给家人买终身寿险要关注的问题

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险以被保险人的生死为保险对象，合同条款简单、保障责任清楚就是它的特点。

定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，保险金才给予赔付；

终身寿险是保障被保险人任何时间的保险，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更侧重于保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

增额终身险到底是什么呢，这儿有一个链接，有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障两种功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是不可预估的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益是不可测的，亏本也是有可能的。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是要取决于实际情况。

在投资理财性质方面。以上②③④这三类保险会拥有的更多，保险费用贵，未来收入也不稳定。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，可是保费方面高，而且杠杆也是低的，收益方面还是普普通通的。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，会受到法律的保护。此外，还可将保险金分期、分批给受益人，至少保证财富能够安全储存，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也不属于偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件：如果受益人填写的是法定受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。届时，继承人需要负责债务。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，然而设定受益人也是带有前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子有连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，其保单是有现金价值的，在购买后超出一段时期后，现金价值将会高出保额。虽然是购入了保险，实质上就相当于“储蓄”，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但从整体上看，贷款利率相比较其他都很低。很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐专门为大家汇总了一份材料，期待还能对你们有一点启示：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特性当属价格高昂，普通家庭很难负担得起高昂的保费，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。不仅如此，积聚也是终身寿险的功效，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当适宜实施资产承接。不仅在理赔方面是十分有把握的，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不是遗产，受益人领取保险金的时候是不用无需承担任何责任的。同时，关于税务方面也有一定的好处。

写到最后：

学姐给大家列出了一份关于寿险的干货，有想法的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

无论是定期寿险还是终身寿险，它们都各有各的优势，保险不分好保险和坏保险的，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。

以上就是我对 "给家人买终身寿险要关注的问题"的图文回答，望采纳！