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有肝炎怎么投保商业医保

时间:2021-05-31 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-瑞思

我国目前携有乙肝的患者最多,数量接近一亿。据科学研究数据表明,我国80%得肝癌者是乙肝携带者,也说明乙肝携带者患癌症是高风险的,这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。

听闻携带乙肝的患者比我们普通人买保险更艰难,还是有购买技巧的,只是选择范围会小,但是是有购买技巧的。

很多事情不是必然的,比如乙肝投保问题,当然询问我患有其它疾病能否投保的问题也不在少数。这些问题在这篇文里会有答案:

超全攻略:各类疾病能不能投保?如何投保?weixin.qq.275.com

你真的了解乙肝携带者投保吗?当你真正了解乙肝携带者,会发现其实他们投保并不难,好消息!乙肝不再被商业保险拒之门外了!学姐教大家如何选择投保。

一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的,其实乙肝携带者有很多种不同的情况,大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。

不过带病投保还是有小技巧滴,学姐愿意为大家提供专业指导:

《即使不钻空子,只要做到5点,轻松带病投保!》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么?

其实,我们平常所说的“乙肝”是一个统称。在医学上,乙肝分为:乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳、乙型肝炎这四类。

2. 判断健康状况

肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者并不一样,他们的健康状况也不尽相同。身体和病理情况完全不同,投保的结果也是不一样的。学姐建议大家可以按照下列途径自行判断一下自己的身体状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的,毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。所以各位肝炎患者如果要购买商业保险,几乎没什么可供选择的品种。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

不过病毒携带者们不用担心这一点,在购买保险时也不会四处碰壁。那么大小三阳的患者呢?因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击,很容易变成“乙型肝炎”,

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?带病投保想要通过核保这一关是很困难的,在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢?乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎,健康告知一般考察这三个指标。

各个险种会具体的根据患者的病情来设置具体的险种。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的,所以不同的保险投保条件也不同,下面就是学姐的测评了:


1. 重疾险

那么什么是重疾险?简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。换句话说,如果买了重疾险,一旦确诊是患有合同所签署的疾病,则可以去相应的保险公司办理理赔,可以提前获得理赔款,用于自己疾病的治疗。所以一次性就能够帮解决患大病无处借钱,没有工作的现实问题。

重疾险的健康告知比较严格,根据乙肝类型分为四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

那么患病的朋友该怎么选择呢?想要成功投保吗?这篇健康告知宽松的重疾险测评可以帮到你:

《十大【健康告知宽松】整合!》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知也很难。由图可知,看完图我们一目了然,大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的;乙肝病毒携带者有更多的可能性投保,不过大部分都是除外的。

也就是说,乙肝携带者想要投保难度也很大。

3. 意外险

意外险,提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。它们的保障是不同的。如果是发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;意外医疗的费用可以走报销流程。

相比较于重疾险、医疗险和寿险而言,意外险在投保时限制是最少的,所以投保比较轻松简单,它可以直接购买,不需要健康告知,这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的!

还有不知道怎么选择意外险的朋友吗?学姐整理了一些比较优秀的意外险,看看吧,携带乙肝也不要怕,也是可以购买的哦,看看吧:

《意外险的优点和缺点,一文解析》weixin.qq.275.com

4. 寿险

购买寿险的作用在于,如果保障期间全残或身故了,是可以得到赔偿的,它的意义在于,如果你发生了不幸,是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的,是可以免去你后顾之忧的,能够帮助你家人的保障,

那么乙肝患者能购买寿险吗?目前市面上大部分的寿险产品,仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的,但是针对于部分产品,保费会高一些;但是大三阳和肝炎因病情较为严重,所以很难购买寿险。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

关注保险的最新情况是非常重要的,因为保险公司会随时对于产品的健康告知做出调整,健康告知是非常重要的,因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。

其次,在选择产品时,建议尽量选择健康告知较为宽松的产品,因为健康告知越宽松,核保的通过率就越高。学姐建议带病投保的朋友们,一定要注意这一点!

最后,真实的告知健康状况也是非常重要的,一定不要有隐瞒的想法,如果保险公司查出,是可以拒绝理赔的。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者选择线上核保也是一种不错的方法,也可以与线下结合同时核保。

线上智能核保核保速度快,投保人按提示填写健康告知,勾选智能核保相对应的选项即可,不用等待很久就可以得到核保结果了,而且不会留有核保记录。隐私方面保护的也很好,不用担心自己患病信息是不是会泄漏。当然在一家公司智能核保没有通过也没关系,可以换一家,为大家考虑的很全面。

线下、线上同时进行投保,也就提高了投保的成功率。继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。

或许很多人对线上投保还不了解,一说起是在网上就没有安全感,那么线上和线下购买到底哪个更好?看看这篇文章,帮助你解答疑问:

《网上买保险真的跟线下一样安全吗?》weixin.qq.275.com

学姐总结:

乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知,根据自己的病情等去健告。也要选择健康告知宽松的保险,建议线上、线下多渠道投保!

乙肝携带的朋友们,投保失败不要紧,机会有很多,一定会找都满意的保险!保险只是保障自己身体的一种手段,身体是革命的本钱,祝大家有一个强壮的体魄!

以上就是我对 "有肝炎怎么投保商业医保"的图文回答,望采纳!

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