肝炎病人怎么正确投保商业医保

中国大约有一亿的乙肝患者，是乙肝携带者最多的国家。据研究数据表明，我国大约有80%的肝癌和乙肝有关，所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大，这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。

虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易，不过掌握窍门就不难买了，都是可以有解决的办法的。

其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保，乙肝也只是一种情况，想要知道详细内容的朋友，点击这篇：

《带病投保小技巧！》weixin.qq.275.com

乙肝携带可不是小问题！很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解，什么?乙肝也能投保?别不信，看学姐为您详细介绍！

一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险，但学姐可不这么认为。毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分类以及自身的健康状况再去选择投保。

很多人不知道的是，带病投保其实是有很多讲究的！学姐可以为大家进行具体的指导哦:

《只需要做到5点，让大家轻松带病投保！》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么？

其实，我们平常所说的“乙肝”是一个统称。在医学上，乙肝分为：乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳、乙型肝炎这四类。

2. 判断健康状况

肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者并不一样，他们的健康状况也不尽相同。所以投保的结果自然也不一样。学姐建议，在投保前，大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

许多肝炎患者最后都以肝癌而告终，所以大部分保险不敢受理肝炎患者，所以各位肝炎患者如果要购买商业保险，几乎没什么可供选择的品种。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下，商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。如果是患有大小三阳就是另一种方法了，为什么呢？因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，会变成“乙型肝炎”，

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？带病投保想要通过核保这一关是很困难的，在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢？乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察这三个指标。

针对病情的不同程度，各个险种的投保情况都有所不同。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型，根据不同保险进行了分析。

1. 重疾险

重疾险，顾名思义就是保障重大疾病的保险。它属于给付型保险，就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故，保险公司按约定给付保险金，申请人可灵活支配这笔赔偿金。一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。

重疾险的健康告知比较严格，根据乙肝类型分为四种情况：

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

那是不是患病的朋友无法买重疾险了？不过不要过于担心，因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:

《你还在发愁如何投保？十大【健康告知宽松】的重疾险来了！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗保险，是报销型报销，如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

乙肝患者投保医疗保险，在健康告知上很难通过。由图可知，看完图我们一目了然，大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的；虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些，可是大多数都是除外才能投保 。

所以对与乙肝携带者来说，投保医疗险还是挺困难的。

3. 意外险

意外险为人身保险的一种，是投保人和保险人约定，在被保险人遭受意外伤害并由此致残或者死亡时，由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残；意外医疗的保障是相关的费用可以报销。

并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说，意外险在投保时限制是最少的，所以投保比较轻松简单，它是可以直接购买的，不需要审核健康告知的指标数据，这样乙肝携带者也是可以投保的！

心动不如行动，学姐为你挑选了市面上十分优秀的意外险，特别是对于有携带乙肝的朋友们，学姐建议一定要看一看：

《意外险的优点和缺点，一文解析》weixin.qq.275.com

4. 寿险

如果买了寿险的话，在保障期间内全残或身故，寿险会有赔偿，对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的，转移了经济风险，这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。

仅乙肝病毒携带、小三阳是可以以标准体投保市面上大部分的寿险产品的，不过也有部分产品需要增加保费；大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了，因为病情较为严重很容易被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？1.健康告知

由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整，所以建议要随时关注一下保险最新情况，患病人员投保，保险公司对于健康告知的审核是非常严格的，大家一定要着重关注。

其次，我们要选择健康告知宽松的产品，因为健康告知越宽松，就越容易通过核保。这一点一定要格外注意，特别是对于患病投保的朋友们！

最后，大家一定要做到真实告知健康状况，有很多人在健康告知中隐瞒实情，保险公司当然是以“未如实告知健康实情”拒绝对他们进行理赔。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者选择线上核保也是一种不错的方法，也可以与线下结合同时核保。

学姐建议可以尝试线上智能核保，申请速度快，健康告知按提示填写就行了。然后选择智能核保这一选项，就可以迅速得到核保结果了，关键是不会留有任何核保记录。线上智能核保后，核保的隐私信息也不会留下，如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过，可以立马考虑下一家，不用害怕不安全问题出现！

线上、线下多家申请投保，乙肝携带者相对更容易投上保！这样你就可以对比选择出最适合自己的了！

可能有的朋友还不太了解线上投保，一说起网上买保险就有些不放心。或许这篇文章能够顺利解除你的顾虑：让你更好地了解线上保险和线下保险：

《网上买保险和线下买有什么区别？》weixin.qq.275.com

学姐总结：

乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解，严格依照健康告知进行投保：一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险，建议线上、线下多渠道投保！

真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险，给自己一份保障。不要以为了保险，就可以不好好爱惜身体。身体是革命的本钱，祝大家有一个强壮的体魄！

以上就是我对 "肝炎病人怎么正确投保商业医保"的图文回答，望采纳！