中国人寿鸿福至尊年金险的条款怎么样
时间:2021-10-03 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型
优质回答
学霸说保险-静文
倘若你认为年金险可以让你赚很多钱,现在回头还不晚。
在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后,这类产品就可以理解成一种稳定理财的手段,和把钱存银行其实是一样的道理。
甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率好不好?是高还是低?我们来分析分析。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很浅显易懂,分为两部分,其中一个是收益 而另一个是身故保障 ,收益又分为了三部分 ,分别是年金,生存金 和满期金 ,具体我们从下图进行了解:
我们先了解一番鸿福至尊的保障内容,分析它的过人之处和不足之处。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式:3/5/10年交,我们可以根据自己的实际收入和未来规划这两方面来自由选择。
一般而言,缴费期越长的产品做的越好,因为缴费期越长,每年缴的保费也就没那么高,那我们的心就不会和滴了血一样痛。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是扣除日常生活开销所多余出的钱,所以具体怎么缴,还是看个人选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同要经保险人同意后方可生效,从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ,可以请求把保险金变更成其他产品,这样投保、审核等流程就可以免掉了,非常方便。
不足:
身故保障不给力
关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费,对于同类型产品而言,绝大部分都有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。
鸿福至尊的身故保障还存在许多不足之处 。
不过我也在前面说了,买年金险,首先要观察它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势的重要程度就没有那么高了,重要的是它的收益率占比的比重是多少。
二、鸿福至尊收益率曝光!
就拿30岁男性、10年交、年交保费10万当做例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
通过上图可以发现,鸿福至尊的IRR只有2%,相较于银行的定期利率(2.75%)来说算低的了,纵使鸿福至尊是复利增长,然则这也拉开太大差距了吧。
像一些高收益率的年金险,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊真的拿不出手:
《十大年金险排行发布 ▏更倾向高收益年金险?这10款最适合我们购买!》weixin.qq.275.com
大概会有人质疑:”你这算的有问题呀,鸿福至尊的分红哪有这么少?同时它还有涵盖万能账户!”
学姐这就来给你认真解读一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:每年保险公司都会从公司的可支配盈余中,抽取一部分分给保户。
保险公司的红利主要来源于三方面:死差、利差和费差。
这也就是说,红利与保险公司的实际经营额成果是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有。
另外,保险公司分红和盈利资金是不透明的,它能够收益多少,根据什么方式去分红,一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排,所以说在这个红利分配问题上面,这个保险公司就像是“运动员”又像是“裁判员”
《是什么原因导致分红险投诉高?大家一起来浏览一下》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户就类似于:保险公司拿给你的生存金(年金),你不着急领取,就可以选择让这笔钱进入万能账户中,实现增值。
万能账户一般有三个收益利率,除了保底收益率之外还有两个收益利率,分别是中档利率和高档利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外,还有实际结算利率。
其实,所有的万能账户和新产品出售的时候,在结算利率这方面是非常的高的!也差别不多有5%左右,但是得话,这个结算利率会根据实时间的变化而发生下降,不过最终的一个利率控制在3%-4%左右。
学姐为了帮大家躲开年金险的套路,将具体的避坑指南放在了文章末尾,大家可以来了解一下:
《知道这个方法,大家可以很容易的就年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险的条款怎么样"的图文回答,望采纳!
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