商业保险买什么好？

社保里的医疗保险是否能单独参保?这需要根据参保者的性质来决定，不能一概而论。一般来说，参加职工社保的在岗职工和灵活就业人员的情况是不一样的，我们来具体分析一下，在此之前我们先来简单了解社保：

社保有什么用？社保“收益”有多高？为什么说一定要缴纳社保？weixin.qq.275.com

本文重点：

一、社保可以只买医疗保险吗？

二、商业保险买哪些好？

一、社保可以只买医疗保险吗？

社保分为职工社保与居民社保，按照缴纳主体的不同，可以缴纳的社保也不同。社保里的医疗保险能否单独购买，可以分为以下两种情况：

• 城镇在岗职工

如果参保者属于城镇在岗职工，医疗保险是不能单独办理的。

按照社保法的规定，用人单位必须为职工办理五险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、生育险和工伤保险，这是用人单位的责任和义务，职工个人是没有选择权的。

那么公司都是怎么帮我们缴纳五险一金的？我们一起来看看：

你的公司给你缴纳的五险一金合法吗？公司是怎么帮你缴纳的？weixin.qq.275.com

• 灵活就业人员

灵活就业人员是否能只买医保，得看以什么身份参保，一般来说可以分为以下三种方式：

① 以灵活就业人员身份缴纳职工养老与职工医保

如果作为灵活就业人员参加职工社保，可以办理职工养老保险和医疗保险。但在这两险之中，是否可以单独办理职工医疗保险，每个地方的政策规定是不一样的。

从理论上来说，养老保险和医疗保险分属两个不同的职能部门进行管理，没有关联性，应该是可以单独办理的。但在实际操作中，很多地方养老保险和医疗保险必须同时办理，或者可以单独办理养老保险，但是不能单独办理医疗保险。所以说，还是得看参保者所在地的具体规定。

② 以持有当地户口的居民身份缴纳居民医保

当以当地户口的居民身份缴纳居民医保，就是只买医疗保险。

③ 通过社保代缴机构缴纳职工社保

选择专业的社保代缴机构或公司可直接缴全五险，也可选择五险一金，在这种情况下不可单独缴纳医保。

那么灵活就业人员应该选择哪种方式缴纳社保最划算呢？看看这篇深度分析：

灵活就业人员可以缴纳五险吗？怎么缴纳最划算？weixin.qq.275.com

如果以城镇在岗职工的身份缴纳，医保的缴纳比例是个人交个人工资的2%，公司缴纳的标准是8%-10%（不同地区比例略有区别）；而如果以灵活就业人员的身份缴纳，缴费比例是缴费基数*缴费比例，具体按参保地缴费标准进行收费。

二、商业保险买哪些好？

医保是国家提供的福利保障，虽然好处多多但也有很多不足。

医保报销是下有起付线上有封顶线，并且只有在报销目录范围内的用药可以报销一定比例。如果生了大病，付出的经济代价依然巨大。

所以为了弥补社保的不足，保险公司推出众多商业保险，我们常见的商业保险有重疾险、百万医疗险、寿险和意外险，学姐建议大家把这四个险种都配置上。

• 重疾险

重疾险保重大疾病，只要符合合同规定的重大疾病，保险公司就予以理赔。

重疾险的本质为收入损失险，赔偿款可自由支配，用途不受限，除了可用治疗，还可以自由支配弥补各种隐藏损失（因病所致的收入损失、日常生活开支等）。

另外，按保障时长重疾险可划分为：定期重疾险（如保障30年或保障到70周岁）、终身重疾险（保障终身）。

鉴于重疾高发，建议大家优先选择长期或终身保障的重疾险，除了可以获得更全面灵活的保障，保费也更便宜，性价比更高。

附上学姐总结的高性价比榜单，看看有没有你的菜：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

• 百万医疗险

百万医疗险以保费低、保额高、保障范围广为主要特征，作为医保的补充，突破了医保的限制，报销因疾病或意外住院期间产生的合理治疗费用。

百万医疗险不限制社保用药、不限制疾病种类、不限制治疗手段，无论是用进口药、还是ICU病房、化疗费、手术费、护理费，只要看病需要，超过免赔额的部分都可以进行报销。

其最大的亮点就是“花小钱转移大风险”，一般几百块就能买到上万的保额，是超级实用的保险，建议人手一份~

市面上那么多百万医疗险究竟哪款好？看看这份对比表你就知道：

超全！国内热门百万医疗险对比表weixin.qq.275.com

• 寿险

寿险的保障责任是死亡+全残，如果在保障期内不幸身故或全残，就可以获得赔付。寿险分为定期寿险（适合普通家庭）和终生寿险（多用于遗产传承），作为家庭经济支柱而言，是很有必要购买的，这也是对家庭负责的体现。

一样给大家附上学姐看好的寿险产品：

值得买的十大寿险排行！weixin.qq.275.com

• 意外险

意外险更不用多说了，真的是每个人生阶段都必备的保险。

意外险的责任范围一般包括意外医疗（看产品规定的赔付比例报销）、意外伤残（按等级赔付）、意外身故（赔100%保额），一样是低保费高保额，也是买个安心。

总的来说重疾险、百万医疗险和意外险建议大家都配置上，家庭支柱还也应额外配置寿险，这样才能真正做到保障全面。但如果预算有限，我们应该先购买哪种保险好？看看这篇文章是如何分析的：

保险种类这么多，我应该先买哪种呢？weixin.qq.275.com

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