帮家人配置终身寿险应该注意的问题

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，合同条款简单、保障责任清楚。

定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人必须在保单规定的期间身故，保险金才可以被领取；

终身寿险是保障被保险人任何时间的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都能够得到相应的保障，保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

通过对比，定期寿险更是能看出保险的本质，更偏重于保障。终身寿险更像是一款理财产品，在储蓄方面更有保障性，资产传承功能也更强。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，时间越长保额也会增多，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

关于增额终身寿险的介绍，学姐放了一个链接，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障两种功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是不可预估的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益需要结合实际情况，不一定能赚到钱。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率是要取决于实际情况。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。

想让朋友们能很快的区分这几样保险。，学姐为大家整理好了这几者的区别，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

比较其他的保险产品，终身寿险虽然百分之百理赔，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。

但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这类产品竟然可以存在，那么它独特的优点也必定存在。终身寿险主要占有优势的地方如下：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，会受到法律的保护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，且毫无节制地挥霍，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也不属于偿债资产，所以不会被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，因此，保险金将变成遗产传承给继承人。届时，继承人需要承担债务。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他还拥有一份500万保额的终身寿险，假如规定受益人是妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子要背负连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，其保单是有现金价值的，购入后超过一段时间之后，现金价值会比保额更高。表面上是投保，这跟储蓄没啥区别了，保额在保险公司里就会持续地增加，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总结了，贷款利率相比较很低，一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

打算想买终身寿险的朋友，学姐特意为大家收集了一份资料。希望能够对你们提供小小建议：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险的显著特点之一就是价钱昂贵，高昂的的保费是普通家庭的沉重的负担，因此，建议一般人直接选择定期的配置。不仅如此，积聚也是终身寿险的功效，能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。

2、有遗产规划需求

终身寿险非常适合进行资产传承。不仅仅在理赔具有十分的信心，且能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不是遗产，受益人领取保险金的同时无需承担。同时，关于税务方面也有一定的好处。

写到最后：

学姐给各位伙伴们整理出了关于一份寿险的干货，对这有兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

哪怕是定期寿险还是终身寿险，二者存在着不一样的优点，保险是没有好与坏之分的，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。希望此文能够给予各位帮助。

以上就是我对 "帮家人配置终身寿险应该注意的问题"的图文回答，望采纳！