太平人寿金生恒赢年金险的特点

该太平人寿过去有打造出一款分红型的年金险产品过，听说年金险的收益很高——金生恒赢年金险。

据传这一款保险产品的高达生存金获益是5%，除此之外还有分红获益。

彼时相当多的一听这个消息，都去买入此款年金险，但后面发现这款年金险的收益其实并没有保险公司宣传时那么高，且雷区还蛮多的，又相继退保，更令人无法接受的是，退保之后不能将所交的保费全部拿到。

保险如果要退保是有风险的，尤其像年金险这款理财型保险，在前期选择退保损耗更多，退保想要减少损失，建议认真看完这篇文章再决定，才不会吃亏：

《「保险退保」存在什么风险，会损失多少？》weixin.qq.275.com

太平金生恒赢年金险的收益是低还是高，看来大家都是怀着一颗好奇心呀，那学姐就给大家分析一下吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

这样吧，我们先瞅瞅金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄范围是在（出生满30天至59岁），有一定的规则的，年龄最大的投保年龄是59岁，然而市面上最高投保年龄70周，这两者相比前者年龄范围还是小。

保障年限是保终身，随着社会的改变，目前的话，许多年金险产品都是保障终身了。

缴费期要怎么选看个人，可以趸交即一次性及交费，也可以分年期交费，想要每年的交费压力不那么大，推荐年交这种缴费方式。

在选择缴费年限时首先应考虑自身经济条件。那么应该怎样选择合适的缴费年限呢，可以参考以下内容：

《怎样选缴费年限才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

金生恒赢年金险分红型提供了生存保险金、身故保险金、年度红利和终了红利。

身故保险中的一些细节在购买时一定要注意，如果你在阅读条款时比较马虎，仅依靠保险业务人员口中介绍就判断或直接买下这款产品，被投保人去世的话，受益人拿到这笔身故保险金其实没有赚到多少的。

假设30岁的张先生想要对这款产品进行投保，5年时间每年10万，那么保额也就是50万元；

当张先生60周岁前投保结束，那么60周岁当年可以一次性领取保单的现金价值及红利补偿，但实际上你所能领取的钱基本上等于你这些年上交的钱。

如果在60周岁投保结束时你没有去领取这笔钱，投保期限截止下一年，保单现金价值会被归零，不在值钱，身故受益人要想拿到这笔钱，必须等投保人或被保人身故，60周岁以后的每年，生存金都从本金里面进行扣除。

如果有生存保险金，那么每年就要给基本保险金额的5%，如果您活到了八十周岁，高档红利在计算统计后能拿到179万元，124万元是中档红利合计可以得到的，低档红利计算之后，累计领取的金额能够高达88万元，

把中档红利作为例子跟大家说明，看似比所交保费多了好几十万，这也必须满足50年的时间限制，经过该期限才能够进行领取，50年后的几十万很大可能会贬值，不等同与现在的几十万。

更别说保险公司的红利都是变动的，因此保险公司要凭借自己的实际经营状况来对红利进行核算。

简单来讲，上面提到的红利利益通通源于公司的精算假设，它并不是公司历史经营业绩的体现，也不是对于未来的期望，红利分配是不确定的，从实际上来看，有很大的可能什么都没有，没有收益，没有多出的几十万保费，甚至是没有一点点的分红。

为什么有这么多人认为分红型保险都是骗人的，这就是它的原因，可能也会出现一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，买了之后后悔想退保的，如果这个时候退保，损失更大，的确追悔莫及。

了解了这些你还是要购买分红型产品，学姐劝你冷静下来，先看了这篇文再说：

《分红险投诉高，原来是因为这些……》weixin.qq.275.com

由此可知发现，这太平人寿的金生恒赢年金险是真的很差劲，怪不得很多人买了就会后悔。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

难道年金险产品也像这款金生恒赢一样的不值得人们去购买吗？也不是没有靠谱的，市面上还是有挺多实际收益较高的的产品的，不过，大家要是有兴趣想找这个高收益的产品，那大家就要认真的去挑选，不能盲从只听从业务员说的话。

在购买年车险需注意以下几点：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

打算要购买的保险产品的人们要注意一下，不管你是考虑买保障型保险还是理财型保险，“先保障后理财”这个原则都应该被遵守。

总的来说，需要建立完善的保障体系、等到有了更多闲钱的时候，就可以去买年金险一下理财产品了。

假如只购买年金险并没有购买保障型保险的话，如若面临需要用很多钱来治疗身体突发的重大疾病时，但年金险里面钱短时间内拿不出来，保费在后期时还要继续缴费，那钱真正发放下来的时候，已错过了治疗的最佳时机，病情加深，甚至可能都撒手人寰了。

就算有再高的收益那有又什么用，享受，都没有命了还谈什么？

身体健康就不会出事？不要自以为是的觉得，预算疾病意外人没办法做到的。不幸的事万一发生了，是没有后悔药的。没有把健康险配齐好，就赶紧先把保障做好再说：

《有没有必要买保险？假如不出险的话，那钱不是打水漂了？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

要是你对保险比较陌生，不明白理财型保险不同类别之间的差别，收益是不是和你的预期相符、领取方式等方面也是一头雾水，就去投保，你会发现收益不如我们想象中高，那真是悔不当初。

在这里，我简单整理了各种年金险的种类，大家可以先了解一下：

根据上面的图片可知，年金险呈现出品种多样化，组合变换灵活及实现功能多样等特点，如果想要更加系统深入的了解清楚的话，那就需要学习大量的东西了。

如果你希望进一步加强对各类年金险内容的知悉度，学姐这里有一些关于各种年金险内容的整理，喜欢的小伙伴们可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的各自特点是什么呢？买哪种最合适呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，大多数人都是被保险业务员为了卖出产品一味宣传收益而欺骗投保的。

其实真实的一面是这样的，分红险的分红是保险公司它是从保险费当中所获的利润状况来分红的。要明白！而非保险公司的整个利润。

保险公司必须在每年精算结余后这样干，《分红保险精算规定》里就有这样的规定，支配给保单持有人高于70%的可分配盈余比例。

但是规定是死板的，和实际收益相差的可能比较多，分红的来历其实是保险公司所赚的收入，至于一年的利润能达到多少，还不是保险公司说多少是多少。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不仅分红型产品要多留心，万能险和带有万能账户的产品也得多加注意才行了。

针对带有万能账户的产品，相应的年金放在那不领取也没问题，把钱放进万能账户里面进行二次增值的话可以说是相当不错的选择。

进入万能账户后是按照「返还金」来计算利息的，并不是每年缴纳的本金，就投保人缴纳的保费而言，会被分成两个部分，并且有一部分只作为储蓄投资使用，万能账户的钱包括这一部分。

所以，你缴纳的保费和进入万能账户的钱并不相等！

万能账户中唯一对保底利率提供不变的利率，产品在做宣传当中说的那个收益率可能在理想状态下才会有，实际上结算的动摇在2-5%这个范围之间我们没办法准确的知道最后可以拿到多少收益。

万能账户不仅利率有存在陷阱，并且每次有进帐都要跟你要手续费!同时还要加上管理费等多种收费。

而且进入万能账户的钱，取出来也是有上限的，绝非要多少都能拿出来。

关于万能险还有更多内容，详细可以看看这里：

《万能险功能大盘点，错过就可惜了！》weixin.qq.275.com

总结概括，只要有关联于理财型保险，如果盲目的听信别人的话，听风就是雨肯定不行的，在收益方面我们都要非常小心才行，好不好，有产品让你心动了，也不要急着下手，冷静下来看清楚条款内容。

由于保险是一纸合同，涉及到的专业知识很多，实在难以判断的，我们就要向专业人士求助了，毕竟这涉及到自身利益的，还是小心为上。

最终，年金险的坑，学姐已经为大家解脱出来了，投保之前一定要慎重考虑：

《学会了这一套路，就会远离年金险99%》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险的特点"的图文回答，望采纳！