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太平人寿最新上市的太平福禄全能保组合产品好不好?

时间:2020-07-04 分类:投保指南

现在凡事都讲个一步到位,租房子要拎包入住,买衣服要买套装,买电脑也是键盘鼠标给你配齐,省事省心省力。现在连保险也“跟风”了,太平保险公司推出了“福禄全能保”,号称能同时保障疾病、报销、津贴、住院、特药。

真的这么厉害?那今天咱们来认真扒一扒!

篇幅较长,赶时间的朋友可以看这篇浓缩的精华:

太平【福禄全能保】保障全?给你扒得明明白白!weixin.qq.275.com

本文重点:

  • 太平福禄全能保全面测评

  • 太平福禄全能保与热门重疾险横向对比

一、太平福禄全能保全面测评

太平福禄全能保是一款可以同时保障疾病、报销、津贴、住院、特药的一款健康保障计划,太平福禄全能保是由:太平福禄终身重疾险+超e保百万医疗险+药无忧特药医疗险构成的。可以同时保障疾病、医疗、住院等。

看起来保障是挺全面的,但对于这种“全家桶”型的保险,我们要细细分析。我们主要来分析下其中的太平福禄终身重疾险。上表格:

先说优点:

(1)有中症责任

这款终身重疾险突破了某些大公司产品只保重疾和轻症的魔咒,约定了10种中症,可以赔付一次,赔付金额为50%基本保额,对比同类大公司产品还是有优势的。

(2)增加了轻症赔付比例

轻症赔付比例由之前的20%提升到25%。虽然提升不多,比某安,某寿,某邦,某洋等还是强一些的。

不足:

(1)轻症赔付比例偏低

虽然已经提升到25%,但是在整个重疾险来说,依然是赔付比例低,现在大部分的产品的轻症赔付比例是30%以上,高的能到45%。

(2)中症保障较弱。

虽然增加了中症责任,但是中症偏弱。福禄终身重疾的中症包括10个病种,有将之前的5个轻症病种列为中症赔付,但新增了5个中症病种有凑数的嫌疑,比如中度血管性痴呆、中度路易体痴呆、中度额颞叶痴呆这三个病种,都可以统称为非阿尔茨海默症所致的痴呆,这里却一分为三,实在是让人大开眼界。

(3)保费较高
从上表我们可以看到,一份纯的不附加其他保障的福禄全能保,20年缴费、保额30万的情况下,30岁男性每年的保费就高达9930元。

同样的条件下市面上多数重疾险每年顶多7000元左右,比福禄全能保便宜两千多,且保障还更充足了,买它们不香吗:

十大值得买的热门重疾险大盘点!weixin.qq.275.com

二、太平福禄全能保与热门重疾险横向对比

光听一面之词,或许没有说服力,为了让大家有更直观的感受,我选取了几款市面上热门的产品作为对比!

不比不知道,一比吓一跳,福禄全能保的保费比这几款热门重疾险足足贵了一半!那它的保障是不是能扳回一城呢?是骡子是马,拿出来遛遛就知道了!

1. 重疾保障

(1)种类:福禄全能保保障120种,超级玛丽max2.0保110种,康惠保2.0保100种,目前监管大大统一定义的25种重大疾病,已经占到了重疾理赔的95%以上,所以别说是120种重疾,哪怕是150种,200种,也没有太大的意义

(2)赔付比例:福禄全能保只赔基本保额,其他两种除了赔付基本保额,60岁前还额外赔付60%。

2.轻症保障

(1)种类:福禄全能保和超级玛丽max2.0保50种,康惠保2.0保48种。

差别不大。这里要注意的是:不能一昧追求轻症的数量,质量才是最重要的,关键在于含有高发轻症,关于高发轻症的解读,你可以看:

重疾险的轻症数量是不是越多越好?weixin.qq.275.com

(2)赔付比例:福禄全能保赔付比例只有25%,超级玛丽max2.0是45%,康惠保2.0是40%/45%/50%。这个回合,超级玛丽2号max表现的很优秀。有兴趣的朋友可以自取测评:

「超级玛丽Max2.0」全面测评,好不好,值不值得买weixin.qq.275.com

3.前症保障

康惠保2.0以其独有的前症保障,在这三款重疾险中独占鳌头。前症责任极大降低了理赔门槛,让更多人在重疾早期就能获得一笔钱用于治疗,也是变相鼓励患病的人能积极治疗。

关于康惠保2.0的更多特色,直接戳这篇文章了解详情:

见了【康惠保2.0】的人都说心动,“人无我有”的前症保障,是个啥?weixin.qq.275.com

4、其他保障

福禄全能保没有癌症二次赔付,其他两款都有癌症二次赔付,而且首次癌症间隔期只要3年,赔付120%的保额。相比市面上大多数间隔期为5年的重疾险,这两款重疾险的间隔期较短。

这里要给大家科普一下:医学界引入了“5年生存期”的概念,用来研究癌症治疗的效果。如果癌症5年不复发,基本上就治愈了。因此,3年间隔期,更容易触发二次赔付,对患者更有利。

市面上一些间隔期短的优秀的重疾险你可以了解一下:

十大值得买【间隔期短】的热门重疾险大盘点!weixin.qq.275.com

癌症为重疾里面最高发,占比60%以上,而且在根治后1~3年内非常容易发生复发、转移。所以癌症二次赔付是一个对消费者很有利的保障,福禄全能保保费比另外两款贵这么多,但是却缺失这个保障,着实是显得鸡肋了。

总的来说,福禄全能保性价比真的不高。一款重疾单次赔付、中症赔1次、轻症赔付25%的产品,价格还比重疾赔付160%保额,中症赔2次,轻症赔付40-50%的产品贵出一大截!这怎么都说不过去吧?

除了这两款,我把市面上另一些热门的重疾险跟福禄全能保做了一个详细对比表,你们可以再进去对比一下:

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

总结:

福禄全能保和同类产品对比,确实是贵了将近一半的价格。购买福禄全能保,如果预算不足,只能做减法,降低保额,导致保障力度大大降低。

举个例子:假设我们只有3000元预算,购买福禄全能保只能有10万保额,选择其他产品可以达到30万甚至50万。从性价比出发,考虑其他更具性价比的产品会更好,我们可以参考一下这份盘点:

十大值得买的热门重疾险大盘点!weixin.qq.275.com

太平福禄全能保由于综合了几款保险产品,所以整体保费偏高。一份百万医疗险所需要的保费只要几百元而已,其实完全可以分开投保,可以省下将近一半的保费,而且保障也能做的更足。

市面上一些性价比很高的医疗险,几百块就可以买到百万医疗产品,我把这些好产品都整理好了:

十大百万医疗险排名新鲜出炉!weixin.qq.275.com

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