金生恒赢的缺点

这个太平人寿从前有设置了一款分红型的年金险保险产品，据说有着很高收益的年金险——金生恒赢年金险。

听说此款产品的高达生存金获益达到5%，还有分红获益。

在那时蛮多人一听到，就立马去选择这款年金险，但之后的时间里，你就会明白公司宣传的这款年金险现实中并没有那么高，另外还有许多骗人的地方，又相继退保，更坑人的是，退保也拿不回全部所交的保费。

保险要是退保就会有风险性，格外是年金险这一类型的理财型保险，前期退保损失更大，如果想退保不耗费过多，就先认真仔细的瞧完此文吧：

《「保险退保」法典你值得拥有？》weixin.qq.275.com

那太平金生恒赢年金险真的是收益不高吗，为了满足这点好奇心，学姐就来给大家好好分析一下。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

首先看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保年龄是从出生满30天到59周岁，最大的投保年龄只有59岁，跟市面上最高投保年龄70岁比起来范围小了点。

这个保障期限是保终身，跟着时代走，因为目前绝大多数年金险产品也是保障终身的。

缴费期要怎么选看个人，含有趸交也就是一次性及交费，还含有分年期交费，在年交这种方式下，每年的保费压力相对来说不会那么重。

应在经济水平允许的情况下选取缴费年限。以下内容可以带您了解到选择合适年限的一些方法：

《怎样选缴费年限才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

金生恒赢年金险分红型提供了生存保险金、身故保险金、年度红利和终了红利。

不过它的身故保险金细节藏有猫腻，一旦某顾客在阅读相关条款时不够仔细，仅依靠保险业务人员口中介绍就判断或直接买下这款产品，被投保人如果不幸去世，受益人其实基本很难从这笔身故保险金中赚到钱的。

比如，有一位张先生，年龄为30岁想要投保这款产品，5年时间每年10万，那么保额也就是50万元；

张先生到了60周岁前的年龄投保期限就到期了，在投保结束时，张先生可以一次性领取保单全部的现金价值加红利补偿，事实上大致算一下你所上交的钱是和你所领取的钱是没有太大的金额差的。

如果在60周岁可以领取这笔钱的时候将这件事情遗忘了，保单的现金价值会在其61周岁时归为零，无法再领取，得等到投保人或被保人身故，这笔钱才可以被身故受益人取得，60周岁以后的每年，生存金都从本金里面进行扣除。

这样来说，只要有生存保险金，就要给基本保险金额的5%，如果您在八十周岁那年仍然存活于世，高档红利在计算统计后能拿到179万元，124万元是中档红利计算后一共可以领取的，最后，低档红利计算累计领取的金额为88万元。

举例来说，就中档红利这个方面来说，看上去似乎比所交的保费多了好几十万，这也是要张先生在过了50年之后才能够领取的，当50年后，几十万的钱或许会贬值，不等同与现在的几十万。

更何况，持续稳定对于保险公司的红利来说也是基本不可能的，所以就需要保险公司根据自身的实际经营状况来进行核算。

也就是说，上面所说的红利利益都是基于公司的精算假设，这不仅不能代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的期望，红利的分配是不具有确定性的，事实上，有很大的可能没有收益，没有多出保费几十万，更甚至是连一分分红都没有。

这就是原因，为什么有很多人认为分红型保险都是骗人的，那是因为大家刚开始都没意识到保险公司分红的不固定性，买了之后都想退保，但是后悔已经晚了，因为退保就会有更大的损失。

看了这些你还不收手，仍要购买分红型产品，不要太心急，看完这篇文章了再做打算：

《分红险投诉为什么那么的高的，这才是它的真面目》weixin.qq.275.com

由此可知发现，这太平人寿的金生恒赢年金险是真的很差劲，难怪大部分人购买了，就后悔了。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品是否和这款金生恒赢一样的不靠谱呢？其实吧，市面上还是有蛮多实际收益高的产品的，不过，想要找到这样高收益的产品，我们需要小心谨慎地挑选才行，不能盲目听信业务员的宣传。

买年金险产品，我们需要注意以下方面：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

打算要购买的保险产品的人们要注意一下，保障型保险和理财型保险在被消费者选择购买时，“先保障后理财”这个原则都应该被遵守。

也可以这样说，应该拥有完整的保障体系、用有了多余的经济之后，那我们就可以拿去购买理财产品。

假如保障型保险在购买年金险后并没有被购买，假如身体有任何突发状况并且紧急需要大量金额时，要明白年金险里的钱不能立刻取出来，不仅如此后续还要继续交保费，那等我们实实在在把钱拿到手里的时候，已经延误了治疗的时机，病情愈发严重，甚至连人都保不住了。

那这样有再高的收益有什么用，都没有命了还谈享受？

自以为身体健康就不会出事，那是不可能的，疾病意外是人没有办法预算到，万一不幸发生，世上可是没有后悔药。在没有把健康险配好的情况下先做好保障再说：

《一定要买保险吗？如果没有出险，不是白白浪费钱吗？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

倘若你不怎么懂保险，没有搞清楚理财型保险的种类，收益好不好、怎么领取等方面你也不知道，就直接去投保了，然后发现收益比我们想的低太多了，那么肠子都会悔青了。

我专门对各种年金险的种类进行了汇总归纳，帮助大家了解：

从上面的图片中，我们可以清晰地看见，年金险有很多种类，还可以通过不同组合方式实现不同的功能，假设你要继续挖掘深入内涵，那就有太多知识需要弄明白了。

如果你想知道有关于各类年金险更多的知识，学姐有专门整合了各种年金险的内容在这里面，大家如果有需求的话可以查阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的差异在哪里呢？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，投保的一大部分人是由于受到保险业务员卖产品的时候一味宣传它的收益而欺骗了。

实际上，分红险的分红是保险公司经营这份保险所获得的收益情况来进行分红。注意！不是保险公司的整体盈利。

《分红保险精算规定》里有说保险公司一定要在每年精算结余确定后，支配给保单持有人大于70%的可分配盈余比例。

但是规定是死板的，和实际收益相差的可能比较多，分红的来历其实是保险公司所赚的收入，对于一年能盈多少利，最后还不是由保险公司说的来。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不光要多加留意分红型产品，针对万能险和带有万能账户的产品我们也需要多留个心眼。

带有万能账户的产品，就算不领取相应的年金也是可以的，把钱放进万能账户里面让钱生钱也是很好的选择。

进入万能账户可以计息的是「返还金」，而不是每年所交本金，就投保人缴纳的保费而言，会被分成两个部分，并且有一部分只作为储蓄投资使用，这一部分才属于万能账户。

也就是说，万能账户上的钱只是所交保费的一部分！

且万能账户的利率只有保底利率是固定，产品在做宣传当中说的那个收益率可能在理想状态下才会有，实际上结算时一般在2-5%之间波动，我们也不能确定最后收益多少。

万能账户不仅利率暗藏玄机，而且手续费是针对每一笔进项的！甚至还要扣除管理费等等一大推费用。

另外进入万能账户的金钱，取出来也是有上限的，并不是想要领多少钱都可以。

想具体了解万能险的小伙伴，请点开这篇文章：

《万能险功能大盘点，错过就可惜了！》weixin.qq.275.com

回顾一下，但凡关系到理财型保险，如果盲目的听信别人的话，听风就是雨肯定不行的，在收益方面我们都要非常小心才行，好不好，有产品让你心动了，如果急着入手就错了，认真分析清楚条款内容。

由于保险是一份合同，那么涉及到的专业知识就比较多，很难辩别，我们可以让专业人士来进行发挥用处，这种与自身利益有关的，大家一定要谨慎些。

最终，学姐已经把年金险的坑，通通为大家扒出来了，投保之前一定要注意考虑周全：

《如果学会了这一招，将会远离年金险99%坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "金生恒赢的缺点"的图文回答，望采纳！