社保养老坑

前些天社保养老险与商业养老险，学姐已经为大家做过对比，社会养老险的具体受益，已跟大家一一细数了。

通过对一些平台上的保险，例如支付宝的“全民保”向大家举例，告诉大家不要轻易买商业养老险更不要指望用商业养老险代替社会养老险。

除非你希望得到更高退休金来维持退休后的生活水平，那么通过额外购买养老年金险的方式就可以达成目的。

不过，一些朋友仍会给学姐留言私信：

“到底养老年金险，哪部分人需要拥有？”

“究竟哪一部分人更应该拥有养老年金险？”

可以了，我们今天就不讨论这个社保养老的收益怎么样，我们也不评价商业养老年金险怎么样。接下来一一回答朋友们的问题：

哪类人适合选择购买养老年金险呢？

先说答案：拥有比较多财产的人，并且且希望退休后生活品质维持原样的人需要购买。

怎么就是适合财产较多的人呢？理由也很简单明了：

社会养老险的缴纳有限制因素，分别是最低缴费基数和最高缴费基数大限制，最高缴费基数一般为1万~2万左右。

换句话说，如果一个人的年收入达到几十万的话，退休后获得的社保养老险的养老金，维持基本生活没有什么困难。

然则在不改变当前生活质量的情况下，那点养老金就有点不够看了。

大概有人就想问道，“年入几十一百万假设我做到了，何以不去做理财用收益养老，反倒去买养老年金险呢？难道自己做理财不是有更高的效益嘛？”

这就是由衷之言，养老年金险的IRR一般都为3.5%~4%，参照理财来说着实收益不大。

但是我想，你应该不可能架得住养老年金险的长期、稳定的现金流吧！它不用担心市场带来的风险！也不需要通过自己操作啊！

所以，市场经济周期是不会影响到养老年金险的，简单说来，就是这个社会养老险虽然收益率一般般吧，但是它的缴费基数却是没有上限的啊。

假设我们以退休后养老金能有20000元为目的，那接下来我们就来了解了解养老年金险与理财这两个方案的区别：

因为只是粗略的算了一下，结果就没有很精确了，但显而易见的是，和自己去理财做一个比较多话购买养老年金险真的稳定很多，浮动性真的不大，因为有16000元，是一定会到账的。

所以，虽然养老年金险的收益不能给你提供更好的生活，但不会把你的生活变坏。好比我开头说的。养老年金险能够保持你的生活水平。

哪些人适合购买养老年金险？

{社保养老-14适合收入高且稳定性好的人群购买。}

需要购买养老年金险与适合买是两个概念。我故意没有将这两个放在一起说，就是想让大家客观看待养老年金险。

希望大家重视这件事情，不要因为金钱足够，就一味不顾的去购买养老年金险。

养老年金险，若买少的话用处就不大了，还不如让这笔钱花在购买基金上，要是想多投保点养老金年险的话，满足这些条件是我们必须要做的事：

✦ 收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度；
✦ 收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；
✦ 四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。

此外，这两种情况，例如没有大额债务、有一定余量资产等，也都是为了保证不会断缴。若有那个满足的能力最好还是满足吧。

如何知道自己应该买多少养老年金险比较合适？

先说答案：养老目标是我们要先确定下来的事情，然后再把养老年金险金额倒推出来。

假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：

我们经过假设计算之后发觉，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老年金险能带来每月12000元的收益。

然后，在问有关年金险问题的时候，询问想要拿到12000收益的话建议如何缴纳，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，也就能知道自己需要缴纳多少费用，并且缴纳时间为多久了。

当然了，日常生活里在购买的时候估算出这么精准的数字对我们来说是非常难做到的，因为例如通货膨胀、社会平均工资、个人升职加薪的速度、市场经济周期的运转等都会让我们不好估算不仅会影响到我们社保养老金的实际金额，还会影响金钱的实际购买能力。

总而言之，学姐在这里提供的只是一写很简单的思路，具体的一个估算要向相应的客服询问。

总之，养老金险要服务的人群，受众面不大，因为针对的这群人大多都是收入高并且是稳定收入。

对于普通打工族的我们来说，对于我们来说的话，养老金依靠缴纳社保养老金就已经很足了，或者再给自己做点理财投资，买年金险就没有必要。

此处有这样一个问题，到底哪款养老金险好呢，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你才是关键。

学姐在后台欢迎你来咨询，关于产品适不适合可以给你建议哦。

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以上就是我对 "社保养老坑"的图文回答，望采纳！