给家人配置终身寿险应该关注的情况

大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险保险对象是被保险人的生死，特点是合同条款简单、保障责任清楚。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险保费低、保额高，被保险人只有在保单规定的期间身故，才可以领取保险金；

不定期的寿险是终身寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%领取保险金。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更看重保障。终身寿险更像是进行理财规划，储蓄与资产传承功能更强。

我今天就给大家讲一讲终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在签署合同的时候就要确定，即便之后想要改保额也是没法改的。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

大家想知道增额终身险到底是什么吗，这儿有一个链接，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是未知的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益是未知的，也许还会出现赔钱的情况。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是要取决于实际情况。

上面刚说过这②③④三个类型的保险拥有更多的投资理财色彩，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，学姐将这几者的不同点都写出来了，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。终身寿险主要占有优势的地方如下：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，法律会给予保护。此外，还可将保险金分期、分批给受益人，必须要给财富提供长期的安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，挥霍无度，没有按照投保人当初的意愿掌握财富。

2、债务隔离

保险金这一部分不算作遗产，也没有列入偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：针对收益人如若填写了法定受益人，那么保险金将作为遗产给继承人。到那时候，继承人就得还债务。

保险金不需要偿还，债务是需要指定受益人的，然而，设置受益人也是存在前提条件的。

举个例子：B先生，他去银行贷款三百万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，银行贷款归属于夫妻共同债务里，妻子存在连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险是长期性保险的一种，它的保单具备现金价值，在购买后超出一段时期后，现金价值会比保额更高。表面是购买了保险，这跟存钱也没什么不一样了，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，有利于企业家对进行现金流补偿。

保单贷款的利率并不是一成不变的，它会因不同保险公司、不同保险产品发生变化。但归纳一下，一般贷款的利率都很低。很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。

打算想买终身寿险的朋友，学姐特意为大家收集了一份资料。希望能够对你们提供小小建议：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

昂贵的价格是终身寿险的最大特点之一，高涨的保费是普通家庭难以承受的生活负担，于是，定期寿险被提议是平常人的直接配置。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。

2、有遗产规划需求

终身寿险特别相宜进行资产承继。不仅在理赔方面是非常肯定的，也能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包括终身寿险的保险金，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。另外，于税务方面也有一定的亮点。

写在最后：

学姐给大家安排了一份关于寿险的干货，对这有需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

无论是定期寿险还是终身寿险，二者都有各有的优秀，保险是不存在好与坏的说法，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。希望此文能够给予各位帮助。

以上就是我对 "给家人配置终身寿险应该关注的情况"的图文回答，望采纳！