太平人寿金生恒赢年金险有用吗

太平人寿之前推出过一款分红型的年金险产品，据称有着不低回报的年金险——金生恒赢年金险。

据说这款产品的高达生存金收益高达5%，还有分红收益。

曾经好多人一得知此消息，齐齐去买进这一款年金险，后续你就发现其实保险公司宣传的这款年金险的收益并不是很高，另外还有许多骗人的地方，又相继退保，更欺负人的是，退保也不能将所交的保费一律拿回来。

保险退保有风险，特别是年金险这种理财型保险，前期退保损失更大，如若想要退保少亏点，大家可以先浏览完下文：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

太平金生恒赢年金险的收益是低还是高，别着急，学姐马上给大家讲解讲解。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

我们一样还是先看一看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

这里我们可以了解到，太平人寿的金生恒赢年金险投保岁龄，一般都是是出生满30天到59岁，也就是说投保的最高年龄只有59岁，这与市面上最高投保年龄为70岁来说，显得格局还是有点小了。

保障期限是保毕生的，随着发展变化，如今不少的年金险产品都是保障一生的。

每个人都可以根据自己实际情况来挑选缴费期限，其中有趸交即一次性及交费这种方式，分年期交费也是可以的，缴费模式选年交，那么就可以将每年的保费压力变得再小一点。

缴费年限的选择需要根据自己的经济条件来判定，以下内容可以带您了解到选择合适年限的一些方法：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

这款金生恒赢年金险分红型含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。

然而仔细阅读身故保险条款，会发现里面隐藏着许多猫腻，如果你在阅读条款时比较马虎，只听信保险业务员的宣传话语就直接买了这款产品，被投保人如果不幸去世，那么受益人就可以拿到这笔身故保险金，但是这笔钱却赚不到多少。

比如30岁的张先生投保了这款产品，每年投10万，投5年，共50万元保额：

当张先生在60周岁前投保终结了。那么60周岁当年可以一次性领取保单的现金价值及红利补偿，但实际上你所能领取的钱基本上等于你这些年上交的钱。

六十周岁这年如果你没有领取这笔钱的话，保单的现金价值会在其61周岁时归为零，无法再领取，只有投保人或被保人死亡，这笔钱才能给到身故受益人，这笔钱从60周岁以后，每年需要交付的生存金都是从本金里面扣的。

还有生存保险金，每年给付基本保险金额的5%，如若在80周岁时仍然生存于世，计算之后高档红利一共可获得179万元，124万元是中档红利计算后一共可以领取的，低档红利计算之后，累计领取的金额能够高达88万元，

举例来说，就中档红利这个方面来说，看似比所交保费多了好几十万，这也是必须经过50年，张先生才能够进行领取，过了50年，这几十万的价值也许就没那么高了，跟现在的几十万不等值。

更何况，持续稳定对于保险公司的红利来说也是基本不可能的，就保险公司而言，需要对自身的实际经营状况进行核算。

换句话说，上述谈到的红利利益都是建立在公司的精算前提上，公司的历史经营业绩不能由它来代表，也不能把它理解为对未来的期望，红利分配不是绝对的，实际上来说，可能会没有收益，没有多出保费的几十万，而且没有一分分红。

这就是有好多人认为分红型保险都是骗人的的原因，由于最开始还未意识到保险公司分红的不固定性，大家买后想退保，但是你真的只能追悔莫及了，因为如果退保，可能损失更多钱。

看到这些你还想要买分红型产品，学姐劝你还是三思而后行，先来把这篇文章阅读一下了再做决定：

《分红险投诉高，原来是因为这些……》weixin.qq.275.com

因此可知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不那么靠谱，难怪大部分人购买了，就后悔了。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品又是如何呢？难不成也像这款金生恒赢这么不值得信赖吗？咱也不能说都和金生恒赢一样不靠谱，在市面上还是有比较好的高实际收益产品，大家想要去找这种产品的话，我们需要很谨慎的去选择才保险，不要老是听从业务员的介绍。

下面所阐述的观点是在购买年金险时作为参考：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

打算要购买的保险产品的人们要注意一下，买保险不知道是买保障型保险还是理财型保险时，有一个原则需要加强注意就是“先保障后理财”。

也就是说，需要有完善的保障体系、只要有了对于的钱后，就可以拿去买年金险那些理财产品。

在年金险和保障型保险中选择了年金险的话，一旦身体发生重大疾病，急需用钱，短时间就用年金险里的金额是很难的，而且反过来在后期还要进行保费的缴纳，那么我们可以领钱的时候，已经错过治疗了，病情恶化，甚至人都可能已经与世长辞了。

有这样再高的收益又有什么用，命都没有了还谈什么享受？

不要以为自己身体健康就不会出事，人是做不到预算疾病意外的，万一不幸发生，世上可是没有后悔药。健康险还没有配齐好，就做好保障再说：

《保险到底该不该买？要是没出险，不就竹篮打水一场空吗？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

假如从一开始你就没有对保险有个比较清晰的认知，在理财型保险的种类上也是似懂非懂的，收益在什么水平、领取方式等方面也没有弄懂，就直接去投保了，然后发现收益比我们想的低太多了，那么肠子都会悔青了。

在这里，我简单整理了各种年金险的种类，大家可以先了解一下：

上面的图片告诉我们，年金险不仅种类众多，而且还可以通过组合而变换功能，假设你要继续挖掘深入内涵，那就有太多知识需要弄明白了。

假如你还有进一步了解各类年金险相关内容的需求，学姐对各种年金险的内容进行了专门的汇总，想了解的朋友们可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合适呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，很多人投保都是因为保险业务员卖产品的时候一味宣传的收益而被欺骗了。

实际上，分红险的分红是保险公司经营这份保险所获得的收益情况来进行分红。请仔细看好！而不是保险公司的整体红利。

《分红保险精算规定》:保险公司需要在确定每年精算结余之后，支配给保单持有人70%以上的可分配盈余比例。

但是规定是不能变的，和实际收益比较的话差距还是蛮大的，分红的根源是保险公司的盈利，至于一年的利润能达到多少，还不是保险公司说多少是多少。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不光是分红型产品需要我们多加小心，关于万能险和带有万能账户的产品我们也该警惕起来了。

带有万能账户的产品，可以先不领取相应的年金，可以把钱放进万能账户里面进行二次增值。

进入万能账户后是按照「返还金」来计算利息的，并不是每年缴纳的本金，投保人缴纳的保费会被分成两个部分了，仅仅只有一部分拿来储蓄投资，这一部分才属于万能账户。

换句话说，万能账户里的钱并不是你缴纳的所有保费！

且万能账户的利率只有保底利率是固定，给产品做广告时说的收益也许只是在理想状态下才有的结果，真是的一个结算时幅度一般在2-5之间我们没办法准确的知道最后可以拿到多少收益。

万能账户不但利率藏有圈套，而且每进一笔钱，都要收手续费！除此之外管理费等也需要我们交钱。

另外进入万能账户的金钱，取出来也是有上限的，不是你想取多少就取多少的。

对于万能险感兴趣的朋友，具体的请浏览下文：

《用万能险理财真的有宣传的那么优秀吗？这篇文章会告诉你答案！》weixin.qq.275.com

回顾一下，但凡关系到理财型保险，如果盲目的听信别人的话，听风就是雨肯定不行的，在收益方面我们都要非常小心才行，好不好，有了喜欢的产品，购买的时候也不能着急，冷静下来看清楚条款内容。

由于保险是一份合同，那么涉及到的专业知识就比较多，很难辩别，我们就要向专业人士求助了，因为这种是涉及到自身的利益问题，所以还是要谨慎为好。

最后，年金险的坑，学姐已经为大家一个个扒出来了，投保之前一定要细心的看好：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险有用吗"的图文回答，望采纳！