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得了乙型病毒性肝炎如何正确选择商业医疗险

时间:2021-08-15 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-肖恩

我国目前携有乙肝的患者最多,数量接近一亿。据研究数据表明,我国大约有80%的肝癌和乙肝有关,所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大,许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。

据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险,但绝对不是买不了的,不要担心,也是有机会购买的。

乙肝能帮忙否投保的问题是一个常见的问题,当然最近也有很多朋友问我患其它病是不是也不可以投保?这些问题在这篇文里会有答案:

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说到乙肝携带,它可并不简单!乙肝携带者投保也是有捷径的,携带乙肝的朋友们注意了,学姐今天要告诉大家如何选择并投保。

一. 乙肝的基本概念及分类刚才学姐说患乙肝不难买保险可不是空穴来风,正确了解乙肝的不同种类是很重要的,我们要根据乙肝的分类对病情进行评估后再考虑怎样投保。

学姐认为,带病投保有很多技巧可言,如果大家不知道也没关系,下面学姐为大家具体指导一下:

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1. “乙肝”到底是什么?

其实,我们平常所说的“乙肝”是一个统称。在医学上,乙肝分为:乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳、乙型肝炎这四类。

2. 判断健康状况

肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者并不一样,他们的健康状况也不尽相同。所以他们将面临不同的投保结果。学姐建议,在投保前,大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


再说很多肝炎到后期会转成肝癌,因此商业保险几乎不受理肝炎患者。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝,就意味着基本上告别了商业保险。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

但如果只是乙肝病毒携带者就不一样了,很多保险对携带者没有什么要求,可以选择的空间还是比较大的。大小三阳的患者该如何选择?如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,损害了肝脏,肝功能指标发生异常,很容易变成“乙型肝炎”。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?带病投保最令人头痛的一关就是核保了,在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢?乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎,健康告知一般考察这三个指标。

因为每个人的病情程度大多是不一样的,所以每个险种会根据病情程度来针对性的安排投保。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。为了让大家更好的理解,学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。


1. 重疾险

重疾险,顾名思义就是保障重大疾病的保险。是给付型保险的一种,就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时,按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。不会因为患病没钱,没工作,没收入而缺乏保障。

重疾险的健康告知比较严格,根据乙肝类型分为四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:

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2. 医疗险

医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知也很难。我们可以从图中看到,大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的;乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型,但是基本都是排斥的。

乙肝携带者想要投保,还是挺难的。

3. 意外险

意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残;而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。

跟重疾险、医疗险和寿险比较起来,意外险的投保是最轻松的,而且限制也没那么多,它是不需要查询健康告知的指标的,想要购买就直接购买,对于乙肝携带者来说简直不能再好了!

有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢?学姐就做了一些分析,有需要的可以看看,很适合携带乙肝的朋友们,大家看看吧:

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4. 寿险

寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿,对于家庭经济负担比较重的人来说,是可以帮助你减轻压力的,在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。

对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,如果以标准体投保,市面上大部分的寿险产品也是可以购买的,但是保费这一块,部分产品是会增加的;但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了,主要是由于病情比较严重,大多会被拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

产品的健康告知保险公司是会不定期调整的,所以可以随时关注一下保险的最新情况,健康告知决定于患病人员是否能够投保吗,所以大家一定要重点关注。

其次,在购买产品时,最好选择投保健康告知较为宽松的,因为健康告知越宽松,核保的通过率就越高。所以如果你不幸患病,又想要投保,一定要注意这一点!

最后,在投保时,一定要真实告知保险公司你的健康告知,健康告知请务必如实相告,保险公司已经发现有理由不理赔,损失的就是你自己。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话,可选择线上、线下同时进行。

核保也开始智能化,速度快,人性化,按要求填写健康告知就好了,勾选智能核保相对应的选项,可马上得到核保结果且无核保记录。可以完全信赖智能核保,不需要担心在保险公司留下是否患病的信息,设计的非常人性化。当然在一家公司智能核保没有通过也没关系,可以换一家,为大家考虑的很全面。

这也是乙肝携带朋友的福音,这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。多渠道的投保,再选出最优秀的一项保险。

或许很多人对线上投保还不了解,线上买保险是不是真的保险,那么到底靠不靠谱呢?线上线下对比来了!也能帮你避免线上保险的一些“坑”,

《线下买保险和线上买保险谁好,为什么?》weixin.qq.275.com

学姐总结:

乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解,严格依照健康告知进行投保:如果健康告知很严格,一定要及时更换,对了,线上、线下同时进行投保,可大大提高成功率。

但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险!不要以为了保险,就可以不好好爱惜身体。都要珍惜自己的生命哦!

以上就是我对 "得了乙型病毒性肝炎如何正确选择商业医疗险"的图文回答,望采纳!

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