顺福金生增额终身意外险值得买吗？

复星联合又又又搞事情了！

最近，复星联合推出了一款增额终身意外险——顺福金生。这款意外险的出现可是让“平平无奇”的意外险市场掀起了波澜，因为它不仅可以保终身，而且保额还会“长大”！

哇哦， 意外险居然有这种玩法？！下面就跟着学姐一起来扒一扒这个神奇的『顺福金生』吧！我们先来看看它在国内的意外险市场是怎么脱颖而出的：

顺福金生与国内热门意外险对比表weixin.qq.275.com

本文重点：

一、扒一扒：复星联合健康保险公司

二、全面测评：顺福金生增额意外险

一、扒一扒：复星联合健康保险公司

1、公司概况

复星联合健康保险公司成立于2017年1月23日，注册地为广东省广州市，由上海复星产业投资有限公司、广东宜华房地产开发有限公司、宁波西子资产管理有限公司等六家股东共同发起设立，是一家以集团健康+集团医疗资源为平台的健康险公司，背靠着登上福布斯全球500强的复星集团，实力十分强劲。

2、偿付能力

作为一个保险产品消费者，最怕的不过是保险公司不赔和赔不起，而判断保险公司有没有能力理赔，最关键的数据就是偿付能力。

通俗的来说，偿付能力就是保险公司偿还债务的能力，即赔保险金的经济能力。银保监会规定，当核心偿付能力充足率>50%，且综合偿付能力充足率>100%才算达标。

上图为复星联合健康保险公司2020年第二季度的偿付能力指标，可以看到核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都为165.69%，均已达标，表现十分不错，理赔完全不成问题。

这里有份国内保险公司偿付能力的排行榜，看看复星联合健康保险公司是否榜上有名：

2020年最全保险公司偿付能力排名榜weixin.qq.275.com

二、全面测评：顺福金生增额意外险

话不多说，直接上顺福金生的精华图：

下面从多个方面来扒一扒这款增额终身意外险——顺福金生：

1、投保规则

顺福金生的承保年龄为7天-60周岁，同时也规定了交费期满时不得超过60周岁；投保职业限制在1-4类，高危职业不保，如果被保人变更职业或工种，需要及时告知保险公司。

可以看到顺福金生的投保规则还是很简单易懂的，投保时只要注意年龄和职业即可。

另外，顺福金生与普通意外险最大的不同在于它的保障期限为终身，目前市面上只有这一款意外险是保终身的。

当然如果你觉得保终身太长，想选择更为灵活的短期意外险也可以看看这份资料，今年最值得买的短期意外险都在这里了：

2020年，最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

2、保障责任

顺福金生只对意外身故和意外伤残提供保障：

意外身故：赔付意外身故的保额，合同结束，不退还现金价值。

意外伤残：按照伤残等级对应比例赔付意外身故保额，现金价值等比例减少。

虽说保障责任与普通的意外险没有多大的区别，但是！重点来了！

下图为顺福金生意外保险金的具体赔付方式：

可以看到，对于意外身故，不同的年龄段和保单生效时间采取的具体赔付方式不同，取现价、保费或是有效保额的最大值，这种赔付方式对消费者来说，更加的灵活，也更加的有利。

而且，顺福金生的保额会增长！有效保额以3.5%的年复利递增，达到5倍基本保额后停止，其计算公式为：有效保额=基本保额*（1+3.5%）^（n-1），n为保单年度数。

举个栗子，你买了200万基本保额的顺福金生，那最高保额可以增长达到1000万，单凭这个高额的保障，学姐都蠢蠢欲动了！

这个收益是实打实的，白纸黑字写在合同里的收益，不用担心收益的不确定性。

3、现金价值

现金价值也称为退保价值，就是退保的时候实实在在能拿到我们手上的那部分金额。

通常来说，像重疾险这类健康险，因为其保障期限长，所以大家也会选择较长的缴费年限。虽说现金价值会随着时间增长，但是它的增长速度非常慢，所以如果投保时间不长就想退保，就会出现 “交了5000的保费，只退500”的情况，这也是保险被人诟病的一大主因，这里也送上一份退保攻略，有需要的朋友可以自取：

「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？weixin.qq.275.com

说回顺福金生，

一般来说因为意外险大部分是一年期的，所以不存在现金价值。

但是顺福金生作为一款终身意外险，它的现金价值也会随着时间的积累越来越高，增长飞快，同时支持垫交保费、减保取现或保单贷款，如果客户急需用钱，能够很好地帮助客户解决燃眉之急，提供稳定的现金流。

总的来说，顺福金生其实是一款披着增额终身寿险外衣的增额终身意外险。

这个产品形态目前市场上仅此一款，不仅对意外风险有高额保障，而且可以灵活规划使用现价资金，所以还是很值得考虑的。

那这款产品有没有什么缺点呢？当然是有的，毕竟没有一款产品是完美的，想了解的朋友可以看这份资料，这里就不加赘述了：

知道「顺福金生终身意外险」的收益后，我留下了悔恨的泪水......weixin.qq.275.com