商业保险中的重疾保险的意义是什么
时间:2021-07-25 分类:什么是大病险
优质回答
学霸说保险-诺米
学姐看到最近有很多朋友都来咨询大病险:“何为大病险?值得购买吗?我们如何选择?”
的确,大病不仅会造成身体机能下降,经济方面的负担也会大大增加。
大家的风险意识提高了,学姐也很欣慰。
那今天就向大家好好地说一说这个大病险吧!
我们在普及之前,先给大家准备了一份保险知识手册,以防被坑骗第一步:
《选购大病险以前,这些关键知识不能不清楚!》weixin.qq.275.com
一、什么是大病险?大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。
1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。
不清楚免额赔?请查看这篇文章:
《免额赔是啥?越少的免额赔对我们越有利吗?》weixin.qq.275.com
2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。可以自己决定保险金用于什么,用于医疗费用或者补偿收入损失都可以。
虽然两者都是为重大疾病提供保障的保险,但是也存在很多区别,想知道更多的朋友可以查看这篇文章:
《重疾险和医疗险差别是什么?解答来了!》weixin.qq.275.com
二、有必要买大病险吗?非常有必要,并且最好百万医疗险和重疾保险都配置上,原由如下:
1. 重疾患病率高、患病人群低龄化
据统计,在中国,一个人罹患癌症的频率是平均每10秒,而且是越来越年轻的人得重疾,平均的理赔年龄都到了42岁!
除了加强自身身体素质去预防疾病外,我们还可以通过配置大病险,来转移疾病所带来的风险。
2. 重疾所需治疗费用高昂
根据数据统计重疾的治疗费用格外高,在30-70万内,对很多家庭来说,这就是致命的打击啊。
倘若不幸罹患重疾,产生的医疗费用仅仅只是冰山一角,后续的康复费、护理费等等,更是一笔不小的数目,所有的这些,都像是吸血的魔鬼一样,会一点一点的把你存款吸食干净。
这张图讲的是什么我们继续来看看:

在之前我们就简单的提了一下,重疾保险和医疗险虽然都是属于大病险,但是两者是不同的赔付方式。
医疗险可以解决直接损失,如治疗费用,它是根据看病的发票进行报销的;重疾保险可以用于一些潜在损失,比如疗养费、收入损失等,因为它是保险公司直接赔付的一笔保险金。
如果你同时配置了百万医疗险和重疾险,就可以把产生的医疗费通过百万医疗险报销;
当我们生病的时候,重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,至少不会让我们的生活过于拮据。
综上所述,购买大病险是有必要的,最好是同时买百万医疗险和重疾保险。
三、大病险应该怎么挑?给人好的事物不如教人好的方法,让我来跟你说说好的大病险是什么样的,有利于大家选到的大病险是品质好的。
1.百万医疗险挑选指南
①续保条件宽松
目前很多百万医疗险都是买一年保一年,大部分都是短期的。
对于有些保险公司来说,不仅对续保条件严格,第二年还会对被保人身体进行审核。倘若被保人的身体状况变差或者发生过理赔,被保险公司拒保就不让人意外了。
因此续保条件的宽松与否,是我们在选择百万医疗险的时候,需要注意的。
②保障全面
百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。

这些基础的保障如果不覆盖全面,就没办法很好地抵御疾病风险。
不懂得要挑选哪个百万医疗险?别怕,学姐的建议向来都是很全面的,请看:
《十大百万医疗险排名就在这里!》weixin.qq.275.com
2.重疾保险挑选指南
①保障全面
一款重疾保险不止保障重疾,还涵盖了轻症、中症的保障,才能称得上是优秀。
轻症、中症如果不被重视,拖延治疗,就很有可能恶化成重疾。
假如买了包含轻症、中症保障的重疾险的被保人,在此后不幸得了轻症/中症,那保险公司就会按标准赔付一笔相应的保险金,因为这笔钱的关系,被保人得以及早治疗,也就避免了恶化成重疾的悲剧。
并且被保人在后续保障期内,若不幸得了重疾,也不会得不到赔付。
这样一来,相当于降低了理赔门槛、扩大了理赔范围,充分保障被保人的利益。
②额外赔付
众所周知,不同年龄段的人得了重疾之后,其身体遭受的影响程度是不一样的,所以一款好的重疾保险应该在特殊年龄段有额外赔付。
像是在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等,都是很好的例子。
对于家庭经济支柱而言,额外赔付是能提供非常有利的保障的,能够提供更多的经济补偿,更加充分的的保障力度来保障被保人,就能更加高效的降低疾病带来的风险。
而且,还有这些要点也是挑选重疾保险的重点:
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以上就是我对 "商业保险中的重疾保险的意义是什么"的图文回答,望采纳!
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