社保养老金替代率

前些天学姐给大家一一对比了社保养老险与商业养老险，跟大家详细说明了社会养老险效益如何。

还以支付宝上的“全民保”为例，叮嘱大家购买商业养老险要慎重考虑用商业养老险代替社会养老险这种想法是很不切实际的。

除非你希望得到更高退休金来维持退休后的生活水平，这样的话，通过额外购买养老年金险的方法就可以完成。

但是，还是有很多朋友过来咨询学姐：

“购买养老年金险对哪部分人更有利？”

“到底养老年金险适合什么样的人？”

OKOK~今天学姐不讲社保养老的收益如何，商业养老年金险是啥我们也不讲了。下面的问题学姐为大家一一解答：

需要买养老年金险的是哪些人群呢？

直接揭晓答案吧：拥有比较多财产的人，并且且希望退休后生活品质维持原样的人需要购买。

为什么是有钱人呢？理由也很简单明了：

社会养老险有关缴纳方面有关的限制因素是最低和最高缴费基数，最高缴费基数一般为1万~2万左右。

也就是说，如果一个人的收入达到了年入几十万的话，退休后获得的社保养老险的养老金，对经营日常生活没有什么问题。

不过希望保障生活质量不降低的话，那点养老金就有点不够看了。

那可能有人就要问了，“我倘若每年都可以有几十一百万收入的话，咋个不选择去做理财养老，反倒去买养老年金险呢？难道自己做理财不是有更高的效益嘛？”

这是实话没错，养老年金险的IRR一般都为3.5%~4%，参照理财来说着实收益不大。

然而你也可能会架不住养老年金险的长期、稳定的现金流！它不用担心市场带来的风险！它不需要自己操作啊！

所以，市场经济周期是不会影响到养老年金险的，综合来看，就是一个收益率略微逊色但缴费基数没有上限的社会养老险。

假设我们以退休后养老金能有20000元为目的，接下来大家可以了解一下养老年金险跟理财这两个方案的差别：

由于只是粗略地计算了一下，所以这个结果不太明确，但是我们还是不难看出，和自己去理财做一个比较多话购买养老年金险真的稳定很多，浮动性真的不大，因为有16000元，是完全可以拿到的。

所以，养老年金险的收益即使不能让你过得比现在好，但绝对不会让你过得更差。好比我开头说的。养老年金险可以让你的生活不会变得糟糕。

关于养老年金险的适合人群，你知道多少？

{社保养老-14适合收入高且稳定性好的人群购买。}

需要购买养老年金险，并不意味着适合购买。我特地没有把两个混在一起，就是希望大家能够理性看待养老年金险。

大家在对于购买养老金险要理性的消费，不能因为一时痛快或者有足够的钱，就可以不顾后期的考虑去购买养老年金险。

养老年金险，要是买少了那真的没多大用处了，还不如让这笔钱花在购买基金上，想买多的话，至少得满足这些条件：

✦ 收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度；
✦ 收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；
✦ 四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。

此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，也都是为了能够不断缴而做出的保证。若能够满足则尽量满足。

要如何知道自己需要买多少养老年金险？

直接揭晓答案吧：先明确我们的养老目标，再来把养老年金险的金额给倒推出来。

假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：

经由我们的一系列假设检验并且计算后能够发现出，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老年金险能带来每月12000元的收益。

然后，在我们咨询年金险的时候，询问想要拿到12000收益的话建议如何缴纳，货比三家之后就能知道哪款比较适合自己买了，并且要缴纳多少，缴纳的时间是多久也能知道了。

当然了，当我们正在购买的时候真的是很难估算出一个准确的数字，因为有通货膨胀、社会平均工资、个人升职加薪的速度、市场经济周期的运转等这些因素的存在会影响我们社保养老金的际金额和金钱的实际购买力。

学姐提供的这些方法，只是一个概况性的思路，究竟要如何去估算，可以在外面咨询年金险的时候顺便向相应的客服询问。

言而总之，养老金险是有选择性的针对这类人群。一般而言，几乎是一些收入高的群体。

对于我们这些依靠务工获取薪金收入的人员而言，养老金对于我们来说的话只依靠缴纳社保养老险就可以了，如果还有其它想法，可以投资一个理财作为补充，年金险就没必要再考虑它。

那么到底哪款养老年金险比较好这个问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你才是关键。

学姐可以推荐适合你的产品，只要在后台咨询就可以哦。

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以上就是我对 "社保养老金替代率"的图文回答，望采纳！