病毒性肝炎病人如何买医疗保险

有将近一亿的乙肝携带者在中国，是乙肝患者数量最多的国家。有科学依据表明，我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关，所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大，大部分的商业保险都会对携带乙肝的患者有所限制。

据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险，还是有购买技巧的，都是可以有解决的办法的。

有不少人问我，除了乙肝之外，患有其它类型的疾病能否投保？打开看看吧！这里就是学姐的回答：

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乙肝携带可不是小问题！不了解才会觉得乙肝携带者不能投保，在今天的文章中学姐就给各位携带乙肝的朋友分享一下如何正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险，学姐告诉你们这可不是捕风捉影，乙肝也分很多具体的种类，我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。

其实带病投保是有小窍门滴！大家想顺利带病投保的话，学姐可以给大家提供更专业的指导哦:

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1. “乙肝”到底是什么？

乙肝大致分四种情况，乙肝携带者，大小三阳以及乙肝患者。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者却不可同日而语，他们的健康状况也各不相同，身体和病理情况完全不同，投保的结果也是不一样的。大家在投保前最好依照下列途径来判断一下自己的身体情况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

很多肝炎患者最后都发展成肝癌了，因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。而肝炎患者们心里都清楚，绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

但如果只是乙肝病毒携带者就不一样了，很多保险对携带者没有什么要求，商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。不过大小三阳的患者还是会受到限制，为什么呢？因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，会变成“乙型肝炎”，

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？带病投保最难过的一关就是核保了，对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

那么不同程度的病情，各个险种的投保情况是如何规定的。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的，所以不同的保险投保条件也不同，下面就是学姐的测评了:

1. 重疾险

重疾险是健康险的一种，重疾说白了就是得了像癌症等大病，就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。他属于给付性保险，所谓给付型保险，顾名思义，通常指投保人在触发合同保障约定时，保险公司会直接支付相应的保险金，目前大部分重疾险都属于给付型。可以让你在面对重疾时，再经济问题面前无后顾之忧。

重疾险的健康告知相对更严格，根据乙肝类型可分为以下四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

那是不是患病的朋友无法买重疾险了？学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:

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2. 医疗险

医疗险，通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销，也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

想要通过医疗险的健康告知，也不容易。医疗险的投保在图中也能看出真的很困难，尤其是大小三阳、肝炎患者；对于仅乙肝病毒携带者相对宽松一些，但基本都是除外才可投保。

所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。

3. 意外险

意外险即意外伤害保险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残；意外医疗产生的费用通过报销保障。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，亮点在于，意外险的限制是最少的，投保也是最轻松的，它是不需要查询健康告知的指标的，想要购买就直接购买，针对于乙肝携带者来说是非常有利的！

心动不如行动，学姐为你挑选了市面上十分优秀的意外险，还在为携带乙肝不能投保烦恼吗？那就购买它吧：

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4. 寿险

购买寿险的作用在于，如果保障期间全残或身故了，是可以得到赔偿的，这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群，是一份能够让你的家人得到安心的保障。

目前市面上大部分的寿险产品对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，也是可以以标准体投保的，不过也有部分产品需要增加保费；那得了大三阳和肝炎也可以购买吗？很难。因病情较为严重，大多数购买寿险都会被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？1.健康告知

保险公司会随时调整产品的健康告知，所以要关注保险的最新情况，健康告知决定于患病人员是否能够投保吗，所以大家一定要重点关注。

其次，建议大家选择对于健康告知考察没有那么严格的产品，因为健康告知越宽松，就越容易通过核保。学姐建议带病投保的朋友们，一定要注意这一点！

最后，在投保时，一定要真实告知保险公司你的健康告知，如果健康告知中有所隐瞒，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。

2. 申请多样化

智能核保的速度大于线下核保，大家可以一起尝试。

现在智能核保越来越流行，不用担心弄丢资料，核保速度也是没得说，按提示填写健康告知就可以了。点击智能核保，即可得到核保结果且不会留有核保记录。线上智能核保后，核保的隐私信息也不会留下，如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过，可以立马考虑下一家，对消费者非常友好！

这也是乙肝携带朋友的福音，这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。然后选择核保结果最好的保险投保，

不了解线上投保的人还有很多，线上买保险是不是真的保险，线上的不靠谱？看看这篇文章你还会这么想吗？就会知道，到底线上保险好在哪里：

《网上和线下买保险那个更好？一文解析》weixin.qq.275.com

学姐总结：

买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险，对了，线上、线下同时进行投保，可大大提高成功率。

希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险！保险虽有效，但身体是第一，好的身体素质是做一切事情的前提！

以上就是我对 "病毒性肝炎病人如何买医疗保险"的图文回答，望采纳！