乙型病毒性肝炎患者怎样购买商业医保
时间:2021-08-02 分类:乙肝怎样买商业医保
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学霸说保险-秀秀
乙肝携带者在中国数量最多,差不多有一亿左右人患有。研究数据表示,我国80%肝癌患者大多都患有乙肝,所以说发现患有乙肝就要非常注意有没有病变成癌症,这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。
虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难,投保难不代表无法购买,都是可以有解决的办法的。
其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保,乙肝也只是一种情况,想要知道详细内容的朋友,点击这篇:
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乙肝携带者投保也是很复杂的!很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解,今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保!
一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的,毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况,因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分类以及自身的健康状况再去选择投保。
不过带病投保还是有小技巧滴,想要轻松解决这件事,学姐这里还有更具体的指导哦:
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1. “乙肝”到底是什么?
其实,我们平常所说的“乙肝”是一个统称。在医学上,乙肝分为:乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳、乙型肝炎这四类。
2. 判断健康状况
而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者不是同一个概念,他们的身体状况也大不相同。所以投保的结果自然也不一样。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
许多肝炎患者最后都以肝癌而告终,所以大部分保险不敢受理肝炎患者,所以一旦确诊为肝炎,可选择的保险较少,基本上就很难投保了。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
但如果只是乙肝病毒携带者就不一样了,很多保险对携带者没有什么要求,可以选择的空间还是比较大的。不过大小三阳的患者还是会受到限制,假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击,肝脏就会受损,肝功能指标就会出现异常,就成了“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?核保对于带病投保设置的门槛还是很高的 ,健康告知是我们在核保时必看的,健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。
因为每个人的病情程度大多是不一样的,所以每个险种会根据病情程度来针对性的安排投保。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的,所以不同的保险投保条件也不同,下面就是学姐的测评了:
1. 重疾险
重疾险全称为重大疾病保险,被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金。当满足合同约定条件时保险公司按合同约定给付额给付保险金的保险就叫做给付性保险,而重疾险就属于其中一种。帮你处理因患病而无法工作,缺钱的问题。
重疾险的健康告知比较严格,根据乙肝类型分为四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少,我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险,点进来看看吧:
《你还在发愁如何投保?十大【健康告知宽松】的重疾险来了!》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
乙肝患者投保医疗保险,在健康告知上很难通过。由图可知,看完图我们一目了然,大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的;乙肝病毒携带者有更多的可能性投保,不过大部分都是除外的。
乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。
3. 意外险
意外险即意外伤害保险,是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;那如果发生意外没有身故或者伤残会理赔吗?关于医疗的费用是可以报销保障的。
意外险跟重疾险、医疗险和寿险相比的优点在于,限制最少的就是意外险了,所以投保最轻松,想要购买意外险的朋友直接购买即可,不需要健康告知的,所以乙肝携带者也是可以购买意外险的,这一点非常好!
学姐整理了一些优秀的意外险的,大家可以参考一下,还在为携带乙肝不能投保烦恼吗?那就购买它吧:
《哪款意外险适合于你,学姐告诉你》weixin.qq.275.com
4. 寿险
如果买了寿险的话,在保障期间内全残或身故,寿险会有赔偿,对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的,是可以免去你后顾之忧的,能够帮助你家人的保障,
对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,如果以标准体投保,市面上大部分的寿险产品也是可以购买的,不过有些产品的保费可能要比其他人高一些;大三阳和肝炎因病情较为严重,在寿险这边的待遇大多也是拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知
首先我们要关注保险的最新情况,因为保险公司会不定期调整产品的健康告知,健康告知决定于患病人员是否能够投保吗,所以大家一定要重点关注。
其次,我们要选择健康告知宽松的产品,因为健康告知越宽松,就越容易通过核保。想要投保又不幸患病了的朋友们,建议要好好注意一下这一点哦!
最后,大家还需要注意的是,要真实的告知你的健康状况,有很多人在健康告知中隐瞒实情,保险公司当然是以“未如实告知健康实情”拒绝对他们进行理赔。
2. 申请多样化
智能核保的速度大于线下核保,大家可以一起尝试。
很多人胆心不知道怎么做,线上核保会有提示,按提示操作即可而且审核速度也非常迅速。然后会看到智能核保的选项,进行选择,就可以出现核保结果了,核保记录也会自动删除的。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息,某种疾病在这家公司智能核保没通过,也可以另换别家,可以说为消费者提供的服务非常周到!
乙肝携带的朋友可以广撒网呀,线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。
或许很多人对线上投保还不了解,还是质疑网上买保险的真实性,有疑惑的朋友可以看看这边文章,也能帮你避免线上保险的一些“坑”,
《网上买保险和线下买有什么区别?》weixin.qq.275.com
学姐总结:
乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的,按照健康告知的要求进行投保;如果健康告知很严格,一定要及时更换,注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。
衷心的希望乙肝携带带的伙伴能够有属于自己的保险!保险只是保障自己身体的一种手段,也祝愿大家顺顺利利,福寿安康!
以上就是我对 "乙型病毒性肝炎患者怎样购买商业医保"的图文回答,望采纳!
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