四十多岁应该买什么保险，买几种？保费多少？

巧了，学姐43岁的表舅最近刚好咨询过这个问题。四十多岁应该配置什么保险？学姐建议，在有医保的基础上，配置重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险作为补充。但在买保险之前，这些关键知识点你掌握了吗？

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

其实说实话，40多岁买保险刚好踏入了性价比没那么高的分水岭，那这个年龄段到底应该怎么挑保险才最合适？又有哪些需要注意的点呢？跟紧学姐的步伐，学姐帮你避坑。

本文重点：

一．四十多岁应该买什么保险?

二．这些保险怎么挑？有哪些高性价比的产品推荐？

一、四十多岁怎么买保险

四十多岁，考虑到家庭责任和经济压力，建议在有医保的基础上，重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险作为补充。

• 医保

毫不夸张的说，医保卡比银行卡还要宝贝！

医保作为国家给的福利，是最基础的保障，每个人都最好配备。一般来说，有工作的朋友购买的是城镇职工医保（公司和个人共缴），没有工作或是个体户的朋友可以购买城镇居民医保。

像平时感冒发烧，看门诊，住院或者看大病都是可以用医保卡进行的报销的。但是需要注意的是，医保报销下有起付线上有封顶线，所以我们看病产生的费用是不能100%用医保报销，这时候，我们就需要配置商业保险来弥补这个空缺了。还搞不清楚医保是什么的朋友朋友可以研究一下这篇文章：

社保、医保、新农合、城镇保险有什么区别？哪个划算？weixin.qq.275.com

• 重疾险

重疾险：本质为“收入损失险”的重疾险主要保重大疾病，赔付的保额除了可用于治病康复费用，还可以弥补隐藏损失（因病所致的收入损失、日常生活开支、固定的车贷房贷、子女抚养和老人赡养等）。

其实很多人对于重疾的范围是没有概念的，学姐在一开始接触的时候也很懵逼，这里给大家附上重大疾病的范围，可以做个深入了解：

重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！weixin.qq.275.com

另外，按保障时长来分重疾险可划分为：一年期重疾险（保障期限为生效起一年内）、定期重疾险（如保障30年或保障到70周岁）、终身重疾险（保障终身，）。基于四十多岁的基本情况，学姐建议预算充足的可以配置终身重疾险；预算不足的买保障至70岁的，问题也不大。

• 百万医疗险

百万医疗险是医保的一种补充，突破了医保的限制，主要用于报销因疾病或意外住院所产生的合理治疗费用，其最大的亮点就是“花小钱转移大风险”。一般的百万医疗险免赔额都是一万元，超出一万元的住院费、手术费、检查费、药费等，都可以申请报销。给大家总结了适合35~45岁适合购买的百万医疗险，大家可以先收藏起来：

每周一更新！【35~45岁】十大值得买的百万医疗险大盘点！weixin.qq.275.com

• 意外险

意外险更不用多说了，真的是每个人生阶段都必备的保险。意外险的责任范围一般包括意外医疗（看产品规定的赔付比例）、意外伤残（按等级赔付）、意外身故（赔100%保额），咱们买个50万保额差不多了，一年也就是几百快的事，等于买个安心。

• 定期寿险

四十多岁作为家庭经济支柱，承担家庭主要经济来源的，定期寿险也是必不可少。

定期寿险就是为了解决车贷房贷，上有老下有小的这些问题，一旦发生全残或死亡，赔付的保额至少可以维持家庭的生活水平，留爱不留债。

附上国内热门寿险产品的测评，大家按需取用

超全！国内热门寿险对比表weixin.qq.275.com

以上学姐给四十岁朋友推荐的应该购买的保险，大家要根据自身实际情况，进行组合配置，当然，最好是全部配置齐全，这样保障才真的全面。

二、这些保险怎么挑？有哪些高性价比的产品推荐？

• 重疾险

重疾险要选多少保额好？学姐给大家总结一条计算公式：在覆盖3~5年收入补偿（优先覆盖）+30~50万医疗备用金的基础上，把保额做高，建议保额可以选择50万。在保障期限方面，预算充足的可以配置终身重疾险；预算不足的就买保障至70岁；同时在保障内容方面应该涵盖轻症、中症、重症以及多次赔付等。

学姐给大家推荐一款高性价比重疾险产品，并具分析一下：

我们重点来看保障：

超级玛丽3号Max保重疾（赔付100%、60岁前额外赔付80%）、中症（赔付60%、60岁前额外赔付15%）、轻症（赔付45%、60岁前额外赔付10%），还有原位癌二次赔、可按需选择附加身故责任、恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管二次赔（可赔150%）；同时还有被保人豁免（指的是如果患上轻症、中症或重症，后期保费免除）。

总的来说，超级玛丽3号Max这款产品保障齐全，保费方面也不是很贵。

这些全部都是我们选重疾险产品时需要重点注意的，另外为大家总结了一些挑重疾险的经验技巧，小伙伴可以先收藏起来方便以后看：

重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑weixin.qq.275.com

• 百万医疗险

百万医疗险保障期为一年期，我们要选择保障责任齐全，增值服务优秀，续保条件好的产品。一样给大家推荐几款产品：

超越保2020：有6年保证续保，期间产品停售、理赔过、身体变差都不影响续保，6年后续保也无需审核；保障内容全面，增值服务也很多，其中有个免赔额递减（保证续保期内，上一年未理赔，免赔额逐年递减1000元，理赔后保持现有额度，降低理赔门槛）也是一大亮点。

尊享e生2020：保障全面，有癌症特药、丰富的增值服务、可选重疾保险金、重疾住院津贴保障等；续保无需审核，身体健康状况改变，或理赔过均不影响续保，也是很优秀。

两款产品的价格都在400元左右，性价比极高。

• 意外险

意外险的保障期限也是一年，保额建议选择50万~100万（因为保费不贵且没有被保人年龄和身体健康状况影响）。挑选意外险产品时，要选择基础责任齐全的，包括意外身故/全残赔付、不限社保、0免赔，100报销的意外医疗报销责任等；其他保障也是越多越好，例如有猝死保障或各种公共交通外额外保障。

意外险也是几百块就可以拿下，不贵。给大家总结了高性价比的意外险产品，快收藏起来：

2020年，最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

• 定期寿险

定期寿险的保额我们也有一条计算公式：所有负债（优先覆盖）+每月给父母的生活费*12*（85-父母年龄）+孩子每年养育及教育费用*（25-孩子年龄）的总和，就是我们应该选择的保额了；保障期限我们选择至退休即可，毕竟寿险是对家庭负责，退休之后我们的家庭责任也就变小了。

另外，选择寿险产品时，健康告知越宽松越好；免责条款越少越好，在此基础上保费越便宜越好。

一样给大家总结了十款值得买的寿险产品，都是高性价比的，大家可以收藏起来：

值得买的十大寿险排行！weixin.qq.275.com

总的来说，买保险我们得根据自身的情况来，尽量在能力承受范围内做到最全面的保障，只要是适合自己的，那就是最好的。