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乙型病毒性肝炎患者怎么正确购买医疗险

时间:2021-08-16 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-希阳

我国目前携有乙肝的患者最多,数量接近一亿。据科学研究数据表明,我国80%得肝癌者是乙肝携带者,也说明乙肝携带者患癌症是高风险的,大部分的商业保险都会对携带乙肝的患者有所限制。

虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难,也是有机会购买的,只是选择范围会小,但是是有购买技巧的。

其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保,乙肝也只是一种情况,这些问题在这篇文里会有答案:

《下面从专业角度为你解读各类疾病能不能投保?又该如何投保?》weixin.qq.275.com

你真的了解乙肝携带者投保吗?不要因为不懂,就一味的觉得乙肝携带者投保难,在今天的文章中学姐就给各位携带乙肝的朋友分享一下如何正确投保!

一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道,乙肝是很难购买保险的,如果学姐告诉你其实不难呢?毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况,我们要根据乙肝的分类对病情进行评估后再考虑怎样投保。

很多人不知道的是,带病投保其实是有很多讲究的!学姐愿意为大家提供专业指导:

《认识这5点,带病投保将不再困难!》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么?

大家都知道,医学上将乙肝病毒携带者,大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。

2. 判断健康状况

而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者却不可同日而语,他们的健康状况也各不相同,所以投保的结果自然也不一样。大家在投保前最好依照下列途径来判断一下自己的身体情况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


临床学认为,乙肝导致肝癌的可能性非常大,因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。只要被诊断为肝炎,保险就几乎与您无缘了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

不过病毒携带者们不用担心这一点,在购买保险时也不会四处碰壁。大小三阳的选择就很少,因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击,很容易变成“乙型肝炎”,

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?带病投保最难过的一关就是核保了,乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要,针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。

那么不同程度的病情,各个险种的投保情况是如何规定的。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的,所以不同的保险投保条件也不同,下面就是学姐的测评了:


1. 重疾险

重疾险全称为重大疾病保险,被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金。它属于给付型保险,就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故,保险公司按约定给付保险金,申请人可灵活支配这笔赔偿金。帮你处理因患病而无法工作,缺钱的问题。

当然,重疾险健康告知也不宽松,根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:不过你还不知道怎么选择,看看这篇健康告知宽松重疾险合集:

《十大【健康告知宽松】整合!》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险的一种,保险公司根据规定的比例,按照被保险人在医疗过程中,实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

想要通过医疗险的健康告知,也不容易。我们可以从图中看到,大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的;乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型,但是基本都是排斥的。

也就是说,乙肝携带者想要投保难度也很大。

3. 意外险

意外险能帮助人抵御人生中发生一些不可预知的意外风险,例如意外身故、意外伤残、意外医疗等。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残;意外医疗的保障是相关的费用可以报销。

并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说,意外险由于限制比较少,所以投保是很简单轻松的,它可以直接购买,不需要健康告知,这一点对乙肝携带者来说非常好!

学姐整理了一些优秀的意外险的,大家可以参考一下,特别是有些朋友因为携带乙肝而不能投保的,一定要看看:

《2021年,性价比最高的意外险在这儿》weixin.qq.275.com

4. 寿险

寿险的保障内容主要是包含保障期间全残或者身故,这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群,转移了经济风险,这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友们也不要担心,现在市面上大部分的寿险产品也是可以以标准体投保的,但是保费这一块,部分产品是会增加的;大三阳和肝炎因病情较为严重,在寿险这边的待遇大多也是拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

产品的健康告知保险公司是会不定期调整的,所以可以随时关注一下保险的最新情况,健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点,大家一定要重点关注。

其次,我们要选择健康告知宽松的产品,因为宽松的健康告知,可以提高核保的通过率。这一点一定要格外注意,特别是对于患病投保的朋友们!

最后,大家还需要注意的是,要真实的告知你的健康状况,健康告知一定要做到信息真实,否则一旦被发现,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高,不如试试线上核保,两者同时进行也未尝不可。

很多人胆心不知道怎么做,线上核保会有提示,按提示操作即可而且审核速度也非常迅速。然后会看到智能核保的选项,进行选择,就可以出现核保结果了,核保记录也会自动删除的。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的,比如乙肝患者在这家公司未通过核保,可以继续寻找下一家,可以完全放心!

这样线上、线下一起行动,相对更容易投上保。并从中选出核保结果最好的公司投保。

或许很多人对线上投保还不了解,比起线上,好像线下看起来更放心,那么线上和线下购买到底哪个更好?看看这篇文章,帮助你解答疑问:

《网上和线下买保险那个更好?一文解析》weixin.qq.275.com

学姐总结:

乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知,根据自己的病情等去健告。并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险!记得依照线上、线下多渠道投保的方法。

综上所述,乙肝携带患者购买到适合自己的保险是有很多机会的。保险只是保障自己身体的一种手段,好的身体素质是做一切事情的前提!

以上就是我对 "乙型病毒性肝炎患者怎么正确购买医疗险"的图文回答,望采纳!

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