车上人员责任险1026146Z空间

很多人会有一定的困惑，除了购买车险和三者险来保障车辆和第三人，那车主可以购买什么保险保自己呢？

有的，车上人员责任险就具有保自己的特征，这个险种常常不被重视，其实它很有用，今天就来了解一下。

①车上人员责任险是什么？

车上人员责任险是什么？

官方定义：车上人员责任险，即车上座位险，是即车上人员责任险中的乘客部分，指的是被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生保险事故，致使车内乘客人身伤亡，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险公司会按照保险合同进行赔偿。

车上座位责任险又叫车上人员责任险或车上责任险，是一种车辆商业险主险。要向车上人员受保障，必须要缴纳车上人员责任险。车上人员的包括：指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。（tips：在车底修车、紧急情况跳出车外、下车检查轮胎导致的受伤都不属于赔付范围。）车上人员责任险怎么赔？车上人员责任的主要功能是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡的保险，只针对被保车辆上的人。具体费用包括：抢救费、医药费、误工费等。根据事故中所负责任的大小，赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%。（剩下部分是合同规定的不赔的部分）。车上人员责任险有必要买吗？车上人员责任险分为乘客和司机座位责任险。车上责任险-司机，发生意外事故，造成本车驾驶员本人的人身伤亡，如果本车负有责任，保险公司将按条款规定进行赔偿。比如车主高速行驶过程中碰撞了其它车辆，脑部严重受伤。为了尽可能地保障司机的安全，建议新手或者经常开车的人购买车上责任险。车上人员责任险-乘客，发生意外事故，造成本车乘客（非驾驶员）的人身伤亡，如果本车负有责任，保险公司将按条款规定赔偿。比如车辆追尾导致车内人员受伤。经常开车带上家人或朋友，希望家人朋友的人身安全得到保障，建议购买。

②保额买多少?多少钱？

车上人员责任险买多少保额？车上人员责任险保额一般有1万、2万，5万和10万四个档次（tips：这里的保额值得是每座），乘客的保额必须统一，驾驶员可以单独选择保额。司机和乘客的投保人数一般不超过保险车辆的座位数。那么，买多少保额合适？一般来讲，根据交通事故导致的医疗费用支出，乘客可以选择2万及以上的保额；而司机可以选择5万以上的保额。车上人员责任险多少钱？车上人员责任险=保险金额*保险费率*座位数，车上人员责任险费率表如下：

以一般5座的家用车为例，司机座位的费率为0.42%，假设买5万元的保额，那么一个司机座位险的费用就是50000x0.42%*1=210元。

③车上人员责任险与意外险的区别

意外险和车上人员责任险都是保人身安全的，这俩有什么区别吗？有，从以下几点可以表现出两者的差别：

1.保障对象不同投保人投了意外险后，意外险就跟这个投保人，保障对象也就是投保人。而座位险和车息息相关，换个意思理解就是该险种不止针对一个被保险人，乘坐投保车辆的人员都算是被保险人，因此范围更广泛。

2.理赔范围不同所有的保险都有自己特定的保障项目，我们熟悉的意外险一般都是保障意外事故引起的相关问题。不过我们所说的车上人员赔付险就不同了，它的赔付范围里有抢救费、医疗费和误工费等。 3.事故范围车上人员险，保障使用车辆时发生的意外伤害事故；人身意外险，保障所有意外伤害事故，意外险的保障范围更广。 4.保费和保额意外险一百元左右可以买到几十万的保额，保障杠杆高，比如小蜜蜂超越版基础班5万保额一年才15元。而车上人员险，司机作为40元/万元保额，其他作为25元/万元保额。综上，意外险所需交纳的保费，远低于车上责任保险，且保障范围更广。如果车上一般乘坐的都是家人，都已投保包含意外医疗的意外险，私家车在投保的时候可以不用投保车上责任险。若没有，那么意外险对我们来说好处很大，因为这种意外保险的保额数目大，保障项目多，保费不高，怎样选择还是需要根据大家的自身实际情况决定。

④出险后怎么赔付？

车上人员伤亡的赔偿项目和范围、标准以《道路交通事故处理办法》的规定为准；但每人最高赔偿金额不能超过每座赔偿金额。那么，车上人员责任险赔偿金额如何计算？1、当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额高于每座赔偿限额时，赔款=每座赔偿限额×(1-事故责任免赔率)×(1-绝对免赔率)；2、当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额等于或低于每座赔偿限额时，赔款=应负赔偿金额×(1-事故责任免赔率)×(1-绝对免赔率)。

根据责任情况，免赔率主要分为以下几种情况：被保险机动车一方负次要事故责任的，实行 5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行 10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行 15%的事故责任免赔率；负全部事故责任或单方肇事事故的，实行 20%的事故责任免赔率。

如果购买了车上人员险不计免赔，这部分由保险公司赔偿。

⑤常见的除外责任

车主们，不仅要知道车上人员责任险会赔付哪些责任，除外责任也需要进一步了解：

常见的除外责任1、驾驶员紧急刹车造成乘客死亡；乘客从车上下来被车撞倒了；下车检查或更换轮胎时受伤；除以上情况外，车上人员责任险都是不赔的还包含人在车底修车被扎伤。2、事故发生后，被保险人或者允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据；3、驾驶人有下列情形之一者：

①事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；②饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；③无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；④驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车；⑤实习期间内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；⑥驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；⑦学习驾驶时无合法教练员随车指导；⑧非被保险人允许的驾驶人；

车主们应注意到，上述情形，属于车上人员责任险的除外责任。

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