乙肝怎样正确选择商业医疗保险

我国目前携有乙肝的患者最多，数量接近一亿。研究数据表明，在我国有80%的肝癌和乙肝有关，所以患乙肝非常的危险，这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。

据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险，投保难不代表无法购买，这点大家放心好了。

不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，想要知道详细内容的朋友，点击这篇：

超全攻略：各类疾病能不能投保？如何投保？weixin.qq.275.com

说到乙肝携带，它可并不简单！不要因为不懂，就一味的觉得乙肝携带者投保难，携带乙肝的朋友们注意了，学姐今天要告诉大家如何选择并投保。

一. 乙肝的基本概念及分类刚才学姐说患乙肝不难买保险可不是空穴来风，毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况，在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况，

在这里学姐偷偷告诉大家，带病投保并非登天无路，大家想顺利带病投保的话，学姐可以给大家提供更专业的指导哦:

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1. “乙肝”到底是什么？

所谓“乙肝”只是医学上的一个统称，具体可分为:乙肝病毒携带者，小三阳，大三阳和乙型肝炎四种。

2. 判断健康状况

肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者并不一样，他们的健康状况也不尽相同。所以投保的结果自然也不一样。自己到底是患者还是携带者，大家在投保前最好要检查清楚。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

很多肝炎患者最后都发展成肝癌了，因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。肝炎患者如不幸确诊，就很难再投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

不过病毒携带者们不用担心这一点，如果是乙肝携带者的话，相对来说选择会多一些。如果是大小三阳患者，选择范围也会缩小，因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，肝脏受到损害，肝功能指标出现异常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？带病投保最令人头痛的一关就是核保了，核保主要是看你的肝脏的健康告知，主要是查询乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的数据。

针对病情的不同程度，各个险种的投保情况都有所不同。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。为了让大家更好的理解，学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。

1. 重疾险

重疾险，顾名思义就是保障重大疾病的保险。当满足合同约定条件时保险公司按合同约定给付额给付保险金的保险就叫做给付性保险，而重疾险就属于其中一种。所以一次性就能够帮解决患大病无处借钱，没有工作的现实问题。

如果患有乙肝类型为以下四种，那么一定要注意:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:不过你还不知道怎么选择，看看这篇健康告知宽松重疾险合集:

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2. 医疗险

医疗保险，是报销型报销，如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

能够投保医疗险的患者不多，因为健康告知更为严格。看完图，患有大小三阳、肝炎一类的患者投保医疗险是真的比较困难；对于仅乙肝病毒携带者相对宽松一些，但基本都是除外才可投保。

如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。

3. 意外险

意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。那么不同的情况是怎么理赔的呢？如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的；如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，亮点在于，意外险的投保是比较简单的，因为它的限制很少，它直接购买即可，不需要考察健康告知，这一点对乙肝携带者来说非常好！

还有不知道怎么选择意外险的朋友吗？学姐整理了一些比较优秀的意外险，看看吧，特别是有些朋友因为携带乙肝而不能投保的，一定要看看：

《哪款意外险适合于你，学姐告诉你》weixin.qq.275.com

4. 寿险

寿险的保障内容主要是包含保障期间全残或者身故，这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群，是一份让你无后顾之忧的保障。

仅乙肝病毒携带、小三阳是可以以标准体投保市面上大部分的寿险产品的，但是相对来说，部分产品可能保费会比其他人高一些；但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了，因为病情较为严重很难投保成功。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？1.健康告知

关注保险的最新情况是非常重要的，因为保险公司会随时对于产品的健康告知做出调整，健康告知决定于患病人员是否能够投保吗，所以大家一定要重点关注。

其次，我们要选择健康告知宽松的产品，因为健康告知越严格，核保通过率越低；相反，核保通过率才会越高。这一点特别是对于患病想要投保的朋友们来说是非常重要的，要着重注意！

最后，你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司，健康告知一定要做到信息真实，否则一旦被发现，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者选择线上核保也是一种不错的方法，也可以与线下结合同时核保。

线上核保非常可靠，比线下审核要快，按提示一步步操作就行了。点击智能核保，即可得到核保结果且不会留有核保记录。而且不用担心会留下自己是否患病的隐私信息，当然在一家公司智能核保没有通过也没关系，可以换一家，对消费者非常友好！

这也是乙肝携带朋友的福音，这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。这样你就可以对比选择出最适合自己的了！

不了解线上投保的人还有很多，提到是在网上购买怕被欺骗，这里为大家准备了一篇线上线下保险测评，帮助你解答疑问：

《网上和线下买保险那个更好？一文解析》weixin.qq.275.com

学姐总结：

填写健康告知的时候，一定要是自己身体的真实状况；如果健康告知很严格，一定要及时更换，注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。

衷心的希望乙肝携带带的伙伴能够有属于自己的保险！当然再好的保险，也不能随意折腾自己的身体，身体是革命的本钱，祝大家有一个强壮的体魄！

以上就是我对 "乙肝怎样正确选择商业医疗保险"的图文回答，望采纳！