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鸿福至尊保险购买

提问:金聪 金聪 时间:2021-10-08 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型

优质回答

学霸说保险-艾琳

假如说你打算凭借年金险赚大钱,那不如做梦快一点。

自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来,这类产品属于一种稳定理财的办法,和把钱存银行是差不多的。

甚至说有的产品的收益率,还不如银行的定期利率高。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率如何?是高还是低?我们来探个究竟。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很通俗易懂,主要是由收益和身故保险购成,而收益由年金,生存金和满期金构成,具体我们浏览一下下图:


我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容,看看它有什么优势,又有什么劣势。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式:3/5/10年交,我们可以根据自己的实际收入和未来规划这两方面来自由选择。

通常来说,缴费期长的产品会更受人们喜爱,因为缴费期越长,每年缴的保费就会减少一些,也许我们就不会那么心痛。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱,所以具体要如何缴,还是要根据个人的选择。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:投保人的合同要经保险人同意后方可生效,从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。

等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ,可以递交申请把保险金改换成其他产品,免去了投保、审核等流程,极其方便。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,只是退回已经缴纳上去的保费,对于同类型产品来说,绝大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。

鸿福至尊在身故保障方面没有其他产品做的好。

不过我前面也讲到了,买年金险还是要多多关注它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势其实是没那么重要的,重要的是它的收益率是怎么样的。

二、鸿福至尊收益率曝光!

给大家举个例子,就是30岁男性、10年交、年交保费10万元(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:


经过计算,鸿福至尊的IRR只有2%,相较于银行的定期利率(2.75%)来说算低的了,尽管鸿福至尊是复利增长,然而这都被甩开一大截了。

像一些高收益率的年金险,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊差的可不是一星半点:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

这里可能就有人问了:”你这算的有问题呀,鸿福至尊的分红哪有这么少?同时它还有涵盖万能账户!”

大家别急,听我慢慢道来~

1、分红的猫腻

所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中,支付给投资者的红利。

近段时间分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。

这也就意味着,红利收益与保险公司的实际经营额成果是挂钩,上不封顶,但也有可能没有红利分配。

另外,保险公司分红和盈利资金是不透明的,这一切安排由保险公司自己处理清楚,这么看来保险公司在红利分配这个问题上面,它同时扮演这两种角色除了是“运动员”,也是“裁判员”

《成功揭开分红险投诉高的理由》weixin.qq.275.com

2、万能账户

所谓万能账户就是:保险公司返还给你的生存金(年金),你要是不着急领取的话,那可别浪费了库存,赶紧把它放在万能账户当中去,可实习它的增值。

万能账户一般情况下有三个收益利率,分别是保底收益率、中档利率和高档利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外,还有实际结算利率。

这么看来,很对的万能账户和新产品发出的时候,结算利率的话还是非常的高的,百分比也在5%左右,结算利率不会一直都保存不变的,它会随着时间的一个移动慢慢下降,但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。

学姐为了帮大家躲开年金险的套路,将具体的避坑指南放在了文章末尾,大家可以来了解一下:

《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鸿福至尊保险购买"的图文回答,望采纳!

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