父亲51岁了，还能买到好的重疾险吗？听说健康保2.0不错，怎么样？

作为一个90后，父母的年纪渐渐变大了，患病风险也在增高，这不前几天同学群里还在讨论着怎么给爸妈买保险呢。

那个场面热闹的啊……有说买意外险的，也有说买医疗险的。

我忍不住冒了个泡：重疾险难道它不香吗？

在爸妈身体基础良好的情况下，难道不应该先配置一份重疾险吗？

而且最近刚好听说健康保2.0覆盖了高龄疾病，是款良心重疾险。

那它到底能否在重疾险的市场上拥有一席之地呢？我们看看健康保2.0跟当前136热门重疾险的对比表>>

健康保2.0与全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

本文重点

• 健康保2.0接近完美的保障

• 健康保2.0完美背后的不足

一、健康保2.0接近完美的保障

分析一个重疾险产品好不好，要重点看看这个产品的保障如何。

话不多说，我们先看一下健康保2.0的基础信息：

健康保2.0重疾险除了包含重疾、中症、轻症保障，它最具特色之处在于附加责任，不仅选项多，而且还有所创新。主要包括：重疾医疗津贴、恶性肿瘤多次赔付、少儿特定疾病、成人特定疾病等四项。

关于健康保2.0更详细的介绍，我已经整理出来了，心急的朋友看看这里>>

网上都说「昆仑健康保2.0」不好？是真的吗？weixin.qq.275.com

1）重疾保障

健康保2.0保障110种重疾，赔付100%保额。

基本上所有的重疾险不管重疾种类有多少基本上都是一样的。

因为保监会大大规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾，这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

对于其重、中、轻症的保障的疾病，大家可能只知道种类数量，但不知道具体保的什么病，于是我都把它们整理在下面的文章里了>>

重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！weixin.qq.275.com

2）中症/轻症保障

中症、轻症是重疾的早期阶段，需要及早发现和治疗，才能防止其转变为重疾，

而且发生轻症时，对于普通家庭来说可能会有些经济压力。

健康保2.0在提供25种中症保障的同时，还有50种轻症保障，且轻症赔付比例递增，分别是30%/40%/50%，要知道现在市面上有些重疾险轻症的赔付比例才只有20%，健康保2.0这个赔付比例设置得还是很贴心的。

我们来看看健康保2.0轻症覆盖情况如何：

可以看到，其中症、轻症保障都覆盖了高发的疾病。所以，健康保2.0的中症、轻症保障表现也算出色。

关于轻症数量是不是越多越好，大家可以参考一下这篇文章>>

重疾险的轻症数量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

3）恶性肿瘤多次赔付

健康保2.0对于恶性肿瘤多次赔付的定义是：如果首次重疾患恶性肿瘤，第二次间隔期3年。首次重疾患非恶性肿瘤，间隔期只有180天。

而市面上不好的癌症二次赔的间隔期是5年，据医学统计，癌症5年不复发，可看成是已经治愈了。也就是说，间隔期5年的癌症二次赔基本概率是用不上的。

而健康保2.0的保障就非常人性化的，随着现代医学技术的发展，癌症不再等于绝症，但治疗癌症的费用是非常高昂的，且容易复发和转移，因此我们需要充足的资金，以应对再次治疗的费用。

4）可附加特疾保障

健康保2.0可附加特疾保障，包含20种少儿特疾、13种男性特定重疾和8种女性特定重疾。

这20种少儿特疾是包含在110种重疾里面的，例如白血病，严重手足口病等；确诊罹患以上这20种特疾可以获得200%基本保额的赔付。

这样可以在花费极少量费用的情况下获得较高的保障额度，而我们都知道，白血病被许多人作为一种单独的疾病来投保，这款产品少儿特疾能够保障包括白血病在内的20种重大疾病，优点也是很明显的。

21种成人特疾也是包含在110种重疾里面的，确诊罹患以上这21种成人特疾可以获得150%基本保额的赔付。

这款产品考虑到了男、女性发病率不同，保障针对也侧重不同，女性特定疾病会针对女性生理特征特别设立相关险种，专门为女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障，可以说是非常贴心了。

5）重疾医疗津贴保险金

在确诊重疾后，每年可以领取10%保额作为医疗津贴金，最多可以领5次，相当于再增加了50%重疾保额。

现在重疾患者的治愈率、生存率都在逐渐提高，而重疾的治疗是需要长时间持续的。治疗重疾期间，丧失了劳动能力，自然没有经济收入；每年可以领一笔津贴金，作为收入损失补偿，是很实用的设计。

二、健康保2.0完美背后的不足

1）首次确诊定义严苛

针对首次罹患的重疾，健康保2.0要求满足以下情况：

正常初次患上的释义都是“被保险人自出生后第一次患有本合同所定义的疾病”，

而健康保要求为“疾病的症状或体征”。

这个定义是比较严苛的，这表示健康保2.0对于出生之后所患的疾病都保有更大的话语权，而这对于被保人一方是不利的。

不过对于身体较为健康的人群，这个问题也不大。

2）轻症赔付有猫腻

所谓的猫腻其实就是“不典型的急性心肌梗塞”、“冠状动脉介入手术（非开胸手术）”、“微创冠状动脉搭桥术” 和“激光心肌血运重建术” ，只能4赔1。

“多赔一”现象比较常见，大部分重疾险中都有类似的毛病，所以其实也无伤大雅。

关于健康保2.0更多的不足，大家可以看看这篇文章>>

网上都说「昆仑健康保2.0」不好？是真的吗？weixin.qq.275.com