金生恒赢的不足在哪

太平人寿曾重榜推出一款分红型的年金险产品过，据说有着很高收益的年金险——金生恒赢年金险。

据传这一款保险产品的高达生存金获益是5%，除此之外还有分红获益。

彼时相当多的一听这个消息，都去买入此款年金险，这款年金险的收益真的没有宣布的那么高，不信你慢慢了解就知道了，并且还有好多圈套，又相继退保，更让人头疼的是，退保也不能够把总共交的保费拿回来。

保险退保有风险，特别是年金险这种理财型保险，前期如果要退保就会遭受更大的损失，要想退保不造成太多的损失，请先了解完下面的文章把：

《「保险退保」存在什么风险，会损失多少？》weixin.qq.275.com

太平金生恒赢年金险收益到底如何，看来大家都是怀着一颗好奇心呀，那学姐就给大家分析一下吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

我们同样先来看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄不是任何年龄都可以投保的，是在出生满30天到59岁，年龄最大的投保年龄是59岁，比起市面上最高投保年龄是70岁显得范围有点小。

保障期限是保毕生的，随着发展变化，而且现在市面上很多年金险产品也都是保障终身的。

缴费方式很人性化，不仅能够趸交即一次性及交费，还能够分年期交费，选择年交的话，可以适当减轻每年的保费压力。

应在经济水平允许的情况下选取缴费年限。以下是关于如何选取合适缴费年限的内容：

《怎样选择缴费年限才有盈利的可能？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

金生恒赢年金险分红型这款产品含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。

不过它的身故保险金细节藏有猫腻，在阅读条款时一旦慌神，反而只依赖相信于保险人员的推销话语并买下这款产品，投保人不幸身故了，受益人其实从这笔身故保险金中赚不到什么钱。

比如，张先生现在年满30岁，他想要选择这款产品投保，每年投10万，投5年，共50万元保额：

等到张先生60周岁前投保到期。那么在张先生60周岁时，他就可以将保单上所有的现金价值加红利补偿一次性领取，但算起来能领取的钱和你这些年交的钱差不多。

如果投保结束当年未领取这笔钱，保单现金价值一过投保期限会被自然归零，因此在61周岁时你在领取，是无法领取其现金价值的，直到投保人或被保人身故以后，身故受益人才能拿到这笔钱，这笔钱从60周岁以后，每年需要交付的生存金都是从本金里面扣的。

生存保险金，每年都要给基本保险金额的5%，在您年龄到了八十周岁时仍然活着的话，高档红利能够拿到手的一共有179万元，中档红利计算累计可领取124万元，最后，低档红利计算累计领取的金额为88万元。

比如说中档红利，会有错觉，认为好像比交的保费要多出来了几十万，这个同样要在50年之后，张先生才满足了可以进行领取的条件，过了50年，这几十万的价值也许就没那么高了，跟现在的几十万不等值。

更何况，持续稳定对于保险公司的红利来说也是基本不可能的，因此保险公司要凭借自己的实际经营状况来对红利进行核算。

直白说，以上所讲的红利利益一概根据公司的精算假设而来，这不仅不能代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的期望，红利分配是不确定的，就事实来说，收益和多出来的几十万保费大概率是没有的，甚至是可能没有一分分红。

这就是有好多人认为分红型保险都是骗人的的原因，那是因为大家刚开始都没意识到保险公司分红的不固定性，买了之后都想退保，但是退保不但不能挽回损失，反而吃亏更多，真是悔之晚矣。

看到这些你还想要买分红型产品，学姐劝你还是好好考虑再考虑，把这篇文章看了再说：

《带你深入的了解分红险，以免入坑》weixin.qq.275.com

由此看来，太平人寿的金生恒赢年金险真的不太靠谱，所以很多人购买后都后悔了。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那请问这个年金险产品也是像这款金生恒赢这么不咋滴吗？还是有很多实际收益比较高的的产品的，要是想去找这种高收益产品产品，这种事情那我们一定要认真仔细慎重的去选择，也不能盲目的去听从业务员说的。

以下几点要求是我们在购买年金险产品所需小心的：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

学姐要告诫各位要买保险的小伙伴们，不管你是考虑买保障型保险还是理财型保险，“先保障后理财”这个原则都应该被遵守。

也就意味着，需要有健全的保障体系、等到有了更多闲钱的时候，就可以去买年金险一下理财产品了。

假如保障型保险在购买年金险后并没有被购买，一旦身体发生重大疾病，急需用钱，年金险有一个事实就是它的钱不能立即使用，交保费是在后期还要进行的，那么等到我们可以去领取这笔钱时，治疗都已经被延误了，病情变严重，甚至人都撒手归西了。

即使是有再高的收益又有什么用，还谈享受都没命了？

自以为身体健康就不会出事，那是不可能的，但人没有办法预算疾病意外的，万一发生不幸的事，要后悔药可是没有哦。在没有把健康险配好的情况下先做好保障再说：

《保险是必需品吗？如果不出险，不就等于白花钱了？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

要是你对保险比较陌生，没有搞清楚理财型保险的种类，收益在什么水平、领取方式等方面也没有弄懂，径直跑去投保，就会发现收益和我们想的还是有一定的差距的，那么真的会悔死了。

在这里，我简单整理了各种年金险的种类，大家可以先了解一下：

上面图片清楚地表达出，年金险不仅种类众多，而且还可以通过组合而变换功能，如果想要更加系统深入的了解清楚的话，那就需要学习大量的东西了。

更想探讨研究各类相关年金险的内容，学姐对各种年金险的内容进行了专门的汇总，大家感兴趣的可以看看：

《怎么区分分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险呢？性价比最高的是哪种呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，很多人投保都是因为保险业务员卖产品的时候一味宣传的收益而被欺骗了。

不过事实还是这样的，分红险的分红是保险公司运营了一批保险，然后从这个保险当中收取利益再来进行分红的。请仔细看好！而不是保险公司的整体红利。

保险公司在《分红保险精算规定》是要在每年精算结余之后必须这样，支配给保单持有人70%以上的可分配盈余比例。

分红的来历其实是保险公司所赚的收入，至于一年下来的收益，最后还不是以保险公司说的数为准。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不仅对分红型产品要提高警惕，万能险和带有万能账户的产品也得稍加防范了。

对于带有万能账户的产品，相应的年金可以先选择不领取，也可以让钱进万能账户里面完成二次升值的操作。

进入万能账户后并不是根据每年所交本金来计息，而是依据「返还金」来的，投保人缴纳的保费会被分成两个部分了，只有一部分费用是用来储蓄投资的，这部分钱可以称作万能账户的钱。

因而，进入万能账户的钱不等于你所交的钱！

万能账户中唯一对保底利率提供不变的利率，产品在做宣传当中说的那个收益率可能在理想状态下才会有，实际上结算时一般在2-5%之间波动，收益可以达到什么水平我们也不清楚。

万能账户不仅利率埋有伏笔，并且针对每笔进帐都征收手续费！同时还要加上管理费等多种收费。

并且资金进入到万能账户，取出来的有上限，不是你想取多少就取多少的。

要想知道万能险的更多详情，请看下文：

《万能险功能大盘点，错过就可惜了！》weixin.qq.275.com

总结一下，凡是涉及到理财型保险，盲目听信别人的话，听风就是雨的面对收益方面的问题都不对，好不好，遇到喜欢的产品，也不要着急购买，条款内容要冷静的时候仔细研究。

由于保险是一张合同，涉及到的专业知识比较多，相对来说难以判断，我们可以让专业人士来进行发挥用处，因为这种是涉及到自身的利益问题，所以还是要谨慎为好。

终究，年险金的坑，学姐已经为大家依次扒出来了，投保之前一定要细心的看好：

《只要学会这套路，就会远离年金险的99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "金生恒赢的不足在哪"的图文回答，望采纳！