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乙肝如何正确挑选商业医保

时间:2021-06-11 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-权颖

有将近一亿的乙肝携带者在中国,是乙肝患者数量最多的国家。研究数据表明,在我国有80%的肝癌和乙肝有关,所以患乙肝非常的危险,许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。

据说乙肝携带者购买保险比身体健康的人难,还是有购买技巧的,这点大家可以放心。

除了乙肝,还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题,无须担心,学姐为大家找到了方法:

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不要不重视乙肝携带!你也觉得乙肝携带者投保难吗?你真的了解专业知识吗?学姐今天为大家准备了一些干货,各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。

一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道,乙肝是很难购买保险的,如果学姐告诉你其实不难呢?要知道乙肝有很多种类,要分很多不同的情况,在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况,

学姐认为,带病投保有很多技巧可言,想要轻松解决这件事,学姐这里还有更具体的指导哦:

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1. “乙肝”到底是什么?

其实,我们平常所说的“乙肝”是一个统称。在医学上,乙肝分为:乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳、乙型肝炎这四类。

2. 判断健康状况

肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者并不一样,他们的健康状况也不尽相同。所以投保的结果自然也不一样。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


因为肝炎发展为肝癌的可能性较大,商业保险对肝炎要求严格。只要被诊断为肝炎,保险就几乎与您无缘了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心,很多保险还是可以购买的,因此乙肝病毒携带者的选择还是比较多。大小三阳就会有一定的限制了,如果受到乙肝病毒的攻击,大小三阳患者的肝脏受到损害,肝功能指标发生异常,就会变成“乙型肝炎”。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过,健康告知是我们在核保时必看的,健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

那么不同程度的病情,各个险种的投保情况是如何规定的。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。接下来,学姐会具体问题具体分析。


1. 重疾险

那么什么是重疾险?简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。重疾险是给付型保险的一种,当发生保险合同规定的重疾时,保险公司一次性给付合同规定的重疾保险金。一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。

当然,重疾险健康告知也不宽松,根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:不如看看学姐为大家找到的几款告知宽松的重疾险:

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2. 医疗险

医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知门槛很高。由图可知,投保医疗险对乙肝患者来说非常困难;即使说对于乙肝病毒携带者要放宽一点,可实际上都是除外承保的。

乙肝携带者想要成功投保难度也挺大的。

3. 意外险

意外险,提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了,都可以给付型赔偿;那如果发生意外没有身故或者伤残会理赔吗?关于医疗的费用是可以报销保障的。

并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说,意外险的限制是最少的,投保也是最轻松的,它直接购买即可,不需要考察健康告知,这一点对乙肝携带者来说非常好!

针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测,大家可以参考参考,还在为携带乙肝不能投保烦恼吗?那就购买它吧:

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4. 寿险

如果买了寿险的话,在保障期间内全残或身故,寿险会有赔偿,对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义,转移了经济风险,这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。

对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,如果以标准体投保,市面上大部分的寿险产品也是可以购买的,但是保费这一块,部分产品是会增加的;大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了,因为病情较为严重很容易被拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

关注保险的最新情况是非常重要的,因为保险公司会随时对于产品的健康告知做出调整,健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点,大家一定要重点关注。

其次,大家在选择产品时,最好是选择健康告知较为宽松的,因为健康告知越宽松,核保的通过率就越高。想要投保又不幸患病了的朋友们,建议要好好注意一下这一点哦!

最后,大家还需要注意的是,要真实的告知你的健康状况,健康告知一定要做到信息真实,否则一旦被发现,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。

2. 申请多样化

学姐有一个好的办法,乙肝病毒携带者可以试试线上、线下一起行动,更有利于申请核保。

现在智能核保越来越流行,不用担心弄丢资料,核保速度也是没得说,按提示填写健康告知就可以了。勾选智能核保相对应的选项,可马上得到核保结果且无核保记录。隐私方面保护的也很好,不用担心自己患病信息是不是会泄漏。而且智能核保不过的话,可以直接看下一家公司。智能化的管理系统很完备。

这样线上、线下一起行动,相对更容易投上保。然后选择核保结果最好的保险投保,

或许很多人对线上投保还不了解,一说起网上买保险就有些不放心。看完学姐的这篇文章也许会让你放心:帮你更好的分析线上保险和线下保险:

《网上买保险要避免这些“坑”》weixin.qq.275.com

学姐总结:

乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知,根据自己的病情等去健告。一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险,记得依照线上、线下多渠道投保的方法。

真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险,给自己一份保障。保险虽有效,但身体是第一,祝大家生活安稳康泰!

以上就是我对 "乙肝如何正确挑选商业医保"的图文回答,望采纳!

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