有哪些重疾是重疾险不赔的？

时间:2020-08-07 分类:投保指南

真的是一入保险深似海。当我昨天还在认真研究保险产品的时候被学妹问到了一个很有意思的问题：“学姐重疾险是任何重疾都可以报销吗？”学姐这时候突然意识到一个巨大的失误，大家基础知识都不了解透彻，怎么判断产品好不好？今天我们就补一课——说说保障重疾的重疾险都保障那些疾病吧。

开始之前大家可以先简单了解一下，更多精彩内容来袭：

本文重点：

一、重疾的保障疾病包括哪些

重疾保障的疾病按照疾病的严重程度可以分为重疾、轻症、中症和前症。

1、重疾

25种重疾疾病列表：

重疾保障疾病是银保监有强制规定的，只要是市面上销售的重疾险产品，都一定会包括这25种国人最高发的重疾，这是因为这25种标准重疾大发生率已经占到了重疾发生率的95%，比例非常的高。除了这25种重疾以外，其他的重疾对发生率的影响不大，所以选择重疾险的时候，重疾疾病的病种大家都可以不用太过纠结。

2、中症、轻症

中症和轻症的疾病种类银保监会大大是没有做出要求的，所以对于中症和轻症疾病的病种就需要我们仔细的判断了，猫腻还是比较多的。可能这时候有人会问了，那是不是种类越多越好呢？我们用轻症来举例，大家可以看看：

以25种重疾对应的中、轻症病种来说，上图：

按照疾病严重程度分类，比重疾程度低的是中症，比中症程度低的自然就是轻症了。

但是我们都知道重疾也不是一开始就是重疾，而是由轻到重一步步恶化而成。所以在疾病的发生机率中，高发重疾对应的中、轻症会更大。因此当我们在看中、轻症保障时最需要注意的不是保障多少种疾病，而是高发重疾对应的高发中、轻症是否被涵盖，这样才能让高发重疾扼杀在摇篮里，早发现早治疗，避免重疾危及生命。

3、前症

这是一个非常创新的亮点，前症——比轻症还要前期的疾病，特点是病情轻，可逆，防治和预后都比较好。那前症值不值得购买呢，大家可以看一看这篇文章：

最先提出轻症保障的是百年人寿康惠保2.0，我们一起看看它的前症保障：

用肝细胞不典型增生性结节（手术）来举例：

原发性肝癌是我国第3位的常见恶性肿瘤及第2位的肿瘤致死病因，每年新发病例约40万，死亡约38万。肝细胞癌是肝癌种最常见的一种分型，展原发性肝癌的90%以上。而早期肝细胞癌多从肝细胞不典型增生结节的恶化导致，所以肝细胞不典型增生性结节也通常被认为是肝细胞癌的癌前病变。

所以，前症无疑是一个非常人性化的创新，鼓励了病人在初期就积极的接受治疗。

二、重疾理赔的注意事项

了解了重疾险保障的疾病，那如果患上了重疾怎么理赔呢，还有什么需要注意的事项吗？大家可以看一看这篇文章：

1、重大疾病的赔付标准

不知道什么疾病能够赔付，那赔付标准就一定要先了解一下了。

确诊即赔：25种高发重疾中这类有12种疾病，这类疾病是只要确诊了就可以马上赔，直接拿着钱去治病了。

采取特定治疗手段后赔付：这类疾病生病了不一定赔，赔付还有一个前提——进行特定的治疗手段，比如重大器官移植术、灌装动脉搭桥术等治疗手段。

达到特定状态后理赔：对于这类疾病要达到莫衷特定疾病状态，保险公司才能理赔。比如：终末期肾病，指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90日的规律性透析治疗。

2、重疾险的理赔

到了理赔阶段，我们要怎么做才能提高理赔效率呢？我们一起来学习一下：

（1）报案时间：

报案时间——最好出险立刻报案，不要拖拉，否则可能会因为报案时间太晚无法顺利理赔。一般这个报案时间是要求相关人员在知道保险事故发生之日起的10日内。不同产品还需要看条款中的具体规定，即使有的条款没有明确约定，也建议尽早报案，顺利理赔。

（2）理赔资料：

重疾险理赔需要的特定材料：医院的诊断书；出院诊断、病理、化验、影像、心电图等报告；相关部门鉴定书。

建议在准备材料的时候打电话咨询一下保险公司，尽量一次性准备齐全理赔资料，尽快理赔，以绝后患！

所以重疾险并不一定是所有重疾都可以赔付，一是患上的重疾一定要是所投保重疾险中保障的疾病种类；二是还需要达到理赔的一定前提要求；三还要在特定时间准备好所需资料才能够顺利的进行理赔。