怎么买年金险最合算

前不久，一名有多年从业经验的保险业人士在《中国银行保险报》的一次采访中表示，现在我国保险业已有明确的发展任务，发展定位和方向了，以后5~10年的发展重点方向是健康保险和养老保险。

因此，对将来养老有关事项进行了一番推测，商业养老保险未来将作为第三支柱养老保险的主要产品。

这不，很多保险公司密切关注社会的老龄化问题，关注点都在养老市场上，走近客户了解客户的需要。

所以可以考虑购买商业养老保险吗？都有哪些缺陷和优势呢？下面会为大家详细分析！

了解详细内容前，我们先来看看学姐给大家准备的大礼包——选购保险的指南：

《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com

一、商业养老保险有什么优点与缺点？

在众多种类纷杂的商业保险中，商业养老保险便是其中的一种，商业养老保险的主要保险对象便是人的生命或者身体了，当被保险人满足退休或者保险期限满这两个条件中的任何一个，触发合同条款生效后保险公司就会向被保险人支付养老金。

商业养老保险最大的效用可以理解为跟强制储蓄类似，对年轻人有防患未然的作用，避免年轻人过度消费！

值得注意的是，在还没有购买商业养老保险的时候，下面的这几种商业养老保险是必须要弄懂的：

1、传统型养老险

传统型养老险有个特点，保险公司与投保人之间对领取养老金的时间以及相应的额度达成一致。

大多数情况下，传统型养老险的预定利率是十分明确的，一般在2%-2.4%这个范围之内。

所以，传统型养老险的收益相对来说比较固定，风险相对低，相对来说适宜那些不愿因承担高风险人群。

但大家需要注意的是，传统型养老险抵制通货膨胀造成的影响很困难，倘若通胀率相对来说高，根据以往的历史，有很大贬值的风险。

2、分红型养老险

分红险主要是说保险公司在每个会计年度结束后，把上一会计年度该类分红保险的收益账单，依照明确的比例、以红利的形式，分拨给投保人的一种人寿保险。

分红被区别为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。

但不管是高档收益、中档收益，又或者是低档收益，这个分红的数量都是未知的。

因此，要想选购分红险来投资理财，学姐还是不推荐的！

假如你对其中的原因比较感兴趣，学姐建议大家阅读这篇文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

3、增额终身寿险

增额终身寿险说到底就是一种理财型保险，用作养老的话是很适合的，保额的数额会根据产品规定增长，简单来说，就是活得越久，现金价值的高低不仅受保额影响！

所以，入手增额终身寿险，被保人活多久，收益就领取多久，这笔现金会不断增加，伴随着时间的流逝，可能现金价值已经高于你所缴的保费。

所以增额终身寿险的优点是灵活又安全，收益也挺丰厚，可以说是一个不错的现金流规划工具，如果你更倾向于理性投资理财，那这款产品很适合你，坚持长期投资！

为此，贴心的学姐帮大家整理了这份热门增额终身寿险榜单给大家参考：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

总的来讲，上述的这三种商业养老保险都拥有各自的优势和劣势，综合对比下来，学姐认为增额终身寿险更值得购买，下面学姐就拿一款产品当作例子来分析一下增额终身寿险有哪些优点？

二、想买商业养老保险？这款不要错过！

老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：

以下是学姐的结论：

针对保额光明至尊增额终身寿险提供了3.8%的递增比例，并且还贴心的设置航空意外身故/高残保障，相比市面上那些保障责任平平无奇的增额终身寿险而言，光明至尊增额终身寿险厉害的地方还是蛮多的。

那学姐就为大家深度剖析一下，光明至尊增额终身寿险的收益到底好不好？这款产品适不适合养老看收益就明白了：

学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：

从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以看出，到陈女士60岁退休之际，那么以后的每一年都可以领取到10万元，领到90岁为止。

通俗点说，就是李女士投资的100万本金，60岁退休就开始领取，一直到90岁为止，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。

以此可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是挺高，这要是用于养老，还多了！

小伙伴们要是很喜欢光明至尊增额终身寿险的话，点击这篇深入了解一下吧：

《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com

三、学姐总结

根据上述所讲，商业养老保险有很多不同的分类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群有三种不同类型的养老保险去相宜。

若是在投资方面比较求稳，目的在于强制储蓄养老，学姐还是建议选择传统养老保险；

倘诺养老金想要拥有最低收益，并且收益与保险公司的经营业绩有直接关系，通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以通过选择回避或者部分回避来减小损失，可以考虑购买分红型养老保险；

如果是理性投资，做事追求长远打算的小伙伴，学姐还是安利增额终身寿险！

因此，商业养老保险没有绝对的好与坏，只要符合自己要求，就是优秀的。

以上就是我对 "怎么买年金险最合算"的图文回答，望采纳！