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鸿福至尊有风险吗

提问:#Jeffrey #Jeffrey 时间:2021-06-23 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型

优质回答

学霸说保险-西蒙

假如说你打算凭借年金险赚大钱,那不如做梦快一点。

自从国家对于年金险预定利率提出了不超过4.025%的要求之后,这类产品就可以理解成一种稳定理财的手段,和把钱存银行其实是一样的道理。

甚至说有的产品的收益率,还没有达到银行的定期利率的水平。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率占比百分之几?是高还是低?我们来进行初步了解。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很清晰明了,分为两部分,其中一个是收益 而另一个是身故保障 ,收益又分为了三部分 ,分别是年金,生存金 和满期金 ,具体我们就来观察下图:


我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容,看看它有什么优势,又有什么劣势。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊缴费方式分为3/5/10年交这三种,我们可以按照自己的实际收入、未来规划选出和自己情况相符的方式。

通常,缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的,因为缴费期越长,每年缴的保费也就没那么高,那我们的心就不会和滴了血一样痛。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是我们长期闲置的钱,所以具体要如何缴,还是要根据个人的选择。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:通常来说,投保人的合同经保险人同意后方可生效,因此把所获得的保险金转换成另一种年金保险。

如果你在鸿福至尊保障到期后,还想获得更好的收益、保障,就可以申请把保险金转换成其他产品,省去了投保、审核等流程,还是很方便的。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,只对已交保费进行返还,对于同类型产品而言,绝大部分都有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出 孩子教育费和房贷等会成为一个巨大的钱财负担 。

鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。

不过我前面也说了,买年金险,就要对它的收益率提起重视,所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了,重要的是它在收益率方面做的怎么样。

二、鸿福至尊收益率曝光!

以30岁男性、10年交、年交保费10万为例(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:


测算之后我们可以知道鸿福至尊的IRR只有2%,还没有达到银行的定期利率(2.75%)的水平,就算鸿福至尊是复利增长,也没有这么大的差距吧。

比如有些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊差的有点多:

《比较十大年金险 ▏喜爱高收益年金险?这10款千万不要错过!》weixin.qq.275.com

有些人兴许就很困惑:“你这计算的有瑕疵,鸿福至尊的分红怎么能那么少?并且它还包括了万能账户!”

学姐这就来给你认真解读一下~

1、分红的猫腻

分红指:保险公司每年都会从公司的可支配盈余中,抽取一部分分给支付给保户。

分红保险的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。

这也就是说,红利与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也可能没有红利。

另外,保险公司的红利分配方式和盈利是不公开透明的,它能够收益多少,根据什么方式去分红,一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排,这么看来保险公司在红利分配这个问题上面,它同时扮演这两种角色除了是“运动员”,也是“裁判员”

《对于分红险的投诉高的原因已经被揭开,一起来探索吧》weixin.qq.275.com

2、万能账户

所谓万能账户就是:保险公司返还给你的生存金(年金),倘若你不着急领取,那你完全可以把这笔财产放入万能账户里面去,还可以进行增值。

万能账户一般情况下有三个收益利率,分别是保底收益率、中档利率和高档利率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。

其实,所有的万能账户和新产品出售的时候,在结算利率这方面是非常的高的!也差别不多有5%左右,但随着时间的推移,结算利率是会下降的,最终会稳定在3%—4%左右。

文章最后,我再送给大家一份避坑指南,帮你远离年金险的坑:

《明白了这个方法,大家可以很容易的就避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鸿福至尊有风险吗"的图文回答,望采纳!

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