中老年人应该买什么保险？

生活中经常会听到老人说：要是真的得了大病，就不治了，孩子也不容易，就不添麻烦了。

然而对于子女而言，最大的福气莫过于父母的健康。

父母一旦得大病，免不了要向医院上供不少钱财，花钱如流水，更有甚者可能倾家荡产。

所以说，要想真正不给孩子添麻烦，同时也能让孩子尽孝的最好方式，就是为父母买一份保险。

给父母买过保险的都知道，想买一份合适的真的太太太太不容易了！这不，贴心的我已经给大家准备好啦>>

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本文重点：

• 中老年人买保险的限制因素

• 中老年人应对重大疾病买什么保险好？

• 给父母投保，这几点一定要牢记！

一、中老年人买保险的限制因素

父母年龄大了，身体机能逐渐衰退，自然，患病的风险也越来越高，这点不光我们知道，保险公司也不傻。所以，老年人买保险就会存在限制，主要有以下 4 点：

1、投保年龄限制

老年人疾病、意外的风险都比年轻人高。保险公司为了控制风险，对很多产品的投保年龄有限制。

以重疾险为例，大部分产品最高投保年龄限制在55岁；医疗险一般限制在60岁。年龄越大，可选择的产品范围就越小。

2、产品保额限制

保险公司会出于风险控制的考虑，对年龄大的人限制保额，他们的意思就是：可以卖给你，但是少卖点，但我选择少赔。无论是重疾还是防癌险，想买到比较高的保额并不太容易。

举例说明，某重疾险对不同年龄人群，最高可投保的保额限制如下：

0-40周岁：50万元
41-50周岁：30万元
51-60周岁：10万元

3、保费贵

因为年龄问题，中老年买重疾险只能选10年、15年期缴费，只有极少数的产品有更长的缴费期。

如果买传统的储蓄型重疾险，总保费可能都与保额相当了，甚至可能会出现保费倒挂的情况，杠杆太低，根本起不到保险以小博大的作用。

4、健康告知严

有些儿女的想法是，能给父母买保险，不怕贵，可是健康告知却被卡。

像三高、糖尿病，都是老年人常见的慢性病，却也是投保时的绊脚石，很多产品都没有办法买。

给父母买保险，最大的问题就是能不能买，因为年龄限制和健康情况是无法逾越的硬性条件。

健康告知实属一大问题，这里为大家提供一些技巧，或许能帮到你>>

投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

二、中老年人应对重大疾病买什么保险好？

中老年人配置保险的思路是怎样的？看看这篇文章你就清楚了>>

【老人保险】有哪些，给父母买什么保险好，这些你都需要知道weixin.qq.275.com

首先一定要有医保，医保是最基础的保障，如果父母没有职工医保，可以购买居民医保。

除了人人必备的医保外，中老年人还需要配置这几种保险来应对不同的风险：

意外险：父母年纪大了，手脚反应没那么灵活，摔倒受伤是很常见的，大多数意外险没有健康告知，每年一两百块就能有几十万的保额，非常适合老人。
医疗险：百万医疗险每年上百万的报销额度，可以有效应对疾病风险，父母如果因为健康状况或者年龄原因买不了，可以考虑防癌医疗险。
重疾险：主要是为了弥补患大病给家庭带来的经济损失，建议考虑消费型重疾险，性价比高，买不到合适的重疾险，再考虑防癌险。

这里不对意外险做过多介绍，毕竟是老少通吃的险种，市面上合适的产品还是比较多的，大家还是拿不准的话，不妨看看我的建议>>

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下面我主要说一下应对重大疾病，老年人应该怎么买保险？主要分为两种情况：

1、40-60岁身体健康的中老年人

如果年龄在40-60 岁之间，身体情况符合健康告知，那么医疗险和重疾险都是可以买的。

我以 50 岁的被保人为例，看一下基本方案：

父母身体健康的话，完全可以参考以上方案，3000 块左右就能搭配一个非常好的保险组合。给父母买保险，一定要注意保费倒挂的问题，很多人都会忽视这一点。

举个例子：同样 50 岁，以某款传统的储蓄型重疾险为例，20 万保额，每年保费要 1.2 万元，20 年累计总保费将近 25 万，交的钱比保额还多。

这种保险就没必要购买了，可以着重考虑性价比更高的消费型重疾险会更划算。

总体来讲，年龄在 40-60 岁之间，身体健康的话，买保险其实很简单，通过上面的组合，就可以得到一个比较好的保障。

2、40-60岁身体欠佳的中老年人

父母年纪大了，身体免不了会有一些问题，比如高血压、糖尿病、冠心病就很常见。

如果有糖尿病和心脏类疾病，基本就很难买到医疗险和重疾险了；二级及以上高血压能选择的医疗险和重疾险也非常少。

这时候可以考虑防癌险和防癌医疗险，下面我分别以 50 岁身体欠佳的情况为例，做了一套方案：

防癌险和防癌医疗险虽然只保障癌症，但健康告知宽松，就算有高血压、糖尿病和心脏病也可以买，对于身体欠佳的老年人是非常友好的，以上方案不到2000块/年，可以说是非常划算了。

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三、给父母投保，这几点一定要牢记！

1、认真对待健康告知

一定要如实告知，尤其是健康状况的问题。如果没有如实告知，一旦出险，保险公司是有权拒保的。现实情况中，很多的拒赔案例和理赔纠纷都是因为投保人未如实告知。

2、认真阅读免责条款

只有清楚阅读免责条款，知晓哪些情况下不予理赔，才能防止误解，避免理赔时的纠纷。

老人买保险，本来产品就不多，还要受到年龄、健康、价格的各种限制。

当然，配置保险并不能让我们的父母更加健康、安全，我们更需要做的，是多陪陪父母，多关心、了解他们的身体状况，定期带父母进行必要的体检。