车险购买指南

都说“买车容易养车难”，难在哪里？除了日常的加油费、保养费等等，还有占据大壁江山的保险费，不少车主都来问学姐究竟怎样买车险才能保障全面还省钱呢？学姐直接告诉你：

买多了浪费，买少了吃亏！精打细算买车险一年多少钱？weixin.qq.275.com

本文框架：

l 买对险种最划算

l 选对渠道最优惠

有些车主买的车险保费只要3000元就可以解决了，有些车主的保费要高达2~3倍，听起来就贵！但其实车险讲究“一人一车一方案”，学姐一直说买车险一定要根据自己的用车情况来购买，才能买到保障合适全面且划算的险种组合。

一、买对险种最划算

前文学姐也说到，不同的车主购买的车险方案也不同，价格自然也就不同了，很多车主刚买车险的时候不了解，买了所谓的“全险”，既不实用还浪费钱！学姐在这里给各位车主介绍一下有哪些险种是新老车主们都说买它！买它！买它！

1.交强险

交强险，全称机动车交通事故责任强制保险，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

简单来说，就是国家强制我们给自己的车购买的保险。它能在我们发生交通事故时，给予受害人一定的赔付。

在2020年的车险综合改革中，交强险也发生了一升一降的变动，其中一升是指有责的最高赔付限额由原来的12.2万提升至20万。一降是指浮动费率系数下限调至50%。如此大的变动，建议各位车主先看看这篇文章先了解清楚：

【交强险】你想知道的都在这里了！weixin.qq.275.com

2.车损险

车损险负责赔付我们自己车的损失的保险。但凡是开车上路，免不了极少数的磕磕碰碰，这种情况下如果不是对方全责，那么多出来的钱肯定需要我们自掏腰包。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险也都可以帮我们赔付。

值得注意的是，在2020年车险综改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中。都说这次的改革对车主来说是绝对利好的，那车损险能做到加量不加价吗？一起看看：

车损险有必要买吗？一年多少钱？weixin.qq.275.com

因此，车损险基本是必买的，而且车辆价值多少，保额就买多少，除非觉得自己的车已经过于老旧，受损了随时可以不要，或者觉得自己负担得起修理费，那不买也可以。

3.第三者责任险

第三者责任险简称“三者险”，与交强险责任相似，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。可以了理解为是交强险在保额上的补充。

车险综改后三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。车主们拥有更好的经济补偿能力和化解矛盾纠纷能力来应对未知的风险因素。

根据用车环境的不同，我们也不必一味追求高保额，选择合适的额度即可，如何判断保额要买多少才足够？看这篇文章就知道了：

有了交强险，还需要买商业第三者责任险吗？保额定多少？weixin.qq.275.com

4.车上人员责任险

保的就是车上的乘客以及司机，其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合，但就怕坐车的人刚好就没有买意外险。

所以如果你的车是运营车辆（比如网约车），又或者刚拿驾照对自己的车技不是很有信心的话，建议买上。

如果一年没出险，1万保额的前提下，司机位和乘客位都只需要二三十块钱每年。

5. 附加法定节假日限额翻倍险

附加法定节假日限额翻倍险是一款新增的附加险，顾名思义，就是在节假日的时候，三者险的限额翻倍。

现在大家节假日都喜欢自驾游出去玩玩，出行车辆较多，发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。学姐建议车主们附加节假日限额翻倍险

新增的多项附加险对车主来说实用性以及贴心程度都更强了，各位车主赶紧点击查看还有哪些适用于自身的用车需求：

车险的附加险这么多，有哪些是有必要买的？weixin.qq.275.com

光选对了合适的险种组合，还不够哦，不同的渠道购买车险，其提供的价格优惠程度也不同，我们一起来分析一下，哪种渠道买车险最便宜？

二、选对渠道最优惠

车险的购买渠道主要有三种：车商渠道、直销渠道、代理人渠道，但不管通过哪种渠道购买车险，获得的理赔保障都是一样的，差别只在于优惠政策和理赔服务上有所不同，各位车主大可放心！

1.车商渠道

车商渠道一般指我们所说的实体店渠道，如4S店和维修厂。在实体店渠道购买最大的好处就是享受购车、投保、理赔一条龙服务。

优点：

投保便捷、理赔也非常方便，一旦出险，还可以直接走直赔流程，由4S店或修理厂内部结算。

很多车主都不知道如果出险了应该要做什么，学姐在这里分享一篇干货，各位车主先收藏，以便不时之需：

出了车祸保险公司如何理赔？车险快速理赔流程weixin.qq.275.com

缺点：

但在实体店买车险，由于线下运营成本的原因，保费会相对较贵，还容易被“捆绑销售”，买了一些自己并不需要的险种。

所以车商渠道适合那些图方便的车主，但并不是最划算的购买渠道。

2.直销渠道

直销渠道我们通常指网络销售和电话销售，直销渠道最大的特点就是投保方便、便宜且自主性强。

车主们只需要打个电话或者登录保险公司的官网或者登录其他授权平台（比如支付宝等），即可进行投保。

各保险公司的官网地址和热线电话我都整理出来了，分享各位车主

2020十大车险公司电话及官网weixin.qq.275.com

优点：

由于没有线下成本以及佣金原因，电销和网销在价格上一般会优惠15%左右。还可以自主选择需要的险种组合，有些保险公司还会根据车主的需求，推荐最适合的方案。

缺点：

免不了的一点就是有可能在临近续保期的时候总有人打电话来“提醒”你续保。

不少车主担心网上买车险会不靠谱，学姐深知大家的疑虑，写了一篇科普文，一文就看懂了网上买车险真的是省心又省钱：

网上买车险靠谱吗？车险可以从哪些渠道购买？有什么区别？weixin.qq.275.com

3.代理人渠道

代理人，是指持有保险中介牌照的个人或公司。代理人渠道不仅能做到与电销和网销一样优惠，甚至更高的价格性价比，在此基础上还能以返利来吸引车主。

同时在出险理赔的时候，他们还能提供与保险公司一样的理赔服务，协助理赔。

但由于代理人的水准多少有点参差不齐，有些代理人在返利时，会给车主一些看起来很好赚了大便宜，但其实中看不中用的服务，有些服务甚至还能让代理人从中获利。

所以即使能享受到优惠的价格但也容易稍不留神就踩了深坑了，各位车主还是得好好衡量。

综上所述，网销渠道与代理人渠道是较划算与优惠的购买渠道，再结合最优的车险组合方案就能得到最低“折扣”的价了。