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鸿福至尊保险可靠吗

提问:猫咪爱Vampires 猫咪爱Vampires 时间:2021-06-17 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型

优质回答

学霸说保险-南晓

假如说你打算凭借年金险赚大钱,那不如做梦快一点。

自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后,这类产品就是一种稳定理财的手段,和把钱存银行没啥区别。

甚至说有的产品的收益率,还没有达到银行的定期利率的水平。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率如何?是高还是低?我们来探个究竟。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很简明扼要,包含两部分:收益、身故保障,其中收益分为年金、生存金和满期金三部分,具体我们看下图:


我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解,分析它的优势和劣势在哪里。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式:3/5/10年交,我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。

一般情况下,缴费期长点比较好,因为缴费期越长,每年缴的保费也就没那么高,那我们的心就不会和滴了血一样痛。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是暂时没什么大用处的钱,所以到底怎么缴纳,还是要自己选了才算。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:投保人的合同经保险人同意后生效,从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

等鸿福至尊保单到期后,仍想收获如意的利润值和保障,可以请求把保险金变更成其他产品,这样既不用投保,也不用审核,超级方便。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,仅仅退回已交保费,而同类型产品,大都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里日常支出 孩子教育费 房贷等就没有下落。

希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进,赶超其它产品。

不过我也在前面说了,买年金险还是要多多关注它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势显得就不是非常重要,重要的是它在收益率方面做的怎么样。

二、鸿福至尊收益率曝光!

举30岁男性、10年交、年交保费10万这个作为例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:


测算之后我们可以知道鸿福至尊的IRR只有2%,还没有达到银行的定期利率(2.75%),即便鸿福至尊是复利增长,可是这都被远远甩在后面了。

比如有些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊被甩开了一大截:

《十大年金险排行发布 ▏更倾向高收益年金险?这10款最适合我们购买!》weixin.qq.275.com

有些人兴许就很困惑:”你这算的很奇怪欸, 鸿福至尊的分红不会只有这些吧?更何况它还加上了万能账户!”

放轻松,学姐向你一一介绍一下~

1、分红的猫腻

所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中,支付给投资者的红利。

分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。

也可以这样说,保险公司的红利是与实际经营额相匹配的,上不封顶,但也许没有红利。

另外,分红保险公司的红利和盈利是不透明的,收货的利益有多少,如何进行分 每人能分红多少,这都是根据保险公司自己来做决定,这么看来保险公司在红利分配这个问题上面,它同时扮演这两种角色除了是“运动员”,也是“裁判员”

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、万能账户

万能账户就相当于:保险公司给你退回来的生存金(年金),你如果不那么着急用,那我建议你把它存入万能账户中,还可以实现增值。

万能账户通常情况下有三个收益利率,那就是保底收益率、中档利率和高档利率。另外,还有保险公司的实际结算利率。

这么看来,很对的万能账户和新产品发出的时候,结算利率的话还是非常的高的,百分比也在5%左右,但是吧,由于时间的问题,结算利率最终还是会慢慢下降的,不过还是有一点的稳定范围在3%-4%左右。

为了帮大家避开年金险的坑,学姐将自己总结的指南分享给大家:

《学会这个技巧,大家可以完美避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鸿福至尊保险可靠吗"的图文回答,望采纳!

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