45岁如何配置商业养老保险好

老年人口逐渐变化，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，有种说法就是，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但一定会成就一位老人，我们肯定会老去，或许是可以想想养老问题了。

在什么时候养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那肯定就来不及啦。

学姐感觉，在渐渐步入中老年的45岁开始计算，就刚刚好。那应该做些什么准备呢？社保养老险是唯一的依靠吗？肯定是不够的，学姐认为，配置商业保险，也可以算是不错的选择，得到了国家支持的哦！

今天就来给大家快要进入中年，开始面临养老问题的45岁朋友们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，拿一些产品来举例，充分让各位感受一下选择养老险要注意什么东西！

讲解之前，这里有之前盘点过的十大养老险，学姐想给大家推荐下：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、哪些人适合购买养老险

我们常常把养老险划分成社保养老险与商业养老险，社保养老险具有一定强制性，我们不作讨论。商业养老险是这篇文章着重议论的。那养老险应该被哪些人购买呢？

我们来看看答案：收入高且稳定性好的人群是适用对象。

须要购置养老年金险，并不表示适合购买。

不要认为自己财产足够了，就能没有后顾地去购买养老险。

养老险，若是买少了，作用就很小，更棒的选择是拿这笔钱买点基金，想要多投保几款养老险的话，最少要达到以下几个条件：

收入偏多，怎么样也得月入2~3万，保证一定的缴费额度；

收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证可以保持缴费；

四大险种配置全面，退体后长久领取有保障。

除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，也都是为了保证不会断缴。四大险种尽量配齐。

二、养老险该买多少？

我们来看看答案：为养老做一个目标，再总的来估算一下老险金额。

如若小A今年25岁，退休后每个月可以获得20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:

由计算可知，小A退休后将领到8000元的社会养老金，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。

在请教养老险问题的时候，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，多对比几款保险就明白哪款更符合自己的需求，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。

这一点，学姐在之前的文章中也提到过，大家感兴趣的话就戳下面的链接吧：

《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com

以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。对于，说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐想说的是，最重要的不是产品好不好，适不适合你才是最重要的。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，教大家判断一款产品适不适合自己。

三、不知道养老险怎么选？看产品！

学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：

一眼看过去，光明至尊的保障内容有很多亮眼的地方：

1、增额比例高

比起市面上别的同类产品来讲，光明至尊以3.8%的固定复利脱颖而出。

之前几款卖得很火的增额终身寿险，每年增额才3.5%，完全没有光明至尊厉害。

别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利其实就是利滚利，钱生钱，那怕只有0.1%照样可以让保额翻几倍。

2、身故保障全面

除了基础的身故/高残保险金，光明至尊还设置了航空意外身故保障。

要是被保人因航空意外导致了身故或是残疾了，不但赔付身故保额，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。

如果不幸意外离开，赔偿的钱起码还能给家人更多的关爱，也是一种责任延续。

3、增值服务贴心

光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就能入住养老社区；如果≥30万，就能获得优先入住权！

这个门槛真的是低得不要不要的啊……要知道，当今大多数养老社区的标准都在200万上下，光明至尊简直是太优秀了！

如此说来，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益高不高呢？咱们可以通过计算器获得答案~

30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况，你们可以看一看：

等到A先生60岁的年纪退休，每年领取10万，一直领到90岁。

100万的本金，从60岁开始算起，一直可以提取到90岁，一共领了310万，账户还剩84万，也就是说在账户中这笔钱利滚利到了394万，这相比本金，整整翻了3.94倍。

这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，不管是用来和朋友们喝喝早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是令人满意的。

而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、有专人照看日常起居、提供了全方位的医疗保障、营养丰富味道可口的饮食，而且娱乐活动十分丰富。很值得购买。

而关于这款产品更详细的评测，学姐之前就做过，大家有兴趣的话千万不要错过：

《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com

四、学姐总结

所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，因为我们都希望上了岁数的时候照样拥有高品质的生活，因此相当一部分人在45岁时盯上了养老险。

而且学姐也赞同养老在退休后之前就应该开始的观点，若是想一退休后就开始领取养老险，朋友们还是尽早配置养老险，换工作时也提前做好衔接。

但是，大家在做养老准备时，首先要清楚自己是否需要养老保险，想清楚自己需要购买多少养老险，以及算清楚产品收益。进一步确定自己需要的养老金。

想了解更多挑选养老险的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：

《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "45岁如何配置商业养老保险好"的图文回答，望采纳！