宝长啥样

>>太平洋少儿超能宝值得买吗，优缺点分析

>>怎么挑选一款好的儿童重疾险

一、太平洋少儿超能宝长啥样

少儿超能宝是一款儿童专属的重疾险，如果你对这款产品不太了解的话，那就跟学姐接着看下去吧。

我们先来看下少儿超能宝的基本内容：

从图中我们可以看到，少儿超能宝3.0的保障的比较基础的：保障100种重疾，15种少儿特定重疾保障翻倍，50种轻症可赔三次，自带豁免，满期返还，不含意外保障。

那少儿超能宝3.0有什么优缺点吗？

别急，学姐接着讲下去。

二、太平洋少儿超能宝

1、优点：

1）满期不出险，可返还150%已交保费。

0岁男宝宝，买50万，保30年，10年交，每年5100元，30岁到期未理赔过重疾，能拿回76500元。

2）自带被保人豁免和投保人豁免。

被保人和投保人在保险期内发现意外，保障继续且不用再续费。其他产品投保人豁免需要宝爸宝妈自己选择附加的。

对于小孩子的重疾险来说，有投保人豁免这项责任是比较好的。

因为小孩子没有经济能力，保费也是父母交的，那万一父母出了什么意外，有豁免的话，起码不至于让小孩子的这份保单失去效力。

如果你对这个豁免方面的内容还不够了解的话，那也没关系，我这里也把需要知道的知识整理出来了，想知道的请看这篇：

保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？weixin.qq.275.com

2、缺点：

1）无中症，轻症赔付比例低。

目前主流的少儿重疾险，均包含中症责任，轻症都是最低赔30%，

而少儿超能宝3.0，既无中症责任，轻症赔付比例也只有20%，实在是无力吐槽了。

2）保费贵。

少儿超能宝3.0作为一款两全险，保费本来就是不便宜，再加上只能选10年缴费，杠杆不高，缴费压力比较大。所以网上很多人吐槽这款产品不是没有原因的：

家里有矿吗？竟然想买太平洋【少儿超能宝3.0】来交智商税weixin.qq.275.com

总的来说，少儿超能宝3.0价格偏贵，性价比不高，而且只能保30年。

如果只是想单纯给孩子买一款重疾险，那我建议优先考虑消费型的产品，市面上不少产品不仅价格便宜，各方面保障也好，不信你看这十款，是不是很给力：

2020年十大高性价比的小孩重疾险weixin.qq.275.com

三、怎么挑选一款好的儿童重疾险

市面上的儿童重疾险产品有很多，让很多家长眼花缭乱，害怕买错产品，既花了冤枉钱，又没有买到好的保障。

至于购买技巧，那可能可以说上三天三夜，不过学姐这里就浓缩一下内容，简要说一下购买儿童重疾险的小技巧。

1、保额选多少

重疾险的保额要足够。这样才能在发生疾病时解燃眉之急。

目前来说，儿童重疾的治疗费用都比较昂贵，三五十万是常态，甚至有的还需要上百万治疗费用。就比如常见的癌症，治疗费确实很昂贵：

所以重疾险的保额要足够，建议保额至少达到30万。如果预算充足，可以把保额提高到50万，甚至80万都是OK的。

2、基本保障

一款好的儿童重疾险应该长这个样子：

1）儿童重疾险需要覆盖儿童高发重疾。

常见的重疾险产品一般都包含25种重大特定疾病，给小孩购买儿童重疾险的时候还要关注是否包含其他的儿童高发特疾。

2）包含高发轻/中症、赔付比例高更好。

包含高发的轻、中症的少儿重疾险，孩子就不用等病很严重时才能得到赔偿，相当于加大了获赔的概率。

轻症赔付比例30%以上，中症赔付比例在50%以上是比较好的产品形态。

而且，如果有轻/中症豁免，一旦确诊轻/中症，以后的保费就不用交了，也可以继续享受保障。

3、保障期限

一般来说儿童重疾险有定期和终身，如果预算充足，可以为孩子搭配一个长期的保障，选择终身的。

如果预算有限，保障期限选20年或30年就足够了，但是要有足够的保额。等孩子长大经济独立了，再选择保终身。

为什么要这样搭配呢，更多关于保障期限的解读，建议看看这篇：

重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com

还有一些小技巧也值得关注，由于篇幅原因，我就不在这里细说了，可以看看这篇哦：

购买儿童重疾险小技巧，不要掉入重疾险的陷阱里weixin.qq.275.com

还是那句话，不管给小孩买什么保险，一定要选择适合自家宝宝的，仔细阅读保险合同，购买前多花点功夫去研究。

要想买到一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依然拿捏不准自己的情况，依然对保险配置有疑惑，可以找学姐进行详细的咨询~点击关注【学霸说保险】公众号，里面有保险知识、最新的保险产品分享，帮助你买保险不被坑~