我想问太平洋保险的金佑人生是重疾保险吗，和新华保险

就没有多少，看的还是60岁的现金价值，那个钱远远要比本金要少的多，再说了那个现金价值保险合同上面就有现金价值表，多少年是多少钱，一看就会明白的，保险一般都是30年才能回本，而30年就算回了本，你的本金的货币贬值也是亏损了很多。所以你以后要记住！所谓“保险”就是用来抵御风险的，不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱。想理财赚钱或想抵御货币贬值，可以做基金和国债。所以，分红型保险是以保险的名义骗客户的钱。

金佑人生每年的保额都会有增长，理赔时不于你实际花费的医疗费用挂钩，最少赔15万元+增长的保额。

最低6万元，每年保额都有分红（逐年增长）。病种如下:

42种重疾和10种特定疾病（轻症），具体如下： 重疾42种类，包括 1、恶性肿瘤；2、急性心肌梗塞；3、脑中风后遗症；4、重大器官移植术或造血干细胞移植术；5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）；6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）；7、多个肢体缺失；8、急性或亚急性重症肝炎；9、良性脑肿瘤；10、慢性肝功能衰竭失代偿期；11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症；12、深度昏迷；13、双耳失聪；14、双目失明；15、瘫痪；16、心脏瓣膜手术；17、严重阿尔茨海默病；18、严重脑损伤；19、严重帕金森病；20、严重Ⅲ度烧伤；21、严重原发性肺动脉高压；22、严重运动神经元病；23、语言能力丧失；24、重型再生障碍性贫血；25、主动脉手术；26、神随之囊性病；27、原发性心肌病；28、植物人状态；29、全身性重症肌无力； 30坏死性筋膜炎； 31、终末期肺病； 32 经输血导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染； 33、肌营养不良症； 34 严重多发性硬化；35 严重克隆病； 36、严重哮喘； 37、严重心肌炎；38、严重溃疡性结肠炎；39、原发性硬化性胆管炎； 40、急性坏死性胰腺炎； 41、III度房室传导阻滞； 42、肝豆状核变性（或称Wilson病） 10种轻症是： 非危及生命的恶性病变（包括原位癌） 不典型的急性心肌梗塞 轻微脑中风 冠状动脉介入手术 心脏瓣膜介入手术 视力严重受损 主动脉内手术 脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤 特定面积Ⅲ度烧伤 严重头部外伤

41岁买分红型的金佑人生保费会非常的贵，从表面看已经倒挂（总的所交保费超过理赔保额）。 至于你提问的到70岁能理赔多少无法确切回答，身故是理赔10万 分红，分红是不确定的，所以无法明确回答。 其实，这个年纪建议投保非分红型的重疾险，那保费会便宜很多，而且在花差不多钱的情况下，如果投保非分红的重疾险，保额会高很多，一开始就拥有高保额。

不同保险公司出的产品保障范围都有所差异，那真的是保障越多保障越全面吗？ 重疾种类表中不同重疾的发病率差别很大，单恶性肿瘤一项，就占了总发病率的70%左右。 根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，现在市面上的绝大多数重疾险都涵盖了其中保监会规定的25重大疾病，这25种重疾的发病率占所有重大疾病总发病率的95%左右。 保监会规定必保的25种重大疾病： 1.恶性肿瘤 2.急性心肌梗塞 3.脑中风后遗症 4.重大器官移植术或造血干细胞移植术 5.冠状动脉搭桥术 6.终末期肾病 7.动脉手术 8.急性或亚急性重症肝炎 9.良性脑肿瘤 10.慢性肝功能衰竭失代偿期 11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 12.深度昏迷 13.双耳失聪 14.双目失明 15.瘫痪 16.心脏瓣膜手术 17.严重阿尔茨海默病 18.严重脑损伤 19.严重帕金森病 20.严重Ⅲ度烧伤 21.严重原发性肺动脉高压 22.严重运动神经元病 23.语言丧失能力 24.重型再生障碍性贫血 25.多个肢体缺失

住院是可以报部分医疗费，但股骨头坏死可能还达不到金佑的赔付条件

这份保险还不错，不过保险没有好坏之分关键看是否适合自己。
金佑人生是一款分红型保障计划，包含了身故、重疾和轻症的保险责任，其中身故和重疾只赔其中一项，理赔了保单就结束；轻症是理赔保额的20%，不过一旦理赔了轻症的20%保额，那以后再发生重疾就理赔80%的保额，这个是需要减去的。
分红是采取了英式分红（保额分红），每年的红利是增加在保额上，到理赔时一次性进行赔付，随着时间的推移，保额会越来越高，可以抗部分的通胀。
不过既然是分红，那保费方面就会比不分红的要高，而且分红所增加的保额是增加在主险寿险上（身故），如果万一理赔的是重疾，那累计的分红需要进行折算成现金价值来给付，所以重疾的理赔会低于寿险的理赔额度。
其实重疾险有很多的分类，分别为消费型、返还型、定期、终身、分红型和非分红型，其中分红型又分为美式分红和英式分红，每一种的保费和适合的人群都是不同的。所以要挑选适合自己的还得根据被保险人的实际情况以及具体需求来进行选择。这份保险还不错，不过保险没有好坏之分关键看是否适合自己。
金佑人生是一款分红型保障计划，包含了身故、重疾和轻症的保险责任，其中身故和重疾只赔其中一项，理赔了保单就结束；轻症是理赔保额的20%，不过一旦理赔了轻症的20%保额，那以后再发生重疾就理赔80%的保额，这个是需要减去的。
分红是采取了英式分红（保额分红），每年的红利是增加在保额上，到理赔时一次性进行赔付，随着时间的推移，保额会越来越高，可以抗部分的通胀。
不过既然是分红，那保费方面就会比不分红的要高，而且分红所增加的保额是增加在主险寿险上（身故），如果万一理赔的是重疾，那累计的分红需要进行折算成现金价值来给付，所以重疾的理赔会低于寿险的理赔额度。
其实重疾险有很多的分类，分别为消费型、返还型、定期、终身、分红型和非分红型，其中分红型又分为美式分红和英式分红，每一种的保费和适合的人群都是不同的。所以要挑选适合自己的还得根据被保险人的实际情况以及具体需求来进行选择。

回答如下： 这些问题，你应该直接去问代理人，如果对代理人的说法解释怀疑，就直接拨打太保客服电话咨询求证，就OK了! 其实，很大程度上，客户是没有明确的需求，不知道这保险消费，到底用来做什么，比较迷茫才会产生这样的问题，这是代理人和客户之间，没有有效的沟通，保险理念不到位的结果。 首先，问自己，真的需要保险吗？到底担心未来的什么情况，也就是什么情况发生，让你无法接收或不能忍受。 其次，针对这个问题，我应该如何办，有什么方式方法来解决。 再次，我了解保险吗？到底发挥什么养的作用？我能用它来做什么？ 第四，保险规划是否能解决我的担心和顾虑，保费支出和保额的确定能否让我安全和安心。 建议，还是和代理人之间广泛的交流，可能，因为代理人大多都是以推销产品为目的，本末倒置，反而忽略了客户的需求，岂不知，没有需求，不会产生消费的。 还有就是，客户也往往忽略了需求，跟风去抢购一些自己根本就不需要的东西，完后，还要埋怨别人的误导，其实，理性的消费保险，从解决自身需求开始。 祝好！

40岁之后，病找人。着重买意外加重疾保障。额度最多是五年的年收入！当然真要配置保险资产，看自己的承受能力，如果你觉得满足这些了，就可以买