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中国人寿鸿福至尊年金险怎样?

提问:张秋 张秋 时间:2021-10-08 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型

优质回答

学霸说保险-贝茨

倘若你认为年金险可以让你赚很多钱,现在回头还不晚。

自从国家对于年金险预定利率提出了不超过4.025%的要求之后,这类产品就是一种稳定理财的手段,和把钱存银行没啥区别。

甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率好不好?是高还是低?我们来分析分析。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很简明扼要,主要是由收益和身故保险购成,而收益由年金,生存金和满期金构成,具体我们看下图:


我们先看看鸿福至尊的保障内容,分析它有什么优劣势。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式:3/5/10年交,我们可以根据自己的实际收入和未来规划这两方面来自由选择。

一般来说,缴费期越长越好,因为缴费期越长,每年缴的保费就会减少一些,也许我们就不会那么心痛。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是暂时没什么大用处的钱,所以到底用什么方式缴纳,还是和个人的选择有关。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:投保人的合同需经保险人同意后方可生效,且将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

在鸿福至尊保单到期后,还是想获得最多的利益,可以直接申请把保险金调换成其他产品,就不用走投保和审核等流程,还算是很便利的。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,只对已交保费进行返还,而同类型产品,大都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。

鸿福至尊的身故保障还存在许多不足之处 。

不过我前面也讲到了,买年金险,最关键的就是收益率,所以鸿福至尊的优劣势的重要程度就没有那么高了,重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鸿福至尊收益率曝光!

分析30岁男性、10年交、年交保费10万这个为例(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:


计算过后,鸿福至尊的IRR只有2%,比银行的定期利率(2.75%)低了0.75%,即便鸿福至尊是复利增长,可是这都被远远甩在后面了。

像一些年金险收益率较高的,IRR可达3%,甚至是4%,鸿福至尊实在是有些差劲:

《这里是十大年金险排行 ▏比较想购买高收益年金险?这10款值得购买!》weixin.qq.275.com

有的小伙伴就很诧异:“你计算的不正确吧,鸿福至尊的分红也不至于就这么少吧?同时它还有涵盖万能账户!”

下面学姐就好好的讲讲~

1、分红的猫腻

分红指:保险公司每年都会从公司的可支配盈余中,抽取一部分分给支付给保户。

近段时间分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。

总的来说,红利与保险公司的实际经营额成果是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有。

另外,分红保险公司红利和盈利收益是不透明的,它能够收益多少,根据什么方式去分红,一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排,这么说来的话,保险公司来红利分配方面即是“运动员”,也是“裁判员”

《对于分红险的投诉高的原因已经被揭开,一起来探索吧》weixin.qq.275.com

2、万能账户

万能账户可以理解为:保险公司归还给你的生存金(年金),你不着急领取,就可以选择让这笔钱进入万能账户中,实现增值。

万能账户一般别分成三个收益利率,一个是保底收益率、一个是中档利率,另一个是高档利率。除了上面的“三个率”之外,还有一个保险公司的实际结算利率。

这么看来,很对的万能账户和新产品发出的时候,结算利率的话还是非常的高的,百分比也在5%左右,结算利率会根据时间的流所发生下降的状态,但最终会保持在3%-4%左右。

文章最后,我再送给大家一份避坑指南,帮你远离年金险的坑:

《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险怎样?"的图文回答,望采纳!

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