有人建议我买阳光保险金娃娃，能给点建议吗女儿16岁适合买这种保险吗

　　首先不推荐年金分红险（包括所谓的理财险和养老保险）还有大部分万能险原因太长，您可以看我对于其他问题的回答。那您没问我也就不做详细解释了，反正我推荐的家庭理财方式是银行存款+保本型理财+长期保障类保险与消费性保险。下面直接说说推荐什么保险：

　　对于您女儿的话请按照如下顺序考虑：

　　1、自身购买10-30万的重疾类保险
　　重疾险推荐产品：
　　（1）中国人寿—2012版康宁终身
　　（2）中英人寿—吉祥安康
　　（3）昆仑健康—祥宁终身
　　2、每年购买意外卡单（这样最经济实惠比直接购买意外险便宜）一般100-120左右。目前基本是10万意外伤害保障1万医疗保障左右的责任。
　　这个没有特别推荐的，选择家附近能办理理赔的公司就好
　　3、考虑购买一定的住院费用报销型的保险（保额5千就够，有社保呢，主要是社保起报线以下的部分）
　　这个没有特别推荐的，选择家附近能办理理赔的公司就好
　　4、购买一定额度的住院津贴保险（万一住院按天数拿到津贴，不是报销是定额给付所以可以和社保完美叠加）
　　推荐险种：泰康人寿—世纪泰康


　　广告一堆，看来还是有必要解释一下为什么不会见万能险与年金分红险了

　　关于万能险不推荐，万能利息不如银行。业务员老说（其实都是主管、经理和公司培训教的）万能险是日计息月复利，利滚利。银行是单利没法比。对这个我跟您说道说道。别管是什么计息方式，保险公司公布万能险账户利率是“年化利率”也就是换算成年收益率，这个值已经是换算过的，就和银行理财产品的预期年化收益一个概念。那什么是年复利呢？其实一年期定期存款利率就是年复利。为什么？因为您在银行存了一年钱，第二年到期转存您将利息和本金一起存进去那就是复利的概念了。业务员老是在说银行是单利，实际上是在刻意忽略这点。而出一年期定期存款外其他年期存款利率是多少呢？目前最新的央行基准利率是两年4.10%，三年4.65%， 五年5.10%。换算成年化复利就是两年4.02%，三年4.45%，五年4.65%。对了这个只是央行基准利率，目前银监会已经对银行利率放开，银行有权利上调最高至基准利率的1.1倍。

　　而业务员一定会告诉您，万能险的收益>分红保险的收益。那就方便我了，咱们对比万能险收益与银行定期存款收益就好了。上面我已经换算了银行各年期定期存款利率了，太平的万能险好像年化利率不足4%吧？更别说初始费用，风险管理费用，保单管理费用等等。。。那结论出来了，从收益角度上讲明显是银行存款>万能险>年金分红类保险（所谓的理财分红险或教育金保险）。

　　现在继续说万能险和银行存款的问题，我们确定了一件事，银行存款收益>万能险收益，但是马上业务员就会跳出来驳斥我，保险是有保障的，保障！感谢上帝如果您这么说我非常认同，至少您回归了保险本源——保障。那好就谈保障，实际上万能险的保障都是附加险，万能险本身的保额您也是支付了初始费用（初始费用扣一堆，前五年老高，一般是6000部分第一年50%，第二年25%，第三年15%，第四、五年10%。5年后和每次追加至少扣5%），而且每年还要扣除风险管理费用。而其他附加险是每年都要扣除相应的费用的。也就是说其实您可以通过消费型保险得到这些保障，而不是非要通过万能险。但是消费型保险也存在一些问题，就是到达一定年龄之后就不能再投保了，而且年龄越高费率越高（万能险也存在这种问题，年龄大了之后您会发现扣除的费用超过您的想象，业务员会告诉您您可以到什么什么时候退保，是，这样从收益角度来说是保证了，但是保障呢？没了），所以在消费型保险的基础之上一定还要有一些长期保障类产品。

　　结论出来那对于一般家庭来说（年收入20万以下，高收入人群有其他方案）最佳的理财方式是银行存款+银行保本型理财+消费型重疾险与长期保障类险种的组合，而进取型投资部分就眼看自己的风险承受能力再选择何种类别的风险投资了。

　　根据保监发[1999]93号《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》明确指出寿险保单的预定利率调整为不超过年复利2.5%，并不得附加利差返还条款。
　　所以各家公司分红险产品实际上都差不多，基本上主要差在是前边领得多还是后面领得多。
　　另外分红是不确定的。这个就看公司的运营状况了。
　　另外关于分红不是说一家公司盈利高分的就绝对多，这个不一定。即使盈利不高的公司为了维系客户也是有分红的。因为有些公司计算分红会用净盈利去计算，有些公司是在扣减一些费用之前计算。 (每家保险公司的分红都会做平滑处理，因为每家公司都不能保证每年都会有超高的投资收益，所以会有主动平滑和被动平滑两种方式，也就是盈利高了就留点分红储备金，盈利低了就多拿出点钱来分红，平安当年投资亏损但是分红照样不低就是个例子。)所以实际各家公司分红一般都在中档左右，好点的公司都是高于中档，超过高档的很少，一般不会年年超过高档）

　　而具体分红情况只能参考该公司客户去年同类型产品的实际分红。

　　目前虽然银行降息，一年期3.25%，但是还是银行储蓄和银行保本理财的收益会高一点（储蓄是确定收益，保本理财保本是肯定的，盈利基本能够保证，而且期限短，资金灵活。银行还有一定的调整权利，前两天一位银行的姐姐告诉我他们那一年期利率是3.75%）
　　保险不要简单的去计算总收益，要折算成年化收益的。推荐使用excel中的irr函数。一般0岁孩子80年满期的产品的收益（中档红利）3.7%左右，高档是4.8%左右。（您存了80年，大部分要后面才领取），如果保险期间缩短相对收益率也会降低。
　　银行一般保本型理财产品270天的能达到5%以上。

　　当然保险不是一无是处，买保险不要贪图单纯的收益，保险是一份保障。毕竟银行可能调息，保险合同载明利益时不会调整的，而红利和公司经营状况和投资环境有关，投资环境好的时候肯定要多上一些。而且保险具有豁免功能（如果够买的话一定要附加。选择除保险外其他方式存储教育金可以通过给自己购买定期寿险达到一样的效果）。最终要的长期寿险是一份对孩子的关爱，他能把您对孩子的爱传递下去。想象那样一副画面，当您的孩子白发苍苍的时候，他还能会他的孙子说，我还能感受到已经在天堂的父母对我的爱。那是一种真么样的感觉？

1.先完善孩子的社区医疗保险（或者新农合，刚出生的婴儿就可以办理）。这是基本的保障，也是最实惠的一种。
2.投保儿童卡单险，社保以外的医疗费和意外事故，例如烧烫扭伤，磕磕碰碰，猫抓狗咬的医疗费大部分都报销。
3.投保健康险，提供意外和重疾的保障，费用低，保障不打折，带有分红或返还避免资金贬值。而且孩子上大学期间能把分红和返还取出来用作教育金的补充。
选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。
给小孩购买保险，首先建议本着量入为出的原则做好保费预算控制。

　　给16岁的孩子买保险，应该要先完善社保，再进行商业保险保障，一般对于中学生来说，都会有学平险，这是最基础的一种意外保障，如果有条件，在这个基础上，可以选择医疗、健康等保险。
　　孩子在16岁的年龄的时候应该主要以大病保障为主，条件允许的话可以增加养老储备。一般主要是投保儿童卡单险，社保以外的医疗费和意外事故，遇到一些磕磕碰碰的医疗费大部分都能够报销。另外还可以投保健康险，提供意外和重疾的保障，费用低，保障不打折，带有分红或返还避免资金贬值。而且孩子上大学期间能把分红和返还取出来用作教育金的补充。

十六岁还不是成年人，也不可以参加工作,因此也不必交纳养老保险。

1、你年纪轻轻的，就有保险意识了，不错！不会是因为身体已经不舒服了才想到保险吧？如果是这样的话，那就不对了；
2、你才16岁，未成年，应该由你父亲或母亲做投保人才能投保；
3、你16岁，还在上学吧？其实最合算的医疗保险就是学平险，就是学校统一投保的那种，一般一年才几十元钱；
4、有的城市还实行城镇居民基本医疗保险，是国家的，那个也不错的，只不过现在还有地方没有施行，不知道你当地有没有？
5、买了上面说的保险后，如果你家庭经济情况较好的，也可以再投保商业保险的，可以投保教育险、重大疾病险、意外伤害险、意外医疗险（与你学平险是互为补充，最多报销发票总金额，不能重复多份报销）、补充医疗保险（与你学平险是互为补充，最多报销医疗费发票总金额，不重复多份报销）、养老保险等等。

泰康人寿保险投资很高的！你的选择没有错

保险配置与公司无关，只看是否合适，如果是给小孩子购买，我个人建议选择分红型的产品，随着孩子长大保额会递增也不错。发一款给你：
交20年，保终身。每年保费8760，初始保额30W，孩子30岁时重疾保额有31.44W，身故38W；孩子50岁的时候保额50W，现金价值36W，身故保险金86W；
以上仅作参考，有问题我们互相探讨。

中国太平保险公司是央企，你可以买最近新款福禄倍至重大疾病保险，交费低保障高，重疾3次给付，清症赔付一次