香港买保险好不好
时间:2020-06-11 分类:香港保险
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学霸说保险-斌斌
学霸说保险,专注保险测评!买一份合适的香港保险其实不容易,一不留神就可能入坑!为了帮大家省下一笔巨款,我花了大量时间终于整理出一组高性价比的香港保险,赶紧收藏一波:《买香港保险,我推荐你看看这十款!》weixin.qq.275.com
近年来,越来越多的人跑去香港淘货,买奶粉、化妆品啊,甚至保险也要去香港买,很多人跨越千山万水,只为一份保单。然而这些人里真正了解香港保险的并不多,很多都属于盲目跟风,认为香港保险就是比内地保险好, 我想说,别这么绝对!所以我不眠不休,翻阅各种资料,对比这两类保险,结论如下:《香港保险及内地保险,你不知道的那些细节......》weixin.qq.275.com
其实香港保险与内地保险的不同,关键是两地的法律环境、医学环境、金融环境和政府福利环境的巨大差别导致的。
但那么多人偏爱香港保险,还是可以看出它的一些优势的:
1.分红高:香港的很多重疾险产品都是有分红福利的,并且分红越多,保额也会随之增加,以后医疗成本只会越来越高,因此带分红的香港保险能抵御通货膨胀。
2.理赔条款宽松:香港的保险公司以“严格核保、宽松理赔”为经营理念,理赔成功率一般都会比较高。
不吹不黑,说完优点说缺点:
1.路途远,成本高: 必须本人到香港去签订合同才生效,这样就少不了往返路费、酒店住宿费等成本。
2.汇率风险大:要是内地人买的是长期储蓄型保险,那汇率风险就较大了,毕竟港币是与美元采用联系汇率直接挂钩,当人民币对美元持续升值,港币就有较大的贬值风险。
3.健康告知接近无限告知:一般来说,内地的保险采取“有限告知”原则,问到什么答什么,没问到的可以选择不答。但香港保险则采用“无限告知”,首先保险公司问到的肯定是要回答的,就算保险公司没问到,只要有影响承保的病情,同样需要如实告知。要是你故意撒谎,一旦出现理赔纠纷,“过失”几乎都在个人。
总而言之,你预算够多的话,想买香港保险投资理财倒也值得尝试一番,但如果只是单纯想买健康保险,其实内地保险会更不错!最后来个彩蛋!献上高性价比的内地保险大礼包,戳蓝字领取:《买到这十款内地保险的任意一款,都不会亏!》weixin.qq.275.com
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最怕突然变安静
感恩有你
善待人生
fable
本系列将深入全面的为您分析,全是干货。敬请期待。
儿童重疾险篇
以保诚、友邦、安盛、宏利、富卫、宏利、永明七大保险公司的数据为依据,深入对比保障杠杆倍数、分红额度等主要指标,给宝宝挑选一个最安全的保险箱。以0岁宝宝,18年或者20年缴费,每年缴费1000-2000美金,保额13万美元。
首先,杠杆倍数要比较
“给孩子买的第一份保险应该是重大疾病保险。”
杠杆倍数比较分三个层次:
1)基本保额对比保费
保障杠杆倍数即保额除以总保费支出是衡量一款保险产品性价比最重要的参考指标,一般香港儿童重疾险的杠杆倍数为7倍。该数据可以通过同等保额下的费率得出结论,在同样年龄,同等保额下,富卫的好安守和友邦的泰然安心保胜出(第一回合)
2)额外附送保额要关注
额外附送保证保额与保费的红利无关,安盛的康采计划和保诚的危疾终身保、多重保,都会在前10年附赠35%保额,使得前十年杠杆比例达到最大化;第二回合,保诚和安盛的康采计划胜出
3)放到一个较长的时间周期关注红利增长对应的杠杆倍数
在这七家产品中,优势最明显的是保诚,尤其在20年后,明显超过其它公司。第三回合,保诚胜出
其次,关注条款明细,因为这个条款直接影响赔付
1)可保障有多少种疾病
在上述七家保险公司的重疾险产品中,在覆盖病种方面,均覆盖50种以上重大疾病。
例如安盛“康采”,保障范围中附加了早期重疾保障内容,在50多种危疾保障之外还保障50多种早期危疾;
宏利“乐享人生”虽然在保证可赔付保额和保额增长上均不具有优势,但该险种包含了住院医疗费用预支的内容。
保诚“危疾终身保”今年新增了原位癌及早期危疾险种,覆盖面广,并增加了预支赔付额度和次数。
友邦“进泰安心保”更可保障多达93种疾病,部分疾病种类(如糖尿病引起的视网膜病变)是市场独享或首创。
2)理赔宽松度
这一点基本在法制化的香港保险市场监管体系下,都是差不多的;香港保险索偿局也特别安排了专门应对大陆投保人士投诉理赔纠纷的部门
3)指定医院清单
还要注意香港保险一般只认可其公布的内地三甲医院出具的证明。友邦的指定医院名单最多最全,胜出。
再次,以下技巧或细节需要注意
第一,可根据自己的资产状况安排缴费年限。对于保障类的险种,一般建议拉长缴费年限;若家庭资产量较大,闲置资金多,也可以缴费年限短一些。因为缴费期越短,所缴纳的总保费越少。一般而言,香港重疾险的缴纳年限可选择5年、10年、15年、18年、20年、25年。
第二,香港保单多数以美元及港币占绝大部分。一般建议使用美元作为保单货币,一是因为美元保单的保费会稍低于港币保单,二是因为美元保单在保险公司安排投资时,可投资所有美元资产,上海契石投资咨询解答,港币保单只能投资港币资产,过去20年,美元保单的收益率一直远超港币保单。
当然,如果您有其它货币需求,也完全可以分开配置。我们也有不少客户选择新币,澳币,英镑。
此外,投保人的个人家庭资产安排、需求的保障范围、家族病史、关注的疾病种类各不相同,选择的险种、货币、缴费年限、保额都会有所区别,投保前一定要多和我们沟通,对产品进行多维度的对比,选择最适合自身需求的品种。
晨曦
石头
T.8899
彭建明
香港保险面向全球销售!
在任何一家保险公司购买产品都要严格遵守保险合同的条款,违规任何保险保险公司的条款无论是国内的还是香港的都一样会遇到不理赔的风险!
具体注意细节要问保险代理人。