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有乙型肝炎怎样正确挑选商业医保

时间:2021-06-06 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-晓宇

有将近一亿的乙肝携带者在中国,是乙肝患者数量最多的国家。研究数据表明,在我国有80%的肝癌和乙肝有关,所以患乙肝非常的危险,许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。

听闻携带乙肝的患者比我们普通人买保险更艰难,还是有购买技巧的,这一点无须担心。

很多朋友询问,是不是类似乙肝这类疾病投保都非常困难呢?这些问题在这篇文里会有答案:

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乙肝携带投保有讲究!不了解才会觉得乙肝携带者不能投保,在今天的文章中学姐就给各位携带乙肝的朋友分享一下如何正确投保!

一. 乙肝的基本概念及分类刚才学姐说患乙肝不难买保险可不是空穴来风,其实乙肝携带者有很多种不同的情况,大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。

还有,带病投保也需要一定的窍门,想要轻松解决这件事,学姐这里还有更具体的指导哦:

记住这5个步骤,让你顺利带病投保!weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么?

乙肝大致分四种情况,乙肝携带者,大小三阳以及乙肝患者。

2. 判断健康状况

而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者却不可同日而语,他们的健康状况也各不相同,所以他们将面临不同的投保结果。学姐建议,在投保前,大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


因为肝炎发展为肝癌的可能性较大,商业保险对肝炎要求严格。只要被诊断为肝炎,保险就几乎与您无缘了。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

但如果只是乙肝病毒携带者就不一样了,很多保险对携带者没有什么要求,在购买保险时也不会四处碰壁。那么大小三阳的患者呢?如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,损害了肝脏,肝功能指标发生异常,很容易变成“乙型肝炎”。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过,核保主要是看你的肝脏的健康告知,主要是查询乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的数据。

病情发展程度不同,各个险种的投保情况也就不一样了。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。为了让大家更好的理解,学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。


1. 重疾险

重疾险,顾名思义就是保障重大疾病的保险。换句话说,如果买了重疾险,一旦确诊是患有合同所签署的疾病,则可以去相应的保险公司办理理赔,可以提前获得理赔款,用于自己疾病的治疗。一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。

重疾险的健康告知会有一定限制,具体根据乙肝类型来分析:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:不过你还不知道怎么选择,看看这篇健康告知宽松重疾险合集:

《健康告知宽松的重疾险排名!》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

不过医疗险的健康告知比较严格。由图可知,看完图我们一目了然,大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的;即使说对于乙肝病毒携带者要放宽一点,可实际上都是除外承保的。

也就是说,乙肝携带者想要投保难度也很大。

3. 意外险

意外险,提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。如果不幸意外身故或者意外伤残了,保险公司是会给付型赔偿的;而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。

并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说,意外险是投保最轻松、限制最少的,它是不需要查询健康告知的指标的,想要购买就直接购买,这一点对乙肝携带者来说非常好!

还有不知道怎么选择意外险的朋友吗?学姐整理了一些比较优秀的意外险,看看吧,很适合携带乙肝的朋友们,大家看看吧:

《意外险的优点和缺点,一文解析》weixin.qq.275.com

4. 寿险

寿险的保障内容主要是包含保障期间全残或者身故,对于家庭经济负担比较重的人来说,是可以帮助你减轻压力的,在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。

对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,如果以标准体投保,市面上大部分的寿险产品也是可以购买的,但是针对于部分产品,保费会高一些;大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了,因为病情较为严重很容易被拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

由于保险公司对于产品的健康告知会随时做出调整,所以建议要随时关注一下保险最新情况,健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点,大家一定要重点关注。

其次,最好是选择健康告知审核不那么严格的产品,因为健康告知越宽松,就越容易通过核保。所以如果你不幸患病,又想要投保,一定要注意这一点!

最后,在投保时,一定要真实告知保险公司你的健康告知,健康告知一定要做到信息真实,否则一旦被发现,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话,可选择线上、线下同时进行。

很多人胆心不知道怎么做,线上核保会有提示,按提示操作即可而且审核速度也非常迅速。勾选智能核保相对应的选项,可马上得到核保结果且无核保记录。可以完全信赖智能核保,不需要担心在保险公司留下是否患病的信息,设计的非常人性化。而且智能核保不过的话,可以直接看下一家公司。是不是非常人性化~

乙肝携带的朋友可以广撒网呀,线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。再从其中选择自己最满意的,

不了解线上投保的人还有很多,一说起是线上买保险感觉还是不踏实,这里为大家准备了一篇线上线下保险测评,帮助你解答疑问:

《网上买保险和线下买有什么区别?》weixin.qq.275.com

学姐总结:

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的,按照健康告知的要求进行投保;并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险!投保攻略:线上智能投保于线下投保多渠道投保!

真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险,给自己一份保障。身体才是第一,保险只是辅助,大家日常也要注意身体健康哦!

以上就是我对 "有乙型肝炎怎样正确挑选商业医保"的图文回答,望采纳!

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