能推荐几个一年期的重疾险吗？终身重疾险相比哪个好？

时间:2020-10-12 分类:投保指南

一年期重疾险顾名思义就是保障期限为一年的给付型保险，但是它本身的赔付机制竞争力非常小，各家保险公司都觉得是吃力不讨好的买卖，我妈之前想过买一年期的重疾险，但是她那时候的年纪，一年期重疾险的保费已经贵到起飞了，我阻止了她散财童子的做法，所以我也劝告大家，一年期的重疾险，水很深，别踩坑，购买重疾险的防坑指南，建议大家先看看：

购买保险擦亮眼，不要掉入重疾险的陷阱里weixin.qq.275.com

本文要点

一年期的重疾险保障如何
一年期和长期重疾险对比分析

Round1：一年期的重疾险保障如何

一年期的重疾险，顾名思义是保障期限为一年的给付型保险，不同于一年期的医疗险的报销制，给付制更能解决治疗费用的燃眉之急，但是相对与长期重疾险来说，一年期的重疾险竞争力非常弱，除了年轻时保费便宜的优点，那缺点可是非常多的：

1、保障期限短，续保和保障不稳定：不同长期重疾险的几十年的保障，一年期的重疾险保障期限只有一年，而且大部分都是不保障续保，每次续保都要重新健康告知，如果健康状况出现变化，很可能在最需要保障的时候失去保险的保护。

2、费率随着年纪增大而上涨：别看年轻的时候保费便宜，在60岁的时候，10万的保额每年就要大几千块，保费负担非常重。

3、年纪大的时候能买到的保额小：年纪大，患病风险就会增大，那人家保险公司可精明了，限制了老人的最高保额，很多一年期重疾险到60岁就只能投保10万，那万一罹患重疾，这10万块钱根本起不了多大作用。

4、健康告知比较严格：一年期重疾险的健康告知比较严格，大部分会问到结节、2年内的就医用药情况，比很多医疗险还要啰嗦，重疾险的健康告知本来就问得比较详细，很可能会因为上年有些身体不适的状况，今年就不能投保了，如果真的是患病的前兆，刚好不能再买到重疾险，前几年保费白交不说，确诊重疾之后的治疗费用能拖垮一个家庭，所以年轻人投保一年期的重疾险还行，那老年人投保是一个比一个难。

单看优缺点分析，大家可能还没什么概念，我举个典型的例子吧，我们比较熟悉的微信微医保，有一款泰康在线承保的一年期的重疾险，可能微信的用户是年轻人居多，这款重疾险还有一定的用户基础，那值不值得买呢？我来跟大家掰下这款微医保一年期重疾险的保障如何吧：

这款微医保一年期重疾险是重疾单次赔付的重疾险，保障内容非常单一，接下来看看优缺点分析：

先来说说优点：

等待期灵活：一般长期重疾险是90天或180天的等待期，在等待期内出现，保险公司是不赔钱的，这款微医保的一般重疾等待期是90天，但如果是罹患传染病，那等待期只是5天，也就是说在投保5天之后罹患传染病，是可以进行赔付的，这点还是挺人性化的。

可选保障多：这款可以附加传染病保障，还有特定重疾的赔付，这样的可选方式，能让消费者有更多选择空间，可以根据自己预算灵活处理。

然后，缺点比较多，大家坐稳了：

缺失轻症、中症保障：一般长期重疾险的合理配置是轻、中、重症，这款倒好，只保障重症，轻症需要额外加钱附加；中症更惨，直接毙掉了，要知道，疾病的发展是有阶段性的，轻症、中症保障能够在疾病发展得更严重之前就进行赔付，能提高赔付的概率和疾病的治愈率，这微医保的保障确实不够看的。

健康告知严格：健康告知询问了结节、心脑血管既往症，还有近一年有没有检查异常、2年内有没有住院、手术、2岁以下的被保人出生时体重等情况，比长期重疾险问得还要详细，想要投保这款？先过了健康告知这关吧。

很多朋友不清楚健康告知应该怎么做，我之前说过详细的投保技巧，有需要的朋友不妨看看：

投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

保障计划有年龄限制：这也是一年期重疾险的通病了，这款的保障金额会受到年龄限制，16-55周岁投保，最高只能投30万，56-65周岁的话，只能投10万保额，然后保费还贼贵，有这钱，投一款保额几百万的老年防癌医疗险不香吗？

梳理下来，这款一年期重疾险确实不推荐，如果是年轻身体好，现在囊中羞涩想要一份重疾险作为过度，还是可以试试的，长期来说，我还是更推荐终身的重疾险，接下来说说一年期和终身重疾险的对比~

Round2：一年期和长期重疾险对比分析

一年期重疾险和长期重疾险可不仅差在保障期限，在保障方面都有着不可逾越的鸿沟，我选了市面上比较热门的两款长期重疾险：达尔文3号和康惠保2.0，与微医保重疾险做个对比：

大家都是单次重疾赔付，但是这两款在保障方面甩了微医保几条街：

保障内容方面：微医保只保重疾，赔付100%，轻症需要加钱附加。达尔文和康惠保都自带轻症中症保障，而且在60岁前罹患重疾，还有额外赔付，康惠保2.0更是创新加上了前症保障，这两款都可以附加癌症二次赔付和心脑血管二次赔付，相比之下微医保的保障太过鸡肋了。

保障期限方面：达尔文3号是保障终身的重疾险，康惠保2.0可选保至70岁或者终身，长期重疾险能提供长期稳定的保障，交钱交30年，能够保障终身，老了之后，收入减少，再不用在花钱在保险上也能有保障，而且保额是不变的，保障期限长且保障稳定，这买卖不划算吗？

保费缴纳方面：微医保在年轻时缴费的话，看上去是便宜，但是长期来对比，老了之后保费很贵，而且每年都要交，不交就没有保障了。达尔文和康惠保虽然前期交得多，但是交满30年后，享有终身的保障，且在30年的缴费期间，费率是一样的，不会随着年龄增大而变化，但一年期的就会越来越贵。而且长期险还有可能触发保费豁免，这两款都有被保人豁免保费，也就是在保障期内，被保人罹患轻症或者中症，后面几十年的保费不用交了，但是还会享有保障，一年期的话，豁免是不存在的。