金生恒赢要不要选

这个太平人寿从前有设置了一款分红型的年金险保险产品，据闻是一款收益超高的年金险——金生恒赢年金险。

据说这款产品的高达生存金收益高达5%，还有分红收益。

彼时相当多的一听这个消息，都去买入此款年金险，之后大家会知道其实并没有这么高的(这款年金险的收益，与此同时还有超多套路，又相继退保，更让人生气的是，退保也不可以将已交的保费如数拿到手。

保险假使想要退保是有风险的，尤其是年金险这样的理财型保险，前期退保损失更大，退保想少吃点亏，推荐大家仔细阅读下文在定夺：

《「保险退保」明白了这这些……减少吃亏套路？》weixin.qq.275.com

那太平金生恒赢年金险真的是收益不高吗，看来大家都是怀着一颗好奇心呀，那学姐就给大家分析一下吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

话不多说，先来瞧瞧金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄，是在出生满30天到59周岁，这个年龄之间才可以投保，这么说来投保的最大年龄是59岁，然而市面上最高投保年龄70周，这两者相比前者年龄范围还是小。

这个保障期限是保终身，跟着时代走，因为目前绝大多数年金险产品也是保障终身的。

自由选择缴费期限，不止有趸交即一次性及交费这种缴费方式，还有分年期交费这种缴费方式，挑选后面这种缴费方式，如此一来能够把每年的保费压力都减少一些。

应根据自身经济水平来选择缴费年限。以下内容可以带您了解到选择合适年限的一些方法：

《怎样选择缴费年限才有盈利的可能？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

这款金生恒赢年金险分红型含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。

但是我们在购买其身故保险时一定要仔细阅读其中条款。一旦你在阅读条款时出现了疏忽大意，只听信保险业务员的宣传话语就直接买了这款产品，被投保人如果离世，受益人拿到这笔身故保险金其实没有赚到多少的。

比如，有一位张先生，年龄为30岁想要投保这款产品，如果连续5年每年投保10万，相应的保额也就是50万元；

等到张先生60周岁前投保到期。在投保结束时，张先生可以一次性领取保单全部的现金价值加红利补偿，你所能领取的保单总额事实上和你近些年来所投的保额总额大差不差。

如果到60周岁那年不取这笔钱，到61周岁时，这张保单的现金价值为0，一分钱也没有，假如投保人或被保人身故了，这个时候身故受益人才有资格有条件取得这笔钱，从60周岁开始，以后的每年生存金都是从本金里面扣除。

如果有生存保险金，每年就要给付基本金额的5%，也就是说如果你到了80周岁你还在的话，179万元是高档红利合计可以得到的，124万元是中档红利计算后一共可以领取的，低档红利计算之后，累计领取的金额能够高达88万元，

就拿里面的中档红利来说，感觉上好像比所交的保费要多出来好几十万，这也必须满足50年的时间限制，经过该期限才能够进行领取，50年过后，这几十万块也许价值就变低了，和现在的几十万不能相提并论。

何况，保险公司的红利的都是不固定的，保险公司需要按照自身公司的实际经营状况作为基础来核查计算。

也就是说，上面所说的红利利益都是基于公司的精算假设，这并不能代表公司的历史经营业绩和对未来的期望，红利分配是不完全确定的，实际上来说，可能会没有收益，没有多出保费的几十万，而且没有一分分红。

现在有很多人认为分红型保险都是骗人的，原因就是因为这个，那是因为大家刚开始都没意识到保险公司分红的不固定性，买了之后都想退保，但是一旦你选择退保，将承受更多的损失，这个时候确实是悔之晚矣。

看了上面的内容你依旧想买分红型产品，做任何决定都需要冷静的去思考，劝你不要慌，先看看下面的这篇文章再做打算：

《为什么说分红险投诉很高？马上为你揭晓答案》weixin.qq.275.com

那这么看来，太平人寿的金生恒赢年金险是真的不怎么好，怪不得很多人买了就会后悔。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品是否和这款金生恒赢一样的不靠谱呢？还是有很多实际收益比较高的的产品的，只是，想要找这种高收益的产品，我们需要很谨慎的去选择才保险，不要老是听从业务员的介绍。

下面所阐述的观点是在购买年金险时作为参考：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

打算要购买的保险产品的人们要注意一下，买保险不知道是买保障型保险还是理财型保险时，“先保障后理财”这个原则都应该被遵守。

那就是说，要提供完备的保障体系、只要有了对于的钱后，就可以拿去买年金险那些理财产品。

假如保障型保险在购买年金险后并没有被购买，如果身体突发重大疾病，大量用钱时，年金险的钱是不能说取就取的，到最后还需要再交保费，那么等到我们真正能拿钱时，已经失去了治疗的时机，病情越发加深，甚至连人都救不过来了。

收益再高又有什么用，都没有命享受了还谈什么？

自以为身体健康就不会出事，那是不可能的，疾病意外不但让人无法预算的，而且还没有办法，万一不幸的事发生了，可是没有后悔药的。健康险还没有配齐好，就做好保障再说：

《到底要不要买保险？如果不出险，钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

假若你对保险知之甚少，关于理财型保险的种类也是一头雾水，收益高不高、领取方式等方面也不晓得，直接投保之后察觉到收益和我们预估的不一样，那么会非常的后悔。

这里，我列出了我整理过的各种年金险的种类，希望对大家有所帮助：

上面图片清楚地表达出，年金险有很多种类型，他们也可以通过不同的组合方式，体现出不同的功能性，假设你要继续挖掘深入内涵，那就有太多知识需要弄明白了。

如果你想知道有关于各类年金险更多的知识，学姐对各种年金险的内容进行了专门的汇总，大家感兴趣的可以看看：

《如何分辨分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险？买哪种最合适呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，大多数人都是被保险业务员为了卖出产品一味宣传收益而欺骗投保的。

不过事实还是这样的，分红险的分红是保险公司运营了一批保险，然后从这个保险当中收取利益再来进行分红的。别忽视！不是保险公司的总体赢利哦。

《分红保险精算规定》里有说保险公司一定要在每年精算结余确定后，分配給保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。

但是规定是一成不变的，和实际收益也许会相差很多，保险公司的盈利才是决定分红的因素，至于一年的利润能达到多少，还不是保险公司说多少是多少。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不光是分红型产品需要我们多加小心，针对万能险和带有万能账户的产品我们也需要多留个心眼。

带有万能账户的产品，就算不领取相应的年金也是可以的，也可以选择把钱存到万能账户里面使其二次升值。

进入万能账户能被计息的是「返还金」，每年所交的本金是不参与计息的，就投保人缴纳的保费而言，会被分成两个部分，仅仅只有一部分拿来储蓄投资，这一部分才是进入万能账户的钱。

是以，缴纳的保费=储蓄投资的钱+万能账户的钱！

况且在利率上万能账户中仅有保底利率一成不变，产品在做宣传当中说的那个收益率可能在理想状态下才会有，但实际的一个结算波动在2-5%这个之间收益可以达到什么水平我们也不清楚。

万能账户不仅利率容易上当，并且每次有进帐都要跟你要手续费!然后还要交管理费等好多费用。

而且进入万能账户的钱，取出来也是有上限的，而且不是想拿多少就多少。

对万能险好奇的伙计，详情请戳开下面这篇文章：

《怎么理解万能险，万能险真的有那么好用吗？》weixin.qq.275.com

归纳一下，通常有关于理财型保险的，盲目听信别人的话，听风就是雨的面对收益方面的问题都不对，好不好，遇到心动的产品，着急购买就不对了，认真分析清楚条款内容。

既然保险是一张合同，那么涉及到的专业知识也相对较多，因此很难判断，我们就要找到专业人士来救场，这种与自身利益有关的，大家一定要谨慎些。

最终，年金险的坑，学姐已经为大家解脱出来了，投保之前一定要慎重考虑：

《如果学会了这一招，将会远离年金险99%坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "金生恒赢要不要选"的图文回答，望采纳！