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车险改革的主要目标是什么

提问:月下、的你 月下、的你 时间:2021-06-11 分类:车险改革

优质回答

学霸说保险-新一

7月9日,银保监会就《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《指导意见》)向社会公开征求意见,给车险改革拉下序幕。

银保监会有关部门负责人回答记者提问时明确表示,改革后,在保险责任扩大和保障金额提升的情况下,消费者支出的保费将明显减少。给车主们的好消息就是这次的改革!

此次车险综合改革的目标是:

一是将“保护消费者权益”作为主要目标 ;


二是短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。


预计改革实施后,短期内对于所有消费者可以做到“三个基本”,即“价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差”。

不废话了,那我们一起研究这次称为前所未有的车险改革,会带来哪些好消息。

①赔得更多了

1.交强险责任总限额提至20万元


国家强制购买的交强险是上路的最基本要求。简单来说,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。当我们发生交通事故的时候,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。此次交强险改革,主要是提高了赔付限额,如下图:改革前,如果因为自己的责任,交强险最多赔12.2万,此次改革,限额提升到20万;而无责情况下的限额,也从1.21万增加到1.99万。这对消费者是个好消息,赔偿保额增加了,而且保费还可能下降。 2. 商业三者险限额最高可至1000万商业第三者责任险,简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。举个例子:你开车撞了人,人就是第三者;你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者。也就是说,三责险是作为交强险在保额上的补充存在的。现在路上豪车那么多,万一发生点交通事故,交强险的赔付限额肯定不够赔。此次三者险限额调整如下图:

而这项提升主要是考虑到当前社会经济的发展,满足更高的风险保障需求,更好发挥经济补偿和化解矛盾纠纷的功能作用。 3.提高商业车险预期赔付率商业车险的赔付率直接关系到发生事故后所能进行的理赔金额,因此,这件事在投保人看来是非常重要的。我国目前的车险行业还存在有一些问题,例如高收费、低赔付,对于车险行业来说是非常不好的现象。现在的我国车险赔付率只有65%,而欧洲国家近10年的车险综合赔付率在80%以上。所以此次预期赔付率由65%提高到75%,提升的这个10%,对我们消费者来说是很友好的。

②保费将下降

车主们最希望的就是车险的降价,好在这次的改革没有让我们失望。 1.附加费率下调,这是降价的关键①附加费用类率的上限:由35%将至25%②适时支持网销、电销等渠道车险产品的附加费用率上限低于25%

附加费率应该还有人不够了解,我给大家讲讲。很容易理解,我们每年交的保险费用,一部分是用作于理赔,剩下的钱就是附加费了,这里面包含了营业费用、广告费用、中介费用等等。

现有的车险,附加费用占保费上限为35%,改革后会降为25%,强力压缩费用空间。而网销电销等渠道的商业车险产品,附加费率上限将有可能将低于25%。附加费用减少了,这意味着附加费用占比更少、赔付更多、保费更低。 2.交通事故费率浮动系数下限从-30%降至-50%

在提高交强险责任限额的基础上,结合各地区交强险综合赔付率水平,在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。

浮动比率中的上限保持30%不变,下浮由原来最低的-30%扩大到-50%,提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。

可以看出,没有发生过赔付的消费者的费率优惠比原来提高了不少,相对的平均价格会降低,这对没有出险过的车主是件好事。

3.自主定价系数:逐渐放开


自主定价系数包括“自主渠道系数”和“自主核保系数”。它的具体含义,普通消费者没必要全部了解,就知道它能让车险折扣低至6折就行了,

第一步将自主定价系数范围确定为[0.65-1.35];

第二步适时完全放开自主定价系数的范围。为更好地保护消费者权益,在综合改革实施初期,对新车的“自主定价系数”上限暂时实行更加严格的约束。

4.优化无赔款优待系数


《征求意见稿》:引导行业在拟订商车险无赔款优待系数时,将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。
这个大概率会继续降低费率,但影响程度不好说。
③优选保障服务
1.车损险增加7项保障责任


《征求意见稿》:引导行业将示范产品的车损险主险条款在现有保险责任基础上,增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约等7个方面的保险责任,为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。支持行业开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品。
车损险增加的这7项保险责任,除了盗抢险,其它6项都是附加险,车主要投保相应的主险才能购买对应的附加险,比如玻璃破碎险,要购买了车损险才能投保。

而此次改革,将这7项附加险归入车损险条款内,车损险保险范围的增加,也让更多人的理赔变得简单了很多。 2.支持开发新附加险国家还鼓励保险公司开发其它附加险,比如车轮单独损失险、医保外用药责任险等。

现有的车险,对于车辆出厂自带的问题造成轮胎、钢圈损坏,类似的情况,保险公司是有权不给理赔的,要是单独开发了车轮附加险,消费者就会多出一个更好的选择。现在的车险,医疗费用报销局限性还是很大的,只能在医保目录范围内给予报销,超出此范围就不允许报销了,现实中,医保起到的报销费用微乎其微,因而这个医保外用药责任险是很实用的。顺便说一下,在以后的日子里,可以拥有一个百万医疗险,买个放心,花几百元,就可以拥有百万的报销额度,还能拥有转嫁住院的风险。 3.删除不合理的免赔责任免赔就是“不赔”,我们都知道,一旦发生车祸,不管是谁的责任,都会有一个免赔额,也就是车主要自付的部分。比如全责免赔20%;主责免赔15%;同责免赔10%;次责免赔5%。由于责任免赔率容易引起一些理赔纠纷,新的车改征求意见稿,引导行业合理删除实践中容易引发理赔争议的免责条款,合理删除事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

4.推行车险实名制,推广电子保单在保障消费者知情权和选择权的基础上,鼓励财险公司通过电子保单方式,为消费者提供更加便捷的车险承保理赔服务。

一起来看看学姐的总结
总结起来,就能发现本次车险的改革,将会为整个行业的发展添砖加瓦,车险行业因为这个有了高质量的发展。这次改革,让车险在提高质量的同时还降低了价格,对购买车险的人来说,这真的是一个好的消息,但是对于高风险驾驶的车主来说无疑是是一个暴击。

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以上就是我对 "车险改革的主要目标是什么"的图文回答,望采纳!

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