我想给新生儿买保险，该怎么买

是否办了医保和少儿住院互助基金？如果没有可以考虑住院医疗（进口药自费药都可以报销的），重疾险，意外险 …

很多人不知道，其实宝宝一出生就可办理医保卡。医保的费用是个人缴纳一部分，财政补助一部分，这些钱可以拿来给买药，小孩子抵抗力比较差，办理医保卡可以获得财政补助。要怎么给新生儿办理医保呢？新生儿出生三个月之内办理，则从出生即可享受医保待遇，很多地方都有婴儿“绿色通道”；超过三个月不到一岁办理的，从办理次月开始享受医保待遇；超过一岁才办理的，就要等次年1月1日才能享受医保待遇。如果准妈妈参加了城镇居民医疗保险，三个月内的新生儿是可以享受准妈妈的医疗待遇；如果准妈妈参加的是新农合医疗保险，在生产的缴费当年，新生儿自动纳入新农合保障范围，可凭出生医学证明随其父母享受有效年度新农合报销待遇。各地落实情况不同，建议进一步咨询当地社保局。如果城镇居民新生儿出生三个月后，仍未办理医保，医疗费就无法报销了。新生儿和大人一样有了自己的医保，报销才更方便！进城农民工及子女，也可参加城镇居民基本医疗保险。

按照重要次序，分别是：健康保险，意外保险，年金保险。 一.健康保险 由于自身的免疫系统还未发育成熟，身体健康状况极不稳定，某些小宝宝一有风吹草动的，就要上医院。在这个过程中，人均花费在2万左右，对家长来说，也是个不小的医疗费用压力。而某些孩子，更是患上了重大疾病，以这几年焦热的白血病来说，西安市平均每年新增白血病患儿在100例以上。少儿重疾不发生也就不发生了，一旦发生给家人带来重大的生活和情感压力的同时，也带来了严重的财务压力，而现在少儿重疾险的保费也不高，10万保额一年也就2、300元钱。 二.意外保险 孩子总是好动的，好奇是孩子的天性，在玩耍的过程中，稍微一不留神，出现一些磕磕碰碰的情况也在所难免，所以意外医疗也显得有位重要。而在孩子的成长过程中，同样也会有烧烫伤，意外残疾等风险，但是由于产品本身的限制和保监会对未成年身故保额的限制（20万），故在这两块的保障额度上，一般都只能隔靴搔痒，聊胜于无了！小孩子的一张意外卡，一年100元就搞定了。这种保险可以等到孩子半岁以后，会爬会走时再买。 孩子可以通过以下方式解决以上保障的问题： ①.城市少儿医保等。 ②.有些单位员工福利比较完整，在商业团体险中，有家属的一些保障内容，其中包括孩子。 ③.给学龄前的孩子购买相应的商业保险 ④.入学的孩子可以在校购买学平险。 ⑤.参加社会上一些风险互助组织，风险共担。 三.年金保险 除了基础保障内容之外，年金保险业年轻的爸爸妈妈所关心的问题，而年金保险主要有教育年金险【两全保险或者两全保险（分红型）】，万能险，投资连接保险这几种。 而教育金保险是作为教育储备方式中的其中一种选择方式，原则上主要解决教育费用的刚性需求，当然，并不是所有家庭都合适购买。因为本身作为财富积累的一种方式，我们也要考虑投资周期，回报率，投资中断损失，风险偏好等等相关问题。 建议几类家庭可以适当考虑： 1.家庭年收入在15万以上。并不是说15万以下的家庭就不能买，而是考虑的家庭整体的保费预算问题，如果预算本身有限，而大量资金购买孩子的教育金保险，可能会过分压缩家长的保费预算，使得家长所购买的保额不足或者内容不全面等问题。 2.孩子最好在3周岁以下。大家都知道保险是通过时间来累积财富的，太大了，时间太短，保费成本会比较高。 3.防守型家庭。可能由于风险厌恶怕损失，不专业，没时间，没心情等种种原因，造成的实际结果是除了银行之外，无其他投资渠道，方式。家庭财务保守，投资方式单一。 4.高负债家庭或者负资产家庭。这样的家庭通常都比较有钱，情况好的时候，生活蛮滋润的。但是一旦发生风险，所有上层建筑都将倒塌。比如一些高房贷的金领，三角债的企业主。 5.冲动消费严重的家庭。这样的家庭计划执行非常弱，原定的重要的储蓄计划可能因为某个欲望就被否决掉了，那么孩子的教育金就会遥遥无期。 6.收入稳定的家庭。保险和其他方式最大的不同是计划性，不按计划执行，是会付出代价的。 教育金保险是作为教育储备方式中的其中一种选择方式，原则上主要解决教育费用的刚性需求，当然，并不是所有家庭都合适购买。因为本身作为财富积累的一种方式，我们也要考虑投资周期，回报率，投资中断损失，风险偏好等等相关问题。 另外，年金险可以作为资产传承载体，实现财富转移、传承的需求。 家族中如果有财富传承，情感传承的需求，通常会给孩子购买一些长期甚至终身年金保险！ 和我们平常的“零存整取”的财富积累积累方式不太一样的是，这样的产品的设计理念是“整存零取”，完全和我们通常的储蓄习惯背道而驰。这样的产品会覆盖一个人的一生中的各个阶段，为各个阶段提供资金，而这部分资金需要你在20年，10年，甚至5年内就要储备好。简单点就是你给我100万，我分50年，平均每年给你2万，再给你分红，分红不确定！此类型的产品在利率市场化没有到达一定阶段情况，还是要慎重！

年保费是年收入的10-15%左右是合理的！
孩子最基本的保险组合，简单说下，一岁宝宝例子：
1、如果为小孩投资教育金，15年共交10万，那么到孩子高中大学可领取6.5万多，到婚嫁时可领取5万，账户里这时还有7万多，如果到60岁后领养老金，每月可领取5000多，20年共计领取120万！80岁之后账户里还有20万左右！到100岁时账户里68万！ 每3年返还一次保费！
2、另外再附加一份综合性意外住院医疗险！

给孩子买保险要先保障的，需要可以为你提供方案。

一、购买保险的一般原则：
1、先大人，后小孩
2、先保障，后理财
3、投保顺序一般为：意外 医疗 重疾 教育金 养老金（投资理财）
4、年保费支出为年收入的10-20%
5、不一定一次购买到位，看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善。
二、给孩子购买保险的建议：
1、保费支出不要因为初为父母的欣喜而过于盲目，原则上以自己感觉承受无压力为好，还有孩子刚出生，以后生活花费会大幅加大，应有心理准备。
2、孩子，出生刚不久，意外险和一般的住院医疗险，很多保险公司不单独提供，请注意选择少儿类的医疗险和意外险，最好是主险可单独购买的。一般出生满30天，方可投保，保障到孩子17岁（也许有的更长）。
首先先完善社区儿童医保，其次普通小疾病医疗根据大人的单位福利状况（是否有宝宝的跟随报销情况），来适当补充。
最后，由于宝宝的活泼好动，意外伤害中的磕磕碰碰，烧伤、烫伤、猫抓狗咬的事情也在所难免；由于环境的污染，装修的污染、食品的安全问题导致未成年人的重大疾病的发病几率也越来越高，所以关于宝宝的意外医疗和少儿重大疾病要及时补充。
3、给孩子尽量考虑定期类的保险，到孩子长大成人则可，孩子长大后有自己的生活方式及经济来源，无需考虑太多。
教育储备金方面：孩子未来在社会上是否能够立于不败之地，关键是在于成年前是否接受到良好的综合教育。所以准备好充足的定期类的高中、大学或留学储备金是当务之急。
虽然保险不是储备宝宝教育金的唯一渠道，但是其最大的优势在于强制储蓄，专款专用，其中还带有大人的保费免交功能（即给宝宝办了保险，万一有一天大人有风险，未来未交的费用不用再交，宝宝的保障依然有效，可以保证固定领取教育上学基金的，此点是大人为宝宝考虑保障时的注意点。）。
4、初为人父母，本身也是自身家庭责任的加大，应给自己更多一点的保障（比如意外险和重疾险），父母是孩子最本质的保障，所以应该先保障自己。
5、保险不要求一步到位，根据自己的经济情况和保险需求层次，做适当的平衡和选择，在以后的生活中，再根据自己的情况（无论是经济上的还是保险需求结构上的变化）作保险保障的补充、调整和完善。

人人保险宝贝无忧险，涵盖了25种特定疾病。

　　您好！

　对于孩子来说，确实，意外伤害、医疗险的保障都是不可或缺的。不知道您的孩子是否已满28天。所以，建议您最好是先给孩子完善少儿医保，再选择合适的商业少儿保险。

　　其中，针对孩子未来的教育费用保障设计的保险产品，主要是少儿教育金保险。此外，对于孩子来说，意外风险也是不容忽视的。

　　建议您不妨可以考虑从意外、健康和教育费用三方面考虑完善孩子的保障方案，优先完善意外险与健康险保障，然后再根据家庭经济能力考虑完善少儿教育金保险。

　　最实惠的保障方案，建议您可以选择一份简单的少儿保险卡。这类型的少儿保险卡，大致就几百元的费用，就能给孩子提供全面的意外、意外医疗、重疾等方面的全面保障。

　　在这里，适合您孩子的意外、医疗保障，建议您可以看看：慧择宝贝健康保障 自选型计划（http://www.hzins.com/product/detail-747.html），它包括疾病保障、意外保障、重疾保障，住院医疗，意外医疗等保障。

　　适合您孩子的教育保障，您可以选择：新华成长阳光少儿两全保险（http://www.hzins.com/product/detail-762.html），适用人群为30天以上至16周岁以下身体健康者的少年儿童，为分红型两全保障，涵盖大学教育金，深造金，立业金，婚嫁金等。