太平人寿金生恒赢年金险的投保须知

太平人寿之前推出过一款分红型的年金险产品，据说有着很高收益的年金险——金生恒赢年金险。

听闻该款保险产品的高达生存金收益为5%，此外还有分红收益。

那时许多人一知晓这个信息，都跑去买这款年金险，但之后的时间里，你就会明白公司宣传的这款年金险现实中并没有那么高，并且还有好多圈套，又相继退保，更让人失望的是，退保后无法拿回全部所缴的保费。

保险要是退保就会有风险性，格外是年金险这一类型的理财型保险，前面去退保会造成更大的损失，退保想要少点损失，那就先详细看完下面这篇文章在选择把，免得吃亏：

《「保险退保」此方案为你解决一切问题？》weixin.qq.275.com

那太平金生恒赢年金险真的是收益不高吗，为了满足这点好奇心，学姐就来给大家好好分析一下。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

我们同样先来看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

投保年龄是有一定的范围的，太平人寿的金生恒赢年金险投保的周岁是从出生30天以来到59周岁，最高投保年龄只有59周岁，那么这个投保年龄，比起市面的最高70岁还是有点小了。

保障时间是保终身的，跟着时代的变化，不过目前年金险产品大多都是保障终身的

每个人都可以根据自己实际情况来挑选缴费期限，不仅能够趸交即一次性及交费，还能够分年期交费，采用年交这个缴费期限，这样的话每年的保费压力都可以缓解一些。

应在经济水平允许的情况下选取缴费年限。如果你不懂如何选择合适年限，你可以参考以下内容：

《怎样选缴费年限才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

金生恒赢年金险分红型提供了生存保险金、身故保险金、年度红利和终了红利。

然而仔细阅读身故保险条款，会发现里面隐藏着许多猫腻，万一忽略了某个条款细节，直接听信保险业务人员的宣传话语并对其十分相信以至于买下产品，被投保人如果死亡，但是，基本没有多少钱是受益人可以从身故保险金中赚到的。

举例来说，有一位30岁的张先生，对这款产品进行投保，五年期间内，如果每年都投10万，5年之后保额就成了50万；

到了张先生60周岁前投保就停止了。那么60周岁当年可以一次性领取保单的现金价值及红利补偿，但算起来能领取的钱和你这些年交的钱差不多。

如果在60周岁投保结束时你没有去领取这笔钱，投保期限截止下一年，保单现金价值会被归零，不在值钱，身故受益人要想拿到这笔钱，必须等投保人或被保人身故，这笔钱还从60周岁以后每年的生存金都是从本金里扣除。

这样来说，只要有生存保险金，就要给基本保险金额的5%，如若在80周岁时仍然生存于世，计算之后高档红利一共可获得179万元，124万元是中档红利计算后一共可以领取的，到了低挡红利计算，也可以领取88万元。

打个比方，就拿中档红利而言，会有错觉，认为好像比交的保费要多出来了几十万，这也是要张先生在过了50年之后才能够领取的，这几十万过来50年非常有可能会贬值，价值跟现在的几十万不同。

况且，保险公司是没有稳固红利的，所以就需要保险公司根据自身的实际经营状况来进行核算。

也就是说，上面所说的红利利益都是基于公司的精算假设，它并不是公司历史经营业绩的体现，也不是对于未来的期望，红利分配没有保障，事实上，有很大的可能没有收益，没有多出保费几十万，更甚至是连一分分红都没有。

这就是原因，为什么有很多人认为分红型保险都是骗人的，我们如果一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，那么后期会会后悔甚至还会退保，如果这个时候退保，损失更大，的确追悔莫及。

看到这里你还不死心想要买分红型产品，学姐劝你还是好好考虑再考虑，把这篇文章看了再说：

《分红险投诉为什么那么的高的，这才是它的真面目》weixin.qq.275.com

由此可知发现，这太平人寿的金生恒赢年金险是真的很差劲，所以说很多人买了都是后悔了。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品是不是，也和这款金生恒赢相同的不靠谱呢？其实吧，市面上还是有蛮多实际收益高的产品的，倘若大家有兴趣想去找这种高收益产品，我们需要很谨慎的去选择才保险，不要老是听从业务员的介绍。

在购买年车险需注意以下几点：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

开始前，在买保险时的小伙伴应该注意，朋友们会在保险中的保障型和理财型中做选择，都要遵循“先保障后理财”的原则。

也可以这样说，应该拥有完整的保障体系、首先要拥有一定的闲钱再这之后才可以去购买那些理财产品。

假如保障型保险在购买年金险后并没有被购买，如若面临需要用很多钱来治疗身体突发的重大疾病时，年金险的钱是不能说取就取的，交保费是在后期还要进行的，那等钱真正到我们手上的时候，已经失去了治疗的时机，病情越发加深，甚至连人都救不过来了。

这样又有什么用即使是最高的收益，命都没有了还谈什么享受？

不要以为自己身体健康就不会出事，人难以预算疾病意外，而且也没有办法。万一有不幸的事情发生，后悔药是没有的。在没有把健康险配好的情况下先做好保障再说：

《到底要不要买保险？如果不出险，钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

假使你之前很少接触保险，不晓得理财型保险可以分成哪几类，有什么区别，收益在什么水平、领取方式等方面也没有弄懂，然后头一热就跑去投保，最后发现收益和自己想象中的没法比，那么真的会很懊恼。

这里，我列出了我整理过的各种年金险的种类，希望对大家有所帮助：

有上面图片可看出，年金险品种丰富，还可以通过变换组合达到不同的效果，如果继续加深研究，那需要了解和学习的内容就多了。

如果你希望进一步加强对各类年金险内容的知悉度，学姐有专门整合了各种年金险的内容在这里面，想了解的朋友们可以看看：

《怎么区分分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险呢？最划算的是买哪一种呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，保险业务员为了卖出产品一味宣传收益导致一部分人因此被欺骗投保的。

然而真实的情况是，分红险的分红是保险公司从保险当中所获取的收益状况来进行一个分红看清楚！并非保险公司的整个营利。

《分红保险精算规定》里有相关内容:保险公司需要在每年精算结余确定之后，支配给保单持有人70%以上的可分配盈余比例。

但是规定从始至终都不能改变，和实际收益可谓是相差十万八千里，分红的来源是保险公司的利润，对于一年能盈多少利，最后还不是由保险公司说的来。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不仅分红型产品要多留心，万能险和带有万能账户的产品也得多加注意才行了。

关于带有万能账户的产品，我们可以先将年金放置在那里不领取，可以把钱放进万能账户里面进行二次增值。

进入万能账户参与到计息的是「返还金」，而非是我们以为的每年所交本金，投保人缴纳的保费将有两种用途，只有一部分费用是用来储蓄投资的，这部分钱可以称作万能账户的钱。

换句话说，万能账户里的钱并不是你缴纳的所有保费！

万能账户中唯一对保底利率提供不变的利率，产品宣传时所说的收益也可能只是精选演算的结果，实际的一个结算波动在2-5%这个之间，收益可以达到什么水平我们也不清楚。

万能账户不仅利率行有使用些小手段，而且每进一笔钱，都要收手续费！还包括了管理费等杂七杂八的花费。

此外进到万能账户的钱，拿出的也是有限制，可不是你想得到多少都行。

对万能险好奇的伙计，详情请戳开下面这篇文章：

《怎么理解万能险，万能险真的有那么好用吗？》weixin.qq.275.com

总结一下，凡是涉及到理财型保险，收益方面需要我们慎重对待，盲目听从别人的话，听风就是雨都是不对的，好不好，有产品让你心动了，也不要急着下手，清晰对待条款内容。

既然保险是一纸合同，那么涉及到的专业知识比较宽广，就很难判断的，我们可以让专业人士来进行发挥用处，大家都知道，这种与自己利益有关的东西，还是要小心点比较好。

终究，年险金的坑，学姐依旧为大家依次解决出来了，投保之前一定要好好看：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险的投保须知"的图文回答，望采纳！