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保险中的重疾险的意义

提问:何怡瑶 何怡瑶 时间:2021-06-11 分类:什么是大病险

优质回答

学霸说保险-永诚

有些小伙伴近期都关注起了大病险:“何为大病险?值得购买吗?选择怎样的才是适合我们的?”

的确,大病不仅是让身体遭受煎熬,经济方面的负担也会大大增加。

大家的风险意识增强了,学姐感到十分欣慰。

那今天就好好地给大家讲解一下大病险的知识吧!

我们在讲解前,先献上一份保险知识手册请大家查看,以防掉进陷阱第一步:

《选购大病险前,必须弄明白这些关键的知识点!》weixin.qq.275.com

一、什么是大病险?大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。

1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。

不明白免额赔是啥?这篇文章可以找到答案:

《什么是免额赔?免额赔少就代表好吗?》weixin.qq.275.com

2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。可以自己决定保险金的用途,拿来当医疗费用还是补偿收入损失都行。

虽然两者都属于保障重大疾病的保险,但差别也是不少的,感兴趣的话请看这篇文章:

重疾险和医疗险有什么区别?一文解析!weixin.qq.275.com

二、有必要买大病险吗?非常有必要,并且最好百万医疗险和重疾保险都配置上,理由如下:

1. 重疾患病率高、患病人群低龄化

据数据显示,在中国平均每10秒就会有一个人身患癌症,而且确诊重疾的人群的年龄逐渐变低,平均的理赔年龄在42岁!

我们也可以选择配置大病险来转移疾病的风险,在除了加强自身身体素质去预防疾病之外。

2. 重疾所需治疗费用高昂

30-70万是根据数据统计的治疗重疾所需的治疗费用,这对很多家庭来讲就是致命的打击。

倘若不幸罹患重疾,产生的医疗费用仅仅只是冰山一角,接着还有康复费、护理费等,这一笔数目也是巨大的,这些都好像是水蛭一样,甩也甩不掉,会一点一点的在你不注意的时候吸食干净你的存款,

再带大家来看看这张图:


在之前我们就简单的提了一下,重疾保险和医疗险虽然都是属于大病险,只是两者的赔付方式不尽相同而已。

治疗费用这种可以被解决的直接损失,是可以通过医疗险根据看病的发票来进行报销的;疗养费、收入损失都是潜在损失,都可以使用重疾保险,因为重疾保险就是保险公司直接赔付的一笔保险金。

倘若配置了百万医疗险+重疾保险,产生的医疗费可以通过百万医疗险报销;

生病了我们也不要担心生活过不下去,因为重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,这样可以减轻我们的一些压力。

综上所述,购买大病险是有必要的,最好是同时买百万医疗险和重疾保险。

三、大病险应该怎么挑?给人东西不如教人方法,我来告诉大家什么是好的大病险,帮助大家筛选出值得买的大病险!

1.百万医疗险挑选指南

①续保条件宽松

现在许多的百万医疗险都是短期,买一年保一年。

假如保险公司续保条件严格,每过一年就会对被保人审核身体状况。假如被保人出现了身体状况变差的情况,或者已发生过理赔,被保险公司拒保就不让人意外了。

所以在挑选百万医疗险的过程中,要注意挑选续保条件宽松的。

②保障全面

百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。


只有把这些基础的保障覆盖全面了,才能抵御疾病带来的风险。

对应该买哪种百万医疗险不够明确?别担心,跟着学姐继续往下看:

十大百万医疗险排名新鲜出炉!weixin.qq.275.com

2.重疾保险挑选指南

①保障全面

一款重疾保险不止保障重疾,还涵盖了轻症、中症的保障,才能称得上是优秀。

轻症和中症如果没有得到及时治疗,就有可能恶化成重疾,两者是具有相关性的。

如果被保人已经买了一份有轻症、中症保障的重疾保险,然后不幸患上轻症/中症,这样的话,保险公司依照标准会赔付一笔保险金,被保人拿着这笔钱,就能得到尽早治疗,避免发展到重疾的地步。

不仅如此,只要在保障期内,被保人后续依然能在不幸罹患重疾的情况下得到赔付。

如此,可以说同时做到了降低理赔门槛和扩大理赔范围两件事,对于被保人来说好处多多。

②额外赔付

由于在不同年龄段罹患重疾所带来的影响是有很大不同的,所以一款好的重疾保险还需要考虑到对特殊年龄段进行额外赔付。

比如说,可以增加一些内容:在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等。

对于家庭经济支柱而言,额外赔付是能够提供非常有利的支撑保障作用的,能给被保人带来更多的经济补偿,保障的力度更加充分,就能更加有效的抵御疾病带来的风险。

还有,挑选重疾保险时多重视这些要点:

《终于知道什么是好的重疾保险,我被骗了这么多年…》weixin.qq.275.com

贴心的学姐也整理了一份重疾保险榜单,快去看看有没有你想要的:

新定义重疾保险大pk,最值得买的竟然是这十款!weixin.qq.275.com

以上就是我对 "保险中的重疾险的意义"的图文回答,望采纳!

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