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太平洋金佑人生保险夫妻互保要给多少钱

时间:2020-06-21 分类:金佑人生

优质回答

学霸说保险-欣怡

学霸说保险,专注保险产品测评!太多人问重疾险了,一百多种重疾险对比就在这一份对比表:《金佑人生和全国热门重疾险对比表》weixin.qq.275.com

金佑人生的价格除了和年龄还和性别、多少年交、购买份额、附加保障有关,只知道部分条件很难具体测算。不过这款产品内容复杂,建议先了解再买。

金佑人生据说是又能保障又能赚钱,看看它的保障图:


金佑人生的产品形态为“重疾单次赔+轻症3次赔”,明显有不少人吐槽,那么这款产品到底怎样?我做了一份详细分析:《网上都说「金佑人生」不好?是真的吗?》weixin.qq.275.com

从上方的解析我们能看出来,被吐槽的内容没有全错,它还是有不少缺点的,例如以下这些缺点就还在:

1、轻症赔付比例低

该产品虽然保障50种轻症,赔付3次,但其赔付比例却只有20%。够不上相比市面上大多数赔付30%的普通水平。

2、中症保障缺失

中症保障这一项没有进行补充,目前许多重疾险产品都能做到包含中症保障,且相比起重疾,中症和轻症往往是重疾前兆,中症保障在缓解前期治疗压力上起了很大的作用。

3、红利保障略差劲

下面说一下金佑人生的红利:年度红利和终了红利。

年度红利:顾名思义,是指每年能拿到的红利。这些红利,并不会直接发到被保人手中,而是累积在保单上,使重疾保额增长变大。

终了红利:在合同终止时给付,分为关爱金和特别红利。但实际上,只能选其中一种红利赔付。

4、保费昂贵

图片告诉了我们,如果为30岁的男性购买分20年交费,50万保额,保终身的保单,一年的保费是19650元,接近两万一年!可以说是非常贵了。

总结:从整体保障来看,这款金佑人生的保障内容不够好,比较贵,性价比很低,好的选择很多,没必要非买金佑人生,有需要的可以收藏起来慢慢参考:《十款性价比远高于「金佑人生」的重疾险》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "太平洋金佑人生保险夫妻互保要给多少钱"的图文回答,望采纳!

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金佑人生重疾险:43岁女20年交费一份530,15年交费一份613,10年交费一份848.买保险需趁早。

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新金佑为英式分红,特色为罹患轻症豁免后期保费,目前市场上只有三款罹患轻症后期保费不用在交的,但金佑轻症给付后重疾身故保额相应减少,另两款保额不会减少。 买对产品是基础; 无忧理赔是根本; 独立思考、理性消费是美德; 购买保险注意事项: 一:选对险种。 优先考虑若发生身故(寿险),意外,重疾这三个对自身和家庭影响较大的险种;其次,养老等; 二:确定保额。 当这三类风险发生后,需要多少理赔款,家庭经济生活不会受太大影响; 三:确定保障期限。 根据自身及家庭的人员结构,人生所处阶段,消费习惯,预算等,确定是购买定期类产品,还是终身或长期类产品。(若预算有限,一定要先考虑近期的。) 以重疾险为例:需注意以下几点: (重疾险各种各样,只有吻合自己实际需求,性价比高,理赔服务好,才是首选。) 1, 按保障期限:定期和终身; 2, 给付后对其他险种的影响:提前给付(给付后,身故等额度相应减少)额外给付(身故等责任不受影响); 3, 给付次数:单次,两次,三次,四次等; 4, 豁免:罹患轻症免缴后期保费和罹患重疾豁免后期保费; 5, 观察期:寿险与重疾险是否相同,有的寿险(身故)无观察期; 6,个别病种额外给付的比列,保障期限,与病种范围(这条的猫腻较多,一定要特别留意)。 等......

徐徐而行

PICC中国人民保险寿险,金色童年,缴费低,保障全

沐尘

金佑人生是太平洋保险推出的一款终身型重疾险产品,保额分红增长是他很大的亮点。 一、金佑人生基本保障我们先来看一下这款产品的基本保障内容: 重疾保障:100种重疾,赔付100%保额 轻症保障:50种轻症,最多赔付3次,每次赔付20%保额 身故保障:保额及累计红利 被保人豁免:轻症 二、金佑人生的优缺点是什么?了解完他的基本保障内容,他的优缺点在哪里呢? 优点: 品牌知名度高:代理人团队庞大、加上每年的营销推广,消费者低太平洋人寿品牌比较熟悉。 分支机构多:在全国各省市,包括一些夏宁镇地区,都不难找到太平洋的服务网点。 缺点: 保费高:30岁男性,投保50万保额,分20年缴费,每年保费接近2万; 分红收益低:合同约定的分红是不确定的,一般来说,中档分红都可能达不到,更别说高档分红了 杠杆不高:最长只能选择20年缴费,没有30年缴费或保障至70岁等设置,保险杠杆相对较低。 三、与同类产品对比与同类产品对比,表现怎么样呢? 结论 1:分红险难以抵御通胀 花同样的钱,分红型的太平洋金佑人生对比不分红的阳光 i 保 C 款,首先初始保额就低了 30 万。 虽然金佑人生有保额分红,但分红是不确定的。即使按中档分红计算,几十年后也很难达到阳光 i 保的 50 万保额。 结论 2:保额递增,保险要仔细挑选 人保康乐尊享,同样存在初始保额太低的问题。万一刚买完保险没几年就生病了,这点保额根本不够用。 如果连眼前的问题都解决不了,就算几十年后保额涨得再高,那又有什么意义呢? 另一方面,晴天保保 每两年增加 15% 保额,最高可达 105 万,而保费每年才几百块,相对就更加值得考虑。 总的来说,大多数保额增长保险的效果都一般般,很难抵御通胀。 四、综合评测太平洋金佑人生病种齐全,有轻症豁免,但由于是分红型产品,价格比较贵,未必适合大多数普通老百姓。分红具体能分多少,不确定,如果发生理赔,保额太低很难起到转移风险的作用。 我们进行过上百个重疾险产品的测评,如果有兴趣的话,欢迎大家关注我们的公众号:,回复相关产品名称,即可得到回复。

Fung

不用计算,计算也是没有几个钱,保险只谈现金价值,不谈本金和分红。保险发生合同责任,他才有现金价值和分红,不发生合同责任他只谈现金价值,而那个现金价值保险合同上面就有现金价值表,多少年是多少钱,你看了就会明白的。那个钱远远要比本金要少的多,不管是取钱、退保,都是看那个现金价值表。保险业务员他们就没把保单的现金价值给你说明,说明之后客户看了就不买了,所以他们忽悠你保费交清就拿钱。保险若干年取钱都是亏损的,其实若干年就算拿到本金,你的本金的货币贬值也是亏损了很多。以后要记住!所谓“保险”就是用来抵御风险的,不是用来理财的,更不能想用保险来赚钱。想理财赚钱或想抵御货币贬值,可以做基金和国债。所以,分红型保险是以保险的名义骗客户的钱。

文文

你好!你可以找一位太平洋的代理人咨询一下就可以了,确定每年交的保费需要知道年龄、性别、保额、交费年限。希望能帮到你!

回头

金佑人生是太平洋人寿保险的明星产品,历经多次升级,一路从金泰人生、金瑞人生、金享人生,升级为金佑人生,截止今天(2017年6月3日)最新版本是金佑人生2017,先来看看金佑人生的保险责任: 1、重大疾病保障:88种(赔付即时保额) 特别优势:保额分红(英式分红)——保额每年都会根据分红情况而相应增长。 特别提示:分红是不确定的。 举例:30岁的王先生投保金佑人生2017版100万保额,以中档分红预测,60岁的保额为145万(低档分红为103万;高档分红190万) 谈到疾病种类的细节,金佑对于I型糖尿病的保障有优势,理赔相对宽松,只要求持续注射胰岛素就可以理赔,另一款产品对于I型糖尿病的理赔还需要安装心脏起搏器或者切除一趾或多趾,当然这也会导致保费产生差异,容易理赔的产品,保费相对提升是很正常的,后文会提到保费这一重要分析指标。 2、特定疾病保障(轻症):20种(可赔付1次,赔付即时保额20%,赔付后其他理赔额度要同比降低,含轻症保费豁免) 按照刚才的案例,张先生60岁如果罹患轻症,如“冠状动脉介入手术(如心脏支架)”,按中档分红为例,可得到145万*20%=29万,整体保额将为145万-29万=116万。 金佑人生2017的升级把以前版本的轻症赔付“不高于10万”的限制取消了,算是一个小优化。 但占用整体保额是一个小退步: 注:市场主流竞争力产品的轻症都是怎么保障的呢? (1)数量日益增多:有的产品轻症都增加到50种轻症,当然不是病种越多就越好,只是相对而言,需要综合考虑。 (2)赔付次数不限于1次:轻症可以赔付3次、5次的产品也是不少的。 (3)轻症额外赔付:赔付轻症一般是保额的一定比例,如20%、30%等,赔付后高性价比产品一般都是不影响主险额度的,即使罹患轻症后再得重疾,还是按原保额理赔。 3、身故/全残保障:(赔付即时保额) 同重大疾病的保障一致,如果张先生60岁身故(且60岁前未患轻症和重疾),可以得到145万的理赔金。 保障好固然重要,保费合理才是硬道理,那么这样一款产品多少钱呢? 以刚才30岁的张先生为例,他为自己投保了太平洋人寿金佑人生2017版100万保额,保费38100元/年,20年缴费,保100万基础,一共要交762000万元,杠杆效应一般,如果分红状况好,能够弥补一些保费贵的不足,但要有时间的等待,至少要等到60岁、70岁才能看出保额增长的红利增长效益。(市场比较热销的重疾险产品的,30岁男性保额100万,平均在年交20000-25000之间,比如同方全球康健一生多倍保、天安的健康源优享、工银安盛的御享人生等) 虽然这款产品可以利用保额增长弥补不足,30岁的张先生,投保100万保额,到60岁保额可以提升至145万(中档红利),也还不错,但做了比较就看出了不足:同样是张先生投保100万保额,市场平均重大疾病保险的保费在2万~3万之间比较合理,当然不含身故责任的单纯重疾险保100万,保费只需要1.7万。这样的保费水平就使得在投保时选择投保145万甚至更高,保费也低于这款金佑人生。 这样一看金佑保额递增的优势就显得不那么耀眼,并且高保费让产品有些黯然失色,要知道同样花费3.7万元,其他产品可以从投保时就有150万的保障,而金佑人生要等到几十年以后才可以增长到那么高,即使80岁增长到184万,疾病高发期和最应该得到高额保障的时期也过去了,失去了重大保险的意义。 如下是金佑人生2017和目前市场上一款主流的重疾险对比分析: 由以上对比表我们可以看出,同方全球康健一生多倍保在各项责任上都要比金佑人生2017好一些,比如轻症种类、轻症赔付次数、投保人豁免,而这些责任都是比较关键的责任。而在保费上,同方全球多倍保的保费比金佑人生便宜了一半,那么在相同的保费预算下,同方全球多倍保可以购买两倍的保额。这样即使金佑人生有保额分红,但是估计一辈子分红的保额也不会达到他们之间的差额。 因此笔者更认为这款产品的资产传承功能优于重大疾病保障功能,当然可以去掉附加重疾保障的话,相对而言更适合长寿的人群做资产传承之用,因为这款产品保额可以递增,身故后保险金可以赔付给收益人,因此如果80岁、甚至90岁身故,180万甚至超过200万会赔付给保单的受益人,用于身后传承一笔钱(以中档红利预期)。 而作为终身寿险购买,其实也有更好的选择,如某单纯的终身寿险,30岁的张先生如果投保200万保额,保费不过2.9万/年,20年缴费,比金佑人生2017投保100万的保费低一些,因此笔者给这款产品的评价是“整体保障设计不错,且I型糖尿病理赔有优势,特别是保额递增是很大的增长优势,但保费较高,轻症保障有所欠缺,如果你不是太平洋保险的忠实粉丝或者特别担忧糖尿病风险,可以选择其他产品”。 总结: 如果给自己做一份保障计划,首先不是选择产品,而是分析需求,再根据自己的需求选择合适的产品,因为整个市场有超过70家寿险公司,各有特色,各有侧重,要根据自己的真实需求选择适合自己保障侧重的产品。
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