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中国人寿鸿福至尊年金险的优劣势

提问:王青双 王青双 时间:2021-10-08 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型

优质回答

学霸说保险-素芬

假若你购买年金险是为了得到比较高的利润,那劝你赶紧收手吧。

从国家对年金险预定利率不超过4.025%的规定开始之后,这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法,和把钱存银行的道理相同。

甚至说有的产品的收益率都比不过银行的定期利率。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)在收益率方面做的怎么样?是高还是低?我们来做个了解。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很清晰明了,有两部分,分别是收益和身故保险 ,在收益中又包括着年金,生存金和满期金,具体我们浏览一下下图:


我们先对鸿福至尊的保障内容探讨一番,了解一下它的优势是什么,劣势又是什么。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方法,那就是3/5/10年交,我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。

通常,缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的,因为缴费期长一些的话,每年需要缴的保费也就会相应的降低,那我们就不会那么心痛了。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是闲钱,所以具体怎么缴,还是看个人选择。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:投保人的合同要经保险人同意后方可生效,从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。

想在鸿福至尊保单到期后,获得自己想要的收益和保障 ,可以请求把保险金变更成其他产品,不需要投保、审核等流程,真的很方便。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,只把已交保费返还给消费者,而同类型产品,大都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,就没办法承担家里的日常支出 孩子教育费和房贷等。

与其他的产品相比较,鸿福至尊的身故保障还做的不够好 。

不过我前面其实也是有提到的,买年金险,就要对它的收益率提起重视,所以鸿福至尊的优劣势其实是没那么重要的,重要的是它的有什么样的收益率。

二、鸿福至尊收益率曝光!

把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:


计算过后,鸿福至尊的IRR只有2%,比银行的定期利率(2.75%)低了0.75%,纵使鸿福至尊是复利增长,然则这也拉开太大差距了吧。

像一些年金险收益率较高的,IRR可达3%,甚至是4%,鸿福至尊差距有点大:

《十大年金险对比 ▏对高收益年金险情有独钟?这10款不容错过!》weixin.qq.275.com

这里可能就有人问了:”你这算的很奇怪欸, 鸿福至尊的分红不会只有这些吧?并且它还包括了万能账户!”

让学姐给你慢慢分析一下~

1、分红的猫腻

分红指:保险公司每年都会从公司的可支配盈余中,抽取一部分分给支付给保户。

近期保险公司的红利重点来源于三个方面:死差、利差和费差。

换种说法表达就是,红利与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也可能没有红利。

另外,保险公司的红利分配方式和盈利是不透明的,这一切安排由保险公司自己处理清楚,这么说来的话,保险公司来红利分配方面即是“运动员”,也是“裁判员”

《那么为什么分红险的投诉率会那么高呢?我们现在就来解密》weixin.qq.275.com

2、万能账户

万能账户就相当于:保险公司给你退回来的生存金(年金),如果这笔钱对于你来说不是那么着急要用上,那我可以给你一个小建议,把它转到万能账户中去吧,可以实现增值。

万能账户一般别分成三个收益利率,一个是保底收益率、一个是中档利率,另一个是高档利率。除了上述的内容,一个保险公司还有它的实际结算利率。

这么来说吧,一般全部的万能账户和新产品出售的时候,结算利率还是非常的高的,起码在5%左右,但是得话,这个结算利率会根据实时间的变化而发生下降,不过最终的一个利率控制在3%-4%左右。

到了最后,学姐现在将自己归纳的避坑指南分享给大家,来帮大家避免年金险的坑:

《学会这个技巧,大家可以完美避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险的优劣势"的图文回答,望采纳!

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