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乙肝大三阳怎么正确买商业医疗险

提问:关兰 关兰 时间:2021-05-07 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-西蒙

中国的乙肝携带者最多,将近一亿的人患有乙肝。有科学依据表明,我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关,所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大,这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。

虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易,也是有机会购买的,这一点无须担心。

除了乙肝,还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题,这些问题在这篇文里会有答案:

《各类疾病投保方法整合!》weixin.qq.275.com

乙肝携带可不是小问题!大多数人其实并不了解乙肝,所以觉得乙肝携带者投保很困难,携带乙肝的朋友们注意了,学姐今天要告诉大家如何选择并投保。

一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险,学姐告诉你们这可不是捕风捉影,乙肝患者和携带者根据病程和症状有很多不同的分类,大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。

学姐认为,带病投保有很多技巧可言,如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦,学姐可以给大家具体的知道:

《只要知道这5步,带病投保一点也不麻烦。》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么?

所谓“乙肝”只是医学上的一个统称,具体可分为:乙肝病毒携带者,小三阳,大三阳和乙型肝炎四种。

2. 判断健康状况

而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者却不可同日而语,他们的健康状况也各不相同,上面的各种不同情况都会改变投保结果。学姐建议,在投保前,大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


临床学认为,乙肝导致肝癌的可能性非常大,因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝,就意味着基本上告别了商业保险。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下,如果是乙肝携带者的话,相对来说选择会多一些。不过大小三阳的患者还是会受到限制,因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击,变成“乙型肝炎”,肝脏是会受到损害的,肝功能指标也会出现异常。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?带病投保想要通过核保这一关是很困难的,健康告知是我们在核保时必看的,健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

病情发展程度不同,各个险种的投保情况也就不一样了。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。接下来,学姐会具体问题具体分析。


1. 重疾险

重疾险全称重大疾病保险,也就是为了保障重大疾病的保险。是给付型保险的一种,就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时,按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。

重疾险的健康告知相对更严格,根据乙肝类型可分为以下四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

可选择的范围这么少,患病的朋友又该怎么办?学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:

《十大【健康告知宽松】整合!》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险的一种,保险公司根据规定的比例,按照被保险人在医疗过程中,实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

不过医疗险的健康告知比较严格。由图可知,投保医疗险对乙肝患者来说非常困难;对乙肝病毒携带者会放宽一些要求,但基本都是除外才可以投保。

也就是说,乙肝携带者想要投保难度也很大。

3. 意外险

意外险为人身保险的一种,是投保人和保险人约定,在被保险人遭受意外伤害并由此致残或者死亡时,由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残;意外医疗的费用可以走报销流程。

跟重疾险、医疗险和寿险相比,意外险的限制是最少的,投保也是最轻松的,它可以直接购买,不需要健康告知,针对于乙肝携带者来说是非常有利的!

想要购买意外险的朋友可以先看看这篇文章哦,特别是对于有携带乙肝的朋友们,学姐建议一定要看一看:

《2021年意外险大PK,谁是最优秀的呢》weixin.qq.275.com

4. 寿险

寿险的保障内容主要是包含保障期间全残或者身故,这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群,是一份能够让你的家人得到安心的保障。

市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保,但是相对来说,部分产品可能保费会比其他人高一些;大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了,因为病情较为严重很容易被拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

保险公司会随时调整产品的健康告知,所以要关注保险的最新情况,患病人员投保,保险公司对于健康告知的审核是非常严格的,大家一定要着重关注。

其次,建议大家选择对于健康告知考察没有那么严格的产品,因为要想核保通过的几率高,健康告知得越宽松。学姐建议带病投保的朋友们,一定要注意这一点!

最后,健康告知在投保时一定要真实的告知,在健康告知中不诚实的话,保险公司是有理由不予以理赔的。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话,可选择线上、线下同时进行。

线上核保只能审核速度快,不懂得也不用怕按提示一步步填写健康告知就可以。点击智能核保,即可得到核保结果且不会留有核保记录。而且不用担心会留下自己是否患病的隐私信息,如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过,可以立马考虑下一家,为大家考虑的很全面。

线下、线上同时进行投保,也就提高了投保的成功率。然后在这些范围内选出结果最好的公司进行投保。

或许很多人对线上投保还不了解,提到是在网上购买怕被欺骗,或许这篇文章能够顺利解除你的顾虑:帮你更好的分析线上保险和线下保险:

《网上买保险真的跟线下一样安全吗?》weixin.qq.275.com

学姐总结:

乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解,严格依照健康告知进行投保:也要选择健康告知宽松的保险,记得依照线上、线下多渠道投保的方法。

但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险!身体才是第一,保险只是辅助,都要好好吃饭,多多运动,健健康康最重要!

以上就是我对 "乙肝大三阳怎么正确买商业医疗险"的图文回答,望采纳!

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