买哪款年金险好

前不久《中国银行保险报》对保险业界的资深人士进行了采访，他表示，我国寿险行业的发展定位、方向和任务目前已经很明确了，商保险与养老保险成为以后五至十年的发展主要方向。

所以，预测了一下未来养老方面的事情，未来养老保险的第三支柱主要产品将是商业养老保险。

当下保险公司当中有不少非常关注社会老龄化产生的问题，养老这块市场成了他们工作重点，深入了解客户的需要。

购买商业养老保险合适？有哪些优点和不足呢？想知道答案的话就继续看吧！

那么正式开始前，学姐先送给大家一份保险选购指南，让我们大家一起来了解一下吧：

《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com

一、商业养老保险有什么优点与缺点？

商业保险的种类特别多，而商业养老保险就是众多分支中的一种，商业养老保险的主要保险对象便是人的生命或者身体了，在被保险人年老退休或保期届满时，符合合同规定后保险公司会发放养老金。

商业养老保险最大的效用可以理解为跟强制储蓄类似，帮助年轻人未雨绸缪，防止年轻人不根据实际进行消费！

值得注意的是，在还没有购买商业养老保险的时候，对下面这几种类型的商业养老保险要做到心中有数：

1、传统型养老险

传统型养老险定义就是，领取养老金的时间以及相应的额度经过保险公司与投保人一致同意。

大多数情况下，传统型养老险的预定利率是十分明确的，一般在2%-2.4%这个范围之内。

因此，传统型养老险的收益相对稳定，风险相对来说比较低，极其符合那些不愿因承担高风险人群的要求。

不过值得大家重视的是，传统型养老险抵触通货膨胀形成的影响有难度不太容易，倘若通胀率相对来说高，从长期的角度看，有发生贬值的概率。

2、分红型养老险

分红险主要是说保险公司在每个会计年度结束后，把上一会计年度该类分红保险的收益账单明细，按照制定的比例、以红利的形式，分派给投保人的一种人寿保险。

分红一共设置了三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。

但不管是高档收益、中档收益，又或者是低档收益，这个分红都不具有保证。

因此，要想选购分红险来投资理财，学姐还是不推荐的！

如果你比较关注其中的原因，学姐建议大家阅读这篇文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

3、增额终身寿险

增额终身寿险是理财型保险的一种，很适合用养老，保额按照规定每年等比增长，说的好理解一点，活得时间越长，保额越多，现金价值越高！

所以，假如是将增额终身寿险作为保障，被保人寿命越长，收益领取的时间就越久，现金价值就是一直在增加，一段时间后，可能现金价值已经高于你所缴的保费。

增额终身寿险具备灵活性并且风险较小，收益也挺丰厚，可以说是一个不错的现金流规划工具，比较符合理性投资理财的朋友的要求，长期投资也是不错的选择！

因此，学姐特意整理了一份热门增额终身寿险榜单，提供给大家作参考：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

总的来讲，上述的这三种商业养老保险都拥有各自的优势和劣势，总体来说，学姐觉得增额终身寿险比较好，下面学姐将通过介绍产品来向大家展示增额终身寿险所拥有的长处。

二、想买商业养老保险？这款不要错过！

老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：

学姐直接给出结论：

光明至尊增额终身寿险这款产品承诺3.8%的保额递增比例，并且非常周到的附带了航空意外身故/高残这样的保障，相比市面上那些保障责任平平无奇的增额终身寿险而言，光明至尊增额终身寿险值得夸赞的地方也是有很多的。

接下来，学姐会把重点放在研究光明至尊增额终身寿险的收益是什么情况？是否适合养老就取决于它的收益：

学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：

看光明至尊增额终身寿险的收益演算表，各位就能明白，60岁已经退休的陈女士，每年可领取10万元，直到陈女士90岁。

简单来讲，这就是李女士投资的100万本金而已，开始领取年龄为60岁，截止领取年龄为90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。

可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益是比较高的，倘使是用于养老，完全足够了可能还会有多余！

若是对光明至尊增额终身寿险极其感兴趣的朋友，不如看这篇学习一下吧：

《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com

三、学姐总结

综合上述分析，商业养老保险的分类很多，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群适用三种不同类型的养老保险。

倘若在投资方面过于谨慎，目的是强制要求储蓄养老，学姐的意思是传统养老保险会更合适；

如果想要养老金拥有最低收益，收益还与保险公司经营业绩挂钩，通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以通过选择回避或者部分回避来减小损失，分红型养老保险是个好的选择哦；

如果是理性投资，想要长久发展的小伙伴，大家还是考虑增额终身寿险吧！

因此，商业养老保险并没有绝对的好和坏这种说法，只要符合自己要求，就是优秀的。

以上就是我对 "买哪款年金险好"的图文回答，望采纳！